На удочку афериста может попасть любой человек. Даже самые образованные люди, к сожалению, не редко становятся жертвами. Методы социальной инженерии застают врасплох, заставляют подчиниться и в итоге расстаться с деньгами на карте. Прозрение, как правило, наступает уже после списания денег со счёта.
Способов обмана множество. Как правило, это звонок из организации, которой люди доверяют: правоохранительные органы, Банк России, коммерческий банк с требованием срочно совершить финансовую операцию: перевести деньги на «безопасный счёт» или одна из новых схем — увеличить лимиты банковских переводов.
Если вы добровольно отдали деньги мошеннику — вернуть их будет проблематично, но ряд действий может в этом помочь. Для начала необходимо обратиться в свой банк и сообщить о ситуации. В кредитной организации должны рекомендовать также подать заявление о блокировке счёта и отзыве перевода, который был совершён в пользу мошенника. Если деньги не были зачислены на счёт получателя, например, из-за технического сбоя или счёт получателя заблокирован из-за жалоб на мошенничество — эти действия помогут вернуть деньги.
По закону в случае добровольного перевода денег мошеннику и нарушению правил личной финансовой безопасности, банк не обязан возвращать украденные деньги.
Данные, которые нельзя сообщать посторонним, чтобы не лишиться денег:
- Пароли;
- Код из смс/push-уведомления;
- Любые иные данные для совершения перевода.
Банк не интересует легенда мошенника, убедительность его действий — правила личной финансовой безопасности едины для любых ситуаций. И даже если поступило сообщение или звонок от «сотрудников полиции или ФСБ», что сотрудник банка похитил персональные данные или поступает другая угроза — ответственность за перевод будет на владельце счёта.
Как правило, для банка любые переводы: в пользу мошенника либо родственнику — выглядят одинаково и вернуть их обратно только по требованию отправителя невозможно.
Обратиться в банк с обращением и предать огласке ситуацию надо не только чтобы попытаться вернуть свои деньги, но и чтобы помочь другим людям не попасться на уловку. Банк может проверить транзакции счёта получателя, заблокировать его до выяснения обстоятельств, а также внесёт номер телефона мошенника в соответствующую базу.
Когда банк может вернуть похищенные мошенниками деньги:
- Если человек в течение суток после списания средств сообщил о ситуации в банк: написал заявление на возврат перечисленных со счёта средств и заблокировал карту.
- Если списание произошло без участия клиента и не было факта нарушения правил безопасного использования карты.
После поступления обращения банк проведёт расследование, и если будет установлена ошибка/вина банка (например, брешь в системе безопасности или недобросовестные действия служащего), деньги вернут.
Банк точно вернёт деньги, если будет установлен факт того, что:
- не было уведомления клиента о списании денег;
- не была обеспечена безопасность переводов и счетов;
- кредитная организация была в курсе о том, что данные/карта похищены, но провела трансакцию;
- кредитная организация проигнорировала признаки того, что операция совершается без ведома клиента (несколько списаний подряд, нетипичные для клиента операции, операции с устройства/ на счёт лицу, включенному в базу данных Банка России о попытках и случаях осуществления перевода денежных средств без согласия клиента), но не приостановила их исполнение;
- имела место техническая/иная ошибка, которая привела к потере средств.
Кстати, нелишним по факту мошеннических действий будет подать заявление в полицию. Возбуждение уголовного дела необходимо не только для проведения расследования и сбора потерпевших, но и понадобиться в дальнейшем для суда. Так как случается, что возвращать похищенные (даже без вины клиента) деньги приходится через суд.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования»
