Кредитные каникулы для физлиц: как получить отсрочку по платежам

17.03.2022 09:26 Тема: Финансовая Грамотность 3614
Кредитные каникулы для физлиц: как получить отсрочку по платежам

С марта 2022 года заёмщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут обратиться в банк за кредитными каникулами. Эксперты Регионального центра финансовой грамотности рассказывают о том, кто может претендовать на отсрочку и какие ограничения существуют.

О кредитных каникулах

Это льготный период, в течение которого заёмщику даются послабления по выплате долга. Есть два основных варианта отсрочки — отсутствие необходимости выплачивать долг в течение определённого времени или уменьшение платежей до приемлемого размера.

Сегодня такой льготный период — норма федерального закона, а не вариант реструктуризации от банка. И такая отсрочка предоставляется по требованию должника.

В 2019 году в законодательстве были закреплены ипотечные каникулы, когда ипотечник имеет правил отсрочить платежи, если попал в трудную жизненную ситуацию. И закон продолжает действовать. Во время пандемии в 2020 году на законодательном уровне были введены кредитные каникулы и для других кредитов. 8 марта 2022 года такая возможность снова появилась.

Условия получения каникул

При снижении дохода на 30% и более заёмщик может до шести месяцев не платить по кредиту. При этом неустоек, штрафов и взысканий на предмет залога не будет. Кроме того, в ЦБ заявили, что оформленные в 2022 году кредитные каникулы не испортят кредитную историю, однако они будут отражены в ней.

 

«Кредитные каникулы, предоставленные в 2022 году, будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее», — разъясняет Банк России.

Инструкция

Как и ранее отсрочка не бесплатна, а также есть ряд ограничений.

Условия:

  • Снижение дохода заемщика более чем на 30%.

  • Размер кредита не выше установленных лимитов.

  • Одновременно не оформлены ипотечные каникулы по правилам 2019 года.

  • Кредит оформлен до 1 марта 2022 года.

  • Заявление отправлено до 30 сентября 2022 года.

  • По одному договору можно взять только один льготный период в 2022 году.

  • За время каникул кредитор начисляет проценты.

При этом срок и ставка по кредиту не имеют значения.

Как определить, попадаю ли я под условие о снижении доходов?

Для этого необходимо подсчитать среднемесячный доход за прошлый год. И сравнить его с доходом за месяц до месяца обращения. Если разница в доходе составить 30% и более — можно использовать кредитные каникулы. Если вы хотите обратиться в марте, то высчитайте свой доход за февраль. Если снижения в феврале не было, то можно будет обратиться за каникулами в апреле.

Ограничения по суммам кредита

  • По ипотечному кредиту для Калининградской области — 3 000 000 руб.

  • Потребительский кредит для физлиц — 300 000 руб.

  • Автокредит с залогом машины — 700 000 руб.

  • Кредитная карта — 100 000 руб.

При этом важно понять, что учитывается не остаток долга на дату обращения, а сумма кредита, которая отражена в договоре.

О процентах за время отсрочки

За время отсрочки на сумму отложенных платежей кредитор начисляет проценты.

  • по ипотеке проценты начисляются по условиям договора;

  • по потребительским и кредитным картам — по ставке 2/3 от установленного ЦБ России среднерыночного значения полной стоимости кредита на остаток основного долга.

Что будет после завершения каникул

После льготного периода платежи придётся вносить по обычному графику в том же размере, а срок кредита будет продлён на время отсрочки. Когда платежи по обычному графику будут погашены, нужно внести отсроченные суммы с процентами. По кредитной карте отсроченные платежи нужно внести равными ежемесячными платежами в течение 720 дней после окончания льготного периода. Самому высчитывать платежи не придется банк предоставит вам новый график.

Может ли банк отказать?

К сожалению да, если вы не сможете доказать снижение доходов или сумма вашего кредита выше установленного лимита. При этом банк имеет право начислить за этот период неустойки и штрафы.

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию, но не попадаете под условия предоставления кредитных каникул — обратитесь в свой банк. Попробуйте подать заявление на отсрочку или реструктуризацию. Кредитор может предложить свой вариант для комфортного погашения долга.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Подписывайтесь на Калининград.Ru в соцсетях и мессенджерах! Узнавайте больше о жизни области, читайте только самые важные новости в Viber , получайте ежедневный дайджест главного за сутки в основном канале в Telegram и наслаждайтесь уютной атмосферой и фактами из истории региона — во втором телеграм-канале

Нашли ошибку в тексте? Выделите мышью текст с ошибкой и нажмите [ctrl]+[enter]

Комментарии

Обсуждайте новости Калининграда и области в наших социальных сетях

Архив новостей

« Сентябрь 2022 »
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
      1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29 30    

Видео

© Информационно-аналитический портал Калининграда.
Учредитель ООО «Вымпел Медиа». Главный редактор: Чистякова Л.С.
Электронная почта: news@kgd.ru, телефон + 7 (4012) 507508.
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ No ФС77- 52832 от 08.02.2013г. Выдано федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Перепечатка информации возможна только с указанием активной гиперссылки.
Материалы в разделах «PR», «Новости бизнеса» и «Другие новости» публикуются на правах рекламы.

Телефон редакции: (4012) 507-508
Телефон рекламной службы: (4012) 507-307
 
Электронный адрес редакции: news@kgd.ru
Афиша: kaliningradafisha@gmail.com
Рекламный отдел: reklama@kgd.ru

Пользовательское соглашение Политика конфиденциальности

18+
Longus penis basis vitae est!Реклама на Калининград.Ru
Редакция
Обратная связь
Developed by Калининград.Ru