«Своё дело — легко!»: спецпроект Калининград.Ru и Сбербанка. Часть 5: Бизнес-кредиты и лизинг

16.03.2021 16:55 Тема: Бизнес 780
«Своё дело — легко!»: спецпроект Калининград.Ru и Сбербанка. Часть 5: Бизнес-кредиты и лизинг

Для ведения бизнеса нужны деньги. Но зачастую собственных активов не хватает. В такой ситуации решением может стать бизнес-кредит. Как показывают исследования, такая финансовая услуга востребована у предпринимателей: только в третьем квартале 2020 года малому и среднему бизнесу выдали кредитов на триллион рублей. Это на 27% больше показателя второго квартала (820 млн рублей) и на 60% больше, чем в третьем квартале 2019-го. 

Для развития и не только

Для чего берут бизнес-кредиты? В первую очередь для пополнения оборотных средств, рефинансирования задолженностей, а также для инвестирования в развитие компании.  При этом эксперты отмечают, что именно кредитные средства могут помочь малому предприятию в обозримые сроки вырасти до среднего и даже крупного. 

Обычно банки выдают целевые бизнес-кредиты. В этом случае заёмные деньги идут на конкретную задачу: покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах и так далее. Заёмщик ведёт строгую отчётность по всем расходам и предоставляет договоры, акты, накладные.

При нецелевом кредите предприниматель может тратить заёмные деньги по своему усмотрению. Однако ставки в таком случае обычно выше, а суммы меньше.

Ставка по кредиту в банках составляет от 11 до 17% годовых. В организации проанализируют финансовую отчётность компании для установления рисков. В кредите могут отказать, если:

  • данные отчётности не отражают реальных денежных потоков компании;

  • нет подходящего залога;

  • отсутствует кредитная история или она плохая;

  • слишком высокая кредитная нагрузка.

Также банки обычно выдвигают требования по срокам ведения деятельности и выручке в год.

Виды бизнес-кредитов

В зависимости от конкретного бизнеса и целей можно подобрать наилучший вариант кредита именно для вашей компании.

  • Разовый кредит. Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Помимо неё он возвращает банку фиксированный процент.

  • Кредитная линия. Компания может одалживать у банка средства несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы (кредитного лимита).

  • Овердрафт. Это кредит на операционные расходы. Банк может списывать со счёта предпринимателя или компании больше денег, чем там есть.

  • Факторинг. Подходит для компаний, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. В последующем клиент организации рассчитывается с самим банком.

  • Кредитные бизнес-карты. Можно использовать для оплаты покупок и услуг. Кредит гасится переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.

  • Лизинг или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за использование, а затем выкупает по остаточной стоимости.

Лизинг

Лизинг пользуется всё большей популярностью у предпринимателей Калининградской области. По данным Сбербанка, в январе-феврале 2020 года на него подали 41 заявку (на 96 млн рублей), а за аналогичный период этого года — 62 (на 194 млн). И именно лизинг выбрал для себя калининградский бизнесмен Игорь Григоричев.

gaz 54

Игорь Григоричев в бизнесе уже больше десяти лет. Его компания занимается продажей и доставкой мяса (свинина, говядина, птица) более чем 600 клиентам в регионе. Среди них рестораны, бары, школы, детские сады и торговые сети. «Принцип работы — возим от одной коробки», — отмечает предприниматель. При этом сырьё закупают как в России, так и за границей.

Когда компания только начинала развиваться, её автопарк состоял из трёх б/у «Мерседесов». Через некоторое время они пришли в негодность и встал вопрос о полной замене техники. Выбор пал на «Газель»: недорогие автомобили, в Калининграде есть дилерский центр, а главное — их можно взять в лизинг. «Оборотных средств всегда не хватает чтобы взять и купить машину целиком. Отдать порядка 3,5 миллионов рублей для нас сейчас непозволительная роскошь. А в лизинг работать удобно», — подчёркивает Григоричев.

Предприниматель отправил техническое задание в лизинговые компании, в том числе и в Сбербанк, с которым уже сложились хорошие рабочие отношения. И лучшие для него условия предоставил как раз Сбербанк (среди них как процентная ставка, так и отличная страховая компания).

Однако бизнесмен опасался, что принятие решения банком и подписание договора может затянуться, а ему было необходимо уложиться в короткие сроки для получения госсубсидии на лизинг. «Люди подсказывали, что Сбер может сделать предложение, но работать с ними будет сложно. Оказалось всё с точностью наоборот. Решение было принято за один день, на следующий день нами уже был подписан договор», — рассказывает Игорь Григоричев.

Лизинг сильно упрощает жизнь бизнеса. Не надо единоразово отвлекать крупные денежные суммы, их можно пускать на закупку товара. В противном случае у меня было бы меньше оборотных средств. И Сбер сработал очень оперативно и здорово, рекомендую и сам планирую в будущем работать с ним, — заключает предприниматель.

Преимущества лизинга

Лизинг — простой и действенный механизм для развития предприятия. В Калининградской области большим спросом пользуются грузовые автомобили и специализированная техника сельскохозяйственных назначений. Также предприниматели активно берут в лизинг легковой автотранспорт как для бизнеса, так и для личных целей.

Легко выделить преимущества такой финансовой аренды.

  1. Отсутствие залога. Предмет лизинга сам является обеспечением договора, дополнительного залога не требуется.

  2. Налоговые выгоды. У клиента уменьшается налог на прибыль. При этом можно вернуть до 20% НДС от стоимости лизингового автомобиля.

  3. Быстрое решение. Для рассмотрения заявки не надо предоставлять финансовые документы.

  4. Программа субсидирования. По госпрограмме субсидирования можно приобрести автомобили по существенно сниженным расценкам. Экономия составляет от 10 до 12,5%.

  5. Обновление или приобретение имущества без больших единовременных затрат. Компании не надо изымать существенные суммы из оборота. А первоначальный взнос как правило небольшой.

При этом многие предприниматели опасаются высокой переплаты в итоге из-за ставки. Но эта проблема легко решается рассмотрением различных предложений от организаций и выбором самого лучшего из них (с учётом клиентоориентированности и надёжности компании).

Специально для клиентов, интересующихся лизингом в одном из офисов банка по работе с юридическими лицами открыт филиал компании экосистемы Сбера — СберЛизинг, где бизнесу предложат лучшие решения с учётом отраслевой специфики, — сообщил управляющий Калининградским отделением ПАО Сбербанк Андрей Свердлов.

Источник: Сбербанк

Нашли ошибку в тексте? Выделите мышью текст с ошибкой и нажмите [ctrl]+[enter]

Комментарии

Обсуждайте новости Калининграда и области в наших социальных сетях

Архив новостей

« Апрель 2021 »
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
      1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29 30    

Видео

© 2019 Информационно-аналитический портал Калининграда.
Учредитель ООО «Вымпел Медиа». Главный редактор: Чистякова Л.С.
Электронная почта: news@kgd.ru, телефон + 7 (4012) 507508.
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ No ФС77- 52832 от 08.02.2013г. Выдано федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Перепечатка информации возможна только с указанием активной гиперссылки.
Материалы в разделах «PR», «Новости бизнеса» и «Другие новости» публикуются на правах рекламы.

Телефон редакции: (4012) 507-508
Телефон рекламной службы: (4012) 507-307
 
Электронный адрес редакции: news@kgd.ru
Афиша: kaliningradafisha@gmail.com
Рекламный отдел: reklama@kgd.ru

Пользовательское соглашение Политика конфиденциальности

18+
Longus penis basis vitae est!Реклама на Калининград.Ru
Редакция
Обратная связь
Developed by Калининград.Ru