ПДС представляет собой механизм, стимулирующий граждан к формированию личного капитала на будущее. Он сочетает в себе элементы сберегательного счёта и инвестиционного портфеля, предлагая вкладчикам гибкость в управлении своими накоплениями. Участники программы могут самостоятельно определять размер и периодичность взносов, а также выбирать инвестиционные инструменты, соответствующие их уровню риска и финансовым целям. Подробнее о ПДС рассказали эксперты регионального центра финансовой грамотности.
Программа долгосрочных сбережений — это финансовый продукт, рассчитанный на срок от 15 лет (с рядом льгот для определённых категорий граждан), который сочетает в себе накопительные и инвестиционные механизмы. В отличие от обычного банковского вклада, ПДС предлагает:
- государственные гарантии: софинансирование взносов, страхование внесённых сумм и инвестиционного дохода;
- инвестиционную составляющую, средства НПФ (операторы ПДС) направляют в низкорисковые финансовые инструменты;
- налоговые льготы, получение налогового вычета на внесённые средства.
Такой подход делает ПДС выгоднее стандартных депозитов, особенно в долгосрочной перспективе.
Преимущества программы долгосрочных сбережений
ПДС — это финансовый инструмент, который помогает не просто сохранить, но и значительно приумножить накопления в долгосрочном периоде. Например, открыв ПДС и ежемесячно отчисляя 3 000 рублей, имея доходность 10% годовых, через 15 лет можно получить свыше 2,5 млн рублей.
1. Софинансирование со стороны государства — до 36 тысяч рублей в год. На поддержку можно претендовать, если сумма взносов за год не менее двух тысяч рублей. Период софинансирования составляет 10 лет после уплаты первого личного взноса по программе. Сумма софинансирования зависит от среднемесячного дохода, который рассчитывает ФНС с учётом 3-НДФЛ (трудовые доходы) и 6-НДФЛ (иные доходы, например, инвестиционные доходы). Максимальное софинансирование получат и граждане, не имеющие доходов: домохозяйки, студенты, пенсионеры, сотрудники силовых структур, чьи налоги не администрирует ФНС.
2. Налоговый вычет — максимальный размер: от 52 до 60 тысяч рублей ежегодно в зависимости от размера доходов участника Программы. От уплаты НДФЛ освобождаются взносы на общую сумму до 400 тысяч рублей в год.
3. Государственное гарантирование сохранности средств. Все внесённые в Программу средства, включая доход от их инвестирования, застрахованы государством на сумму до 2,8 млн рублей. Максимальный размер гарантии дополнительно увеличивается на сумму переведённых в программу пенсионных накоплений и полученных от государства денег.
4. Наследование сбережений. Все сформированные средства гражданина (за вычетом уже выплаченных) в случае его смерти передаются по наследству правопреемникам, которые были указаны в договоре, либо ближайшим родственникам по общему правилу наследования. Не наследуются сбережения, если участнику были назначены пожизненные периодические выплаты.
5. Досрочное получение сбережений. В особых жизненных ситуациях участникам можно получить до 100% сформированных сбережений без потерь: для оплаты дорогостоящего лечения и в случае потери кормильца.
6. Перевод пенсионных накоплений в программу. Гражданин вправе подать заявление на перевод своих пенсионных накоплений (сформированных период трудовой деятельности за 2002–2014 гг.) из системы обязательного пенсионного страхования в выбранный НПФ. С 1 июля 2024 года это можно сделать онлайн через портал «Госуслуги». Причём для граждан предпенсионного возраста это реальная возможность забрать деньги единовременно.
Программа долгосрочных сбережений — это надёжный инструмент для создания финансовой подушки, пенсионных накоплений и инвестиционного дохода. Благодаря государственной поддержке, налоговым льготам и высокой доходности она превосходит традиционные способы сбережения. Причём чем раньше начать — тем больше будет итоговая сумма благодаря сложному проценту.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования»
