Случаются ситуации, когда банк отказывается или приостанавливает выплату средств вкладчикам. При этом потребителей редко интересуют причины сложившейся ситуации, главное — как вернуть свои деньги в полном объёме и желательно как можно быстрее.
Права на получение средств со своего вклада как после истечения срока его действия, так и досрочно должны быть в обязательном порядке прописаны в депозитном договоре. Причём этот договор не может противоречить таким высшим законодательным актам, как Конституция РФ и Гражданский кодекс, в которых определены права потребителя.
Для начала, необходимо выяснить срок после обращения клиента, в который банк обязан осуществить возврат. В случае окончания действия депозитного договора это дата его окончания. Если вкладчиком было принято решение забрать досрочно свои средства — банк может вернуть деньги не сразу, срок должен быть определён в договоре, как правило — это 1—7 банковских дней, но может быть и больше. Все зависит от суммы вашего вклада, так как банку порой требуется время чтобы собрать деньги.
Разговор с кредитной организацией необходимо вести в письменной форме, и не забывайте поставить входящий номер на вашем экземпляре заявления.
В случае если выдать деньги отказывается действующий банк, вкладчик имеет право обратиться в суд, одновременно заявив ходатайство о наложении ареста на имущество банка в размере суммы вклада. Кроме того, за несвоевременный возврат вклада суд может привлечь банк к ответственности: начислить проценты за пользование чужими деньгами, которые банк также должен будет выплатить вкладчику.
Другое дело если Банк России отозвал лицензию либо ввёл в отношении банка мораторий на удовлетворение требований кредиторов. В этой ситуации главный вопрос — является ли банк участником системы страхования вкладов. Если да, то с требованием о выплате возмещения по вкладу нужно обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
В этой ситуации в течение двух недель в «Вестнике Банка России», иных СМИ, а также на сайте банка России вы найдёте информацию о том, куда следует обращаться вкладчикам для получения страховых выплат (напомним страховые выплаты не могут превышать сумму в 1,4 млн рублей, эта сумма включает и выбежавшие проценты по вкладу). А также АСВ свяжется с каждым из вкладчиков, направив заказное письмо на адрес, указанный в договоре либо письмо на электронную почту, либо СМС-сообщение с соответствующей информацией.
Важно! При изменении контактных данных необходимо уведомить свой банк, чтобы всегда оставаться на связи.
В интервью Российской газете начальник главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров сообщил: «С требованием о выплате денег вкладчик может в течение всего срока конкурсного производства, как правило, оно длится около полутора лет. А при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания срока моратория».
В соответствии с законодательством выплаты вкладчикам должны начинаться не позднее чем через 14 дней после отзыва лицензии или введения моратория. При предъявлении требования к банку-должнику, необходимо не только указать сумму вклада вместе с процентами, но и приложить подлинные документы либо их заверенные копии, подтверждающие обоснованность требований. Сама процедура оформления требования проста: вкладчик должен заполнить соответствующее заявление, а также иметь при себе паспорта гражданина РФ. Заявление можно отправить и по почте, при этом надо понимать что и выплаты будут осуществлены также почтовым переводом.
После направления в АСВ заявления, в течение 30 дней будет вынесено решение о включении в реестр кредиторов или об отказе. Случаются ситуации, когда требования вкладчиков признаётся частично, в этом случае в реестр будет включена только признанная часть.
В случае если гражданин по уважительным причинам не успел вовремя подать заявление, согласно Закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», он может быть включён в реестр кредиторов решением правления АСВ. Уважительными причинами в такой ситуации являются болезнь вкладчика, подтверждённая медицинскими документами, служба по призыву в армии или пребывание в воинских частях, а также чрезвычайные происшествия и другие обстоятельства непреодолимой силы.
Напоминаем! Страховое возмещение в Российской Федерации на сегодняшний день не превышает 1,4 млн рублей с учётом всех процентов по вкладам. В случае если гражданин имеет несколько вкладов в одном банке, общая сумма которых превышает 1,4 млн рублей, он также получит не больше этой суммы.
Однако законом не определено количество банков, в которых жители нашей страны могут делать вклады, поэтому если вклады находятся в нескольких банках и по стечению обстоятельств у них отозваны лицензии, то размер страхового возмещения для каждого банка исчисляется отдельно (в размере 1,4 млн рублей в каждой кредитной организации).
Поэтому крупные суммы надёжнее поделить и поместить в несколько банков.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования»
