Грамотный кредит, или несколько правил получения кредита

Кредиты — это очень популярный способ приобрести необходимую вещь в кратчайшие сроки. Зачастую копить, к примеру, на новый автомобиль получается далеко не у каждого. Отсутствие привычки вести свой личный бюджет ведёт к тому, что деньги «расходятся направо и налево». Многие россияне не знают, куда у них девается 25—30% ежемесячного дохода, рассказывает исполнительный директор Института финансового планирования Андрей Федяев. Поэтому кредит — это порой единственный выход не откладывать с покупкой. Но очень важно прежде чем взять на себя финансовые обязательства необходимо оценить свою кредитоспособность и не забывать об элементарных правилах жизни в долг.

1. Правильный выбор или холодный расчёт.

Кредитные организации в своём отношении к потенциальным клиентам схожи с обычными магазинами, которые порой «заставляют» нас купить ту или иную вещь. Громкие скидки в 50—80% в супермаркетах заманивают нас совершить покупку, в банковской сфере — нам предлагают сказочные проценты, а зачастую кредитные консультанты ждут нас прямо в магазинах или нам на телефон приходит СМС с кредитным предложением по привлекательным условиям.

ВНИМАНИЕ! любые траты, в особенности с привлечением «чужих» денег должны быть взвешенными и просчитанными. При принятии решения купить — не поддавайтесь эмоциям, попробуйте взвесить все плюсы и минусы, постарайтесь оттянуть совершение покупки.

2. Обращайте внимание на размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты.

Особую осторожность проявляйте при обращении в микрофинансовые учреждения, помните: быстрые деньги — самые «дорогие». Тщательно просчитайте, сможете ли вы «осилить» предлагаемую кредитную ставку в несколько сотен процентов. Посчитайте, сколько вы переплатите. И посмотрите на альтернативные приложения на рынке.

3. Не пропускайте платежи по графику. В случае задержки вам будут начислены пени. Берите ежемесячно выписки с расчётами, чтобы уточнить, сколько именно вам надлежит заплатить в следующей месяце и в общей сложности.
4. При внесении большей суммы на счёт, уточните спишутся ли излишки в тело кредита или останутся на счету, не уменьшая суммы кредита. А тем временем, пока деньги будут у вас на счету, ими с удовольствием воспользуется банк. Если условия кредита позволяют погасить его досрочно, в каждом случае пишите заявление о частичном досрочном погашении кредита и не забывайте требовать выдать новый график платежей.
5. Будьте финансово грамотными, помните что кредитные комиссии за выдачу кредита и за обслуживание ссудного счёта — незаконны. Если банк всё-таки удержал такие комиссии, их можно вернуть в судебном порядке.
>
6. Навязывание страховки заёмщику банком незаконно! При оформлении кредита скажите сотруднику банка, что страховка вам не нужна. И тщательно проверьте кредитный договор. Банковский служащий может молча включить её в документ. Даже если вам оформили кредит со страхованием жизни, помните, в пятидневный срок вы вправе отказаться от страховки и вернуть себе деньги. Согласно закону, страхование обязательно только при авто- и ипотечном кредитовании. В этом случае обязательным является только страхование порчи залогового имущества, его утраты. Однако банк имеет право пересмотреть условия договора при отказе от страховки, например, увеличить процент.
7. Банк не имеет право менять условия договора в одностороннем порядке, поэтому угрозы банка увеличить ставку по кредиту незаконны. Гражданский кодекс предусматривает внесение любых изменений только обеими сторонами и в той же форме, в которой договор был заключён изначально. Проще говоря, банк должен был предложить вам приехать в отделение для того, чтобы обсудить новые условия договора.
8. Никаких ограничений по досрочному погашению кредита быть не должно! Банк не вправе препятствовать вам в этом и взимать комиссию за подобную операцию.
9. Тщательно храните квитанции об оплате до конца вашего кредитного срока. Тут комментарии излишни. А после исполнения кредитных обязательств не забудьте взять справку, что кредит погашен, хранить её нужно минимум 3 года.
10. После возврата полной суммы кредита не поленитесь сделать запрос в Бюро кредитных историй, чтобы уточнить чистоту вашей истории.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования»