Согласно данным Банка России, в 2023 году количество случаев мошенничества с кредитами выросло на 27% по сравнению с предыдущим годом. Злоумышленники всё чаще используют украденные персональные данные для оформления займов на имя жертв, особенно через микрофинансовые организации (МФО). Средний размер такого «виртуального» долга составляет 85 тыс. рублей, а в 70% случаев пострадавшие узнают о проблеме только после звонков коллекторов или проверки кредитной истории.
В этом контексте сервисы, обеспечивающие защиту от подобных рисков, становятся не просто удобным инструментом, а необходимостью. Одним из ключевых игроков на этом рынке является Объединённое Кредитное Бюро (ОКБ), которое год назад запустило продукт «Лайт» — подписку со страхованием от кредитного мошенничества.
Сервис «Лайт»: как это работает
Подписка «Лайт» — это многофункциональный продукт, сочетающий страхование и мониторинг кредитной активности. За 12 месяцев существования сервисом воспользовались более 9 тыс. человек, и аудитория продолжает расти на 10–15% ежемесячно.
Основные особенности:
- Страхование до 100 000 рублей. В 95% случаев мошеннические займы не превышают эту сумму. Если клиент столкнулся с незаконным кредитом, оформленным до или после подключения подписки, страховая компания возмещает не только тело долга, но и пени, штрафы.
- Упреждающие уведомления. Подписчики получают оповещения о подозрительных действиях: запросах кредитной истории, новых заявках на кредит, изменениях рейтинга. Это позволяет оперативно блокировать мошеннические схемы.
- Поддержка для уязвимых групп. Сервис особенно актуален для людей, потерявших документы, ставших жертвами фишинга или взлома аккаунтов.
Николай Филиппов, директор по риск-менеджменту ОКБ:
«Наш продукт решает две задачи: профилактика и компенсация. Клиенты не только защищены финансово, но и получают инструменты для предотвращения мошенничества. Например, в 2023 году 30% подписчиков заблокировали попытки оформить займы благодаря своевременным уведомлениям».
Платформа «Кредистория»: больше, чем кредитный рейтинг
«Кредистория» — это цифровая экосистема ОКБ, которая предоставляет пользователям доступ к:
- Кредитной истории (2 бесплатных отчёта в год);
- Индивидуальному кредитному рейтингу (без ограничений по проверкам);
- Подбору кредитных предложений на основе анализа данных из базы ОКБ, которая включает информацию о более чем 200 млн кредитов;
- Мониторингу изменений через push-уведомления и SMS (доступно для клиентов Сбербанка в приложении «Сбербанк Онлайн»).
В отличие от агрегаторов и брокеров, «Кредистория» опирается не на общий скоринг, а на глубокий анализ кредитной истории и данных из крупнейшей в России базы ОКБ. Это повышает точность рекомендаций и снижает риски для заёмщиков.
Кредитное мошенничество: статистика и тренды
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ):
- 68% мошеннических займов оформляются через МФО из-за упрощённой процедуры одобрения;
- 45% жертв — люди в возрасте 25–40 лет, активно пользующиеся онлайн-сервисами;
- Только 12% пострадавших обращаются в правоохранительные органы из-за сложности доказательной базы.
В Европе и США аналогичные сервисы страхования развиваются с 2010-х годов. Например, компания Experian предлагает продукт CreditLock, блокирующий несанкционированные запросы кредитного отчёта. Однако в России подобные решения стали массово появляться лишь в последние 3–4 года, что связано с ростом цифровизации финансовых услуг.
Рынок защиты от мошенничества: конкуренты и перспективы
Помимо «Лайт» на российском рынке представлены:
- «АнтиФрод» от НБКИ — мониторинг кредитной истории с оповещениями (без страховки).
- «Страховой щит» от Тинькофф — покрывает до 500 тыс. рублей, но стоит в 2 раза дороже «Лайт».
- Сервисы банков (Сбер, ВТБ) — предлагают базовый мониторинг, однако не компенсируют убытки.
Анна Семёнова, финансовый аналитик Frank RG:
«Спрос на страхование от мошенничества будет расти на 20–25% ежегодно. Однако ключевой вызов — низкая финансовая грамотность. Многие до сих пор не знают, как проверить кредитную историю или отличить фишинговое письмо от официального».
Как подключить «Лайт» и сэкономить?
- Перейдите на сайт.
- Зарегистрируйтесь и перейдите в раздел «Подписки».
- Активируйте «Лайт» за 299 рублей в месяц (при оплате за год — скидка 15%).
Кредитное мошенничество — это не просто угроза кошельку, но и репутации. Потеря доверия к финансовым институтам, стресс от общения с коллекторами, временные затраты на суды — всё это делает продукты вроде «Лайт» критически важными.
Перспективы ОКБ: В 2024 году компания планирует расширить страховое покрытие до 300 тыс. рублей и внедрить AI-алгоритмы для прогнозирования мошеннических схем. Это может стать новым этапом в борьбе с цифровыми рисками.
Оставаться в безопасности просто — достаточно подписаться на «Лайт» и регулярно проверять кредитную историю. Как говорится, предупреждён — значит вооружён.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования»
