Для ведения бизнеса нужны деньги. Но зачастую собственных активов не хватает. В такой ситуации решением может стать бизнес-кредит. Как показывают исследования, такая финансовая услуга востребована у предпринимателей: только в третьем квартале 2020 года малому и среднему бизнесу выдали кредитов на триллион рублей. Это на 27% больше показателя второго квартала (820 млн рублей) и на 60% больше, чем в третьем квартале 2019-го.
Для развития и не только
Для чего берут бизнес-кредиты? В первую очередь для пополнения оборотных средств, рефинансирования задолженностей, а также для инвестирования в развитие компании. При этом эксперты отмечают, что именно кредитные средства могут помочь малому предприятию в обозримые сроки вырасти до среднего и даже крупного.
Обычно банки выдают целевые бизнес-кредиты. В этом случае заёмные деньги идут на конкретную задачу: покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах и так далее. Заёмщик ведёт строгую отчётность по всем расходам и предоставляет договоры, акты, накладные.
При нецелевом кредите предприниматель может тратить заёмные деньги по своему усмотрению. Однако ставки в таком случае обычно выше, а суммы меньше.
Ставка по кредиту в банках составляет от 11 до 17% годовых. В организации проанализируют финансовую отчётность компании для установления рисков. В кредите могут отказать, если:
-
данные отчётности не отражают реальных денежных потоков компании;
-
нет подходящего залога;
-
отсутствует кредитная история или она плохая;
-
слишком высокая кредитная нагрузка.
Также банки обычно выдвигают требования по срокам ведения деятельности и выручке в год.
Виды бизнес-кредитов
В зависимости от конкретного бизнеса и целей можно подобрать наилучший вариант кредита именно для вашей компании.
-
Разовый кредит. Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Помимо неё он возвращает банку фиксированный процент.
-
Кредитная линия. Компания может одалживать у банка средства несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы (кредитного лимита).
-
Овердрафт. Это кредит на операционные расходы. Банк может списывать со счёта предпринимателя или компании больше денег, чем там есть.
-
Факторинг. Подходит для компаний, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. В последующем клиент организации рассчитывается с самим банком.
-
Кредитные бизнес-карты. Можно использовать для оплаты покупок и услуг. Кредит гасится переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.
-
Лизинг или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за использование, а затем выкупает по остаточной стоимости.
Лизинг
Лизинг пользуется всё большей популярностью у предпринимателей Калининградской области. По данным Сбербанка, в январе-феврале 2020 года на него подали 41 заявку (на 96 млн рублей), а за аналогичный период этого года — 62 (на 194 млн). И именно лизинг выбрал для себя калининградский бизнесмен Игорь Григоричев.
Игорь Григоричев в бизнесе уже больше десяти лет. Его компания занимается продажей и доставкой мяса (свинина, говядина, птица) более чем 600 клиентам в регионе. Среди них рестораны, бары, школы, детские сады и торговые сети. «Принцип работы — возим от одной коробки», — отмечает предприниматель. При этом сырьё закупают как в России, так и за границей.
Когда компания только начинала развиваться, её автопарк состоял из трёх б/у «Мерседесов». Через некоторое время они пришли в негодность и встал вопрос о полной замене техники. Выбор пал на «Газель»: недорогие автомобили, в Калининграде есть дилерский центр, а главное — их можно взять в лизинг. «Оборотных средств всегда не хватает чтобы взять и купить машину целиком. Отдать порядка 3,5 миллионов рублей для нас сейчас непозволительная роскошь. А в лизинг работать удобно», — подчёркивает Григоричев.
Предприниматель отправил техническое задание в лизинговые компании, в том числе и в Сбербанк, с которым уже сложились хорошие рабочие отношения. И лучшие для него условия предоставил как раз Сбербанк (среди них как процентная ставка, так и отличная страховая компания).
Однако бизнесмен опасался, что принятие решения банком и подписание договора может затянуться, а ему было необходимо уложиться в короткие сроки для получения госсубсидии на лизинг. «Люди подсказывали, что Сбер может сделать предложение, но работать с ними будет сложно. Оказалось всё с точностью наоборот. Решение было принято за один день, на следующий день нами уже был подписан договор», — рассказывает Игорь Григоричев.
Лизинг сильно упрощает жизнь бизнеса. Не надо единоразово отвлекать крупные денежные суммы, их можно пускать на закупку товара. В противном случае у меня было бы меньше оборотных средств. И Сбер сработал очень оперативно и здорово, рекомендую и сам планирую в будущем работать с ним, — заключает предприниматель.
Преимущества лизинга
Лизинг — простой и действенный механизм для развития предприятия. В Калининградской области большим спросом пользуются грузовые автомобили и специализированная техника сельскохозяйственных назначений. Также предприниматели активно берут в лизинг легковой автотранспорт как для бизнеса, так и для личных целей.
Легко выделить преимущества такой финансовой аренды.
-
Отсутствие залога. Предмет лизинга сам является обеспечением договора, дополнительного залога не требуется.
-
Налоговые выгоды. У клиента уменьшается налог на прибыль. При этом можно вернуть до 20% НДС от стоимости лизингового автомобиля.
-
Быстрое решение. Для рассмотрения заявки не надо предоставлять финансовые документы.
-
Программа субсидирования. По госпрограмме субсидирования можно приобрести автомобили по существенно сниженным расценкам. Экономия составляет от 10 до 12,5%.
-
Обновление или приобретение имущества без больших единовременных затрат. Компании не надо изымать существенные суммы из оборота. А первоначальный взнос как правило небольшой.
При этом многие предприниматели опасаются высокой переплаты в итоге из-за ставки. Но эта проблема легко решается рассмотрением различных предложений от организаций и выбором самого лучшего из них (с учётом клиентоориентированности и надёжности компании).
Специально для клиентов, интересующихся лизингом в одном из офисов банка по работе с юридическими лицами открыт филиал компании экосистемы Сбера — СберЛизинг, где бизнесу предложат лучшие решения с учётом отраслевой специфики, — сообщил управляющий Калининградским отделением ПАО Сбербанк Андрей Свердлов.
Источник: Сбербанк
