Кредит очень коварный финансовый инструмент: с одной стороны, он помогает ускорить покупку желаемого, с другой — может стать причиной серьёзных финансовых проблем. Чтобы не оказаться в долговой яме, можно обратиться за реструктуризацией кредита или запросить кредитные каникулы.
Кредитные каникулы — это один из вариантов реструктуризации долга, изменение графика погашения, при котором заёмщик на несколько месяцев освобождается от ежемесячных платежей. Для оформления такой «отсрочки» необходимо весомые обстоятельства, которые мешают исполнять обязательства перед банком. Банк даёт возможность решить финансовые проблемы: найти новую работу, пройти лечение и т.д., а затем возобновить платежи. При этом заёмщик освобождается от санкций банка и не портит кредитную историю. Для банка кредитные каникулы также удобны, так как он не тратит время и силы на поиски должника и может рассчитывает на возврат долга.
Впервые каникулы по потребительским кредитам ввели в 2020 году в качестве временной меры поддержки россиян на время пандемии. Изначально их вводили до конца 2020 года, но затем продлили на год. Закон давал заёмщику право потребовать льготный период сроком до полугода для займов на сумму 150 тысяч рублей для кредитных карт, 1,5 миллиона — для автокредитов и 450 тысяч — для прочих займов.
Бессрочные кредитные каникулы
Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, который навсегда закрепляет право россиян на кредитные каникулы. Законопроект вступит в силу 1 января 2024 года. Он позволит заёмщикам избежать банкротства, а кредитору — снизить риск невозврата кредита. Такая мера поможет тем гражданам, которые попали в трудную жизненную ситуацию и не могут обслуживать свои финансовые обязательства по кредитам и займам.
При этом так же как это было ранее сведения о кредитных каникулах будут отражаться в кредитной истории, но не будут её ухудшать.
Условия кредитных каникул
-
Размер долга от 450 тысяч рублей до 1,6 млн рублей
-
Отсрочка по платежам максимум на шесть месяцев по потребительским кредитам.
-
В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафов, пени), обращение взыскания на предмет залога, обращение к поручителю заёмщика.
-
Гражданин может потребовать от банка как сократить платежи либо вовсе приостановить их на срок до полугода.
Условия оформления
-
Оформить кредитные каникулы можно, если доходы заемщика упали более чем на 30 % или если он проживает в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации.
-
Воспользоваться кредитными каникулами можно один раз за время действия кредитного договора.
-
В течение периода кредитных каникул запрещается начисление неустойки (штрафов, пени), обращение взыскания на предмет залога, обращение к поручителю заемщика, но проценты на задолженность продолжают начисляться.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Реклама. «Институт современного образования» АНО ДПО ИСО
