Страхование банковской карты от мошенников: а стоит ли её оформлять?

17.11.2022 21:04 Тема: Финансовая Грамотность 3878
Страхование банковской карты от мошенников: а стоит ли её оформлять?

Несмотря на то, что банковские счета и средства платежа (банковские карты) обеспечены достаточным уровнем защиты, случаи хищений средств продолжают пополнять криминальную статистику. Преобладающее большинство таких инцидентов происходит с использованием социальной инженерии, когда владелец счёта/карты вводится в заблуждение и сообщает мошенникам необходимую информацию, либо самостоятельно отправляет свои деньги злоумышленнику. Может ли клиент банка вернуть похищенные деньги? Об этом в интервью АиФ рассказала эксперт центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Может, но только при условии, что он не передавал злоумышленнику данные карты, пин-коды и CVV|CVC, не вводился (самим владельцем или мошенником — не важно) код из СМС/push и не совершались иные действия по предоставлению доступа к счёту. Либо возврат средств возможен в случае вины банка (не заблокировали карту/счёт после сообщения об утере, не уведомил о совершении операции, перечислил средства после сообщения клиента о хищении/утере карты, допустил уменьшение средств клиента по остатку с признаками совершения операции без согласия клиента/зачислил на счёт из базы ФинЦЕРТ).    

Нередко банки предлагают обезопасить себя от непредвиденных ситуаций и приобрести страховку банковских карт. Чаще всего она оформляется в виде подписки: застрахован, пока вносишь ежемесячный платёж по выбранному пакету, прекращение выплат позволяет прекратить и страхование. Есть полисы с оплатой вознаграждения сразу за обозначенный период (например, на год). Подписка часто обходится дороже годового полиса (при равном покрытии), но позволяет самостоятельно выбирать срок страхования и при необходимости-прекращать его. Перечень рисков по данным продуктам примерно одинаков. Традиционно это:

— кража/потеря банковской карты (когда карта физически у злоумышленника, и он ей воспользовался);

— похищение средств при помощи технических устройств (например, скиммера- накладки на клавиатуру банкомата, считывающей пин-код во время снятия наличных);

— потеря денег в результате оплаты на фишинговом сайте, а также в случае деятельности вредоносного/вирусного программного обеспечения, взлома или из-за несанкционированного доступа к средствам по незащищенному Wi-Fi;

— в случае грабежа или разбойного нападения (когда отобрали деньги после получения их в банкомате в течение 12 (иногда 48) часов после снятия со счёта).

Выбирая страховку, важно внимательно читать условия договора: изучить перечень рисков и способы подтверждения страхового события для выплаты возмещения, а также размер компенсации по разным обстоятельствам (например, может оказаться, что снятие денег в банкомате в ночное, а не дневное время уменьшит размер страховой выплаты).

Сам факт наличия страхования не должен расслаблять: безответственное хранение пин-кодов карты, передача её в чужие руки, несвоевременное сообщение о страховом событии, самостоятельное перечисление денег мошенникам часто находятся в перечне, относящемся к нарушению договора и будет причиной отказа в возмещении средств. Поэтому наличие страховки — не повод терять здравомыслие и пренебрегать базовыми правилами финансовой безопасности

Нужно ли приобретать такую защиту — вопрос спорный: при хищении средств с помощью социальной инженерии (когда владелец карты сознательно проводит операцию и подтверждает её необходимыми действиями) получить страховое возмещение не всегда возможно (нередко сложно документально подтвердить факт мошенничества). Кроме того, если часть рисков/покрытий по ним пересекаются с обязанностью возмещения ущерба самим банком — стоит ли оплачивать такой страховой риск.

Впрочем, нельзя однозначно утверждать, что страхование карт — продукт бесполезный.  Мошенничество со списанием средств без ведома и помощи владельца имеют место, как есть и риск ограблений у банкоматов. Словом, всё то, что «не покрыто» законом о национальной платежной системе, когда иными способами часто вернуть похищенное невозможно, страхование может покрыть нанесённый ущерб. 

Ещё в апреле этого года Банк России опубликовал обращение, в котором рекомендует банкам при выявлении нетипичных операций по картам и счетам временно приостанавливать дистанционный доступ для усложнения вывода этих денег мошенниками. Клиент при этом должен уведомляться о причине приостановки, а возобновление операций происходит после личного обращения в банк.

Кроме того, с конца сентября 2018 года сотрудники банка в случае наличия признаков перевода денег без согласия клиента обязаны приостанавливать выполнение такой операции.

Банк России формирует базу (ФинЦЕРТ), куда вносятся подозрительные счета и устройства, «замеченные» и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Перевод на счёт, значащийся в этой базе, предварительно блокируется для возможности возврата средств потенциальному потерпевшему. Кроме того, к признакам переводов без согласия клиента относятся случаи, когда параметры устройства, с использованием которого производится перевод, совпадают с параметрами устройства, внесённого в базу.

С 20 октября 2022 года МВД получило доступ к ФинЦЕРТ для возможности пополнения базы по результатам правоохранительной деятельности и оперативного обмена сведениями о подозрительных операциях в онлайн-режиме без дополнительных запросов.

Подписывайтесь на Калининград.Ru в соцсетях и мессенджерах! Узнавайте больше о жизни области, читайте только самые важные новости в Viber , получайте ежедневный дайджест главного за сутки в основном канале в Telegram и наслаждайтесь уютной атмосферой и фактами из истории региона — во втором телеграм-канале

Нашли ошибку в тексте? Выделите мышью текст с ошибкой и нажмите [ctrl]+[enter]

Комментарии

Обсуждайте новости Калининграда и области в наших социальных сетях

Архив новостей

« Февраль 2023 »
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28          

Видео

© Информационно-аналитический портал Калининграда.
Учредитель ООО «В-Медиа». Главный редактор: Чистякова Л.С.
Электронная почта: news@kgd.ru, телефон + 7 (4012) 507508.
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ No ФС77-84303 от 05.12.2022г. Выдано федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Перепечатка информации возможна только с указанием активной гиперссылки.
Материалы в разделах «PR», «Новости бизнеса» и «Другие новости» публикуются на правах рекламы.

Телефон редакции: (4012) 507-508
Телефон рекламной службы: (4012) 507-307
 
Электронный адрес редакции: news@kgd.ru
Афиша: kaliningradafisha@gmail.com
Рекламный отдел: reklama@kgd.ru

Пользовательское соглашение Политика конфиденциальности

18+
Longus penis basis vitae est!Реклама на Калининград.Ru
Редакция
Обратная связь
Developed by Калининград.Ru