Эксперт о том, можно ли жить на проценты от вклада

07.03.2024 13:35 Тема: Финансовая Грамотность 9093
Эксперт о том, можно ли жить на проценты от вклада

Жить только на проценты от вкладов возможно, но доступно только обеспеченным людям. И зависит от процентной ставки банка, желаемых ежемесячных расходов и, соответственно, накопленного капитала. Подробнее о том можно ли жить только на проценты со вклада и при какой сумме такое возможно, к какому возрасту её можно накопить в интервью Газета.ру рассказал финансовый советник, эксперт проекта НИФИ Минфина РФ «Моифинансы.рф» Сергей Макаров.


Для расчёта необходимой суммы возьмём несколько сумм дохода, который мы хотим получать с банковских вкладов: 100, 50 и 30 тысяч рублей. Также возьмём несколько процентных ставок: 5% (как это было в 2020 году, 15% — как сейчас и среднюю в 10%).

Принцип такой: если расходы составляют 100 000 рублей в месяц, это 1 200 000 рублей в год, значит, капитал при ставке в 10% должен быть равен 1,2 млн *10 = 12 млн рублей.

Посчитаем остальные варианты и сведём их в таблицу.

Сумма дохода

Проценты по вкладу

5%

10%

15%

30 000 ₽

7 200 000 ₽

3 600 000 ₽

2 400 000 ₽

50 000 ₽

12 000 000 ₽

6 000 000 ₽

4 000 000 ₽

100 000 ₽

24 000 000 ₽

12 000 000 ₽

8 000 000 ₽

Как можно накопить такую сумму?

Будем отталкиваться не от возраста, а от срока накопления. Возраст у каждого свой и поменять его нельзя. А вот срок накопления можно варьировать. Также есть ещё две переменных, которые влияют на то, сколько времени нужно будет копить: это доходность накоплений (инвестиций) и сумма ежемесячных сбережений.

Для расчёта возьмём те же варианты доходности и разные сроки: 5, 10 и 20 лет. И посчитаем суммы необходимых сбережений для накопления суммы, скажем в шесть миллионов рублей.

Срок накоплений

Доходность накоплений

5%

10%

15%

5

90 487 ₽

81 899 ₽

74 158 ₽

10

39 752 ₽

31 373 ₽

24 626 ₽

20

15 121 ₽

8 730 ₽


4 881 ₽

Для других сумм соответственно можно пропорционально уменьшать или увеличивать размер сбережений.

Копить на такой долгий срок с помощью банковских вкладов — не очень хорошая идея, поскольку проценты по вкладу, как правило, не покрывают инфляцию. Нивелировать её влияние можно либо откладывая больше, либо используя более доходные (а значит и рискованные) инструменты, а также возможности налоговых вычетов.

Например, с 2024 года работает новый тип индивидуального инвестиционного счёта — ИИС-3. Он рассчитан на срок в 10 и более лет. Открыв такой счет также можно рассчитывать на получение налоговых вычетов на взносы, так и на инвестиционный доход. Инвестировать внесенные на ИИС средства можно в российские акции, облигации, паи биржевых фондов.

Для наглядности давайте возьмем следующие условия:

  • срок счёта = 10 лет, т.е. минимально возможный для получения вычетов;

  • ежемесячный взнос на счёт = 24 626 ₽, что даёт в год 295 512 ₽, соответственно вычет составит 38 417 ₽;

  • доходность за вычетом комиссий и с учётом отсутствия налогов на инвестиционный доход = 15% годовых. Такую доходность может дать сбалансированный портфель из акций крупных российских компаний и облигаций федерального займа.

В этом случае накопленная сумма в конце срока составит не 6 млн рублей (как в таблице выше), а примерно 7,5 млн рублей, а это весьма существенная разница для будущего пассивного дохода.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования»

Подписывайтесь на Калининград.Ru в соцсетях и мессенджерах! Узнавайте больше о жизни области, читайте только самые важные новости в Viber , получайте ежедневный дайджест главного за сутки в основном канале в Telegram и наслаждайтесь уютной атмосферой и фактами из истории региона — во втором телеграм-канале

Нашли ошибку в тексте? Выделите мышью текст с ошибкой и нажмите [ctrl]+[enter]

Комментарии

Обсуждайте новости Калининграда и области в наших социальных сетях

Архив новостей

« Май 2024 »
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30 31    

Видео

© Информационно-аналитический портал Калининграда.
Учредитель ООО «В-Медиа». Главный редактор: Чистякова Л.С.
Электронная почта: news@kgd.ru, телефон + 7 (4012) 507508.
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ No ФС77-84303 от 05.12.2022г. Выдано федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Перепечатка информации возможна только с указанием активной гиперссылки.
Материалы в разделах «PR», «Новости бизнеса» и «Другие новости» публикуются на правах рекламы.

Телефон редакции: (4012) 507-508
Телефон рекламной службы: (4012) 507-307

Чат-бот в telegram: https://t.me/kgdrubot

Электронный адрес редакции: news@kgd.ru
Афиша: kaliningradafisha@gmail.com
Рекламный отдел: reklama@kgd.ru

Пользовательское соглашение Политика конфиденциальности

18+
Longus penis basis vitae est!Реклама на Калининград.Ru
Редакция
Обратная связь
Developed by Калининград.Ru