Как без риска заработать 13% годовых

Если у вас есть капитал, который вы не прочь приумножить, но 5-7% годовых, которые дают депозиты вас не устраивают, а рисковать не хочется — отличный вариант для вас открыть индивидуальный инвестиционный счёт.

Почему стоит присмотреться к ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт — это особый вид брокерского счёта, дающий его владельцу налоговые льготы. Государство предусмотрело для владельцев ИИС два варианта налоговых вычетов.

Вычет типа А — возврат 13% от вложенной на ИИС суммы за год — в пределах 400 тысяч рублей, не более суммы уплаченного за тот же год НДФЛ. Этот тип самый популярный, так как гарантирует доход. Получается, если официальный доход за год равен или выше 400 тысяч рублей, то при вложении такой же суммы на ИИС возвращаешь 52 тысяч рублей. Можно сказать, что владелец получает дополнительную гарантированную доходность. Почему дополнительную? Всё просто! Деньги, которые вкладываются на ИИС можно инвестировать в ценные бумаги и получать доход ещё и по ним.

Менее популярный — вычет типа Б, когда доход по операциям с ценными бумагами не облагается подоходным налогом в 13%. Такой тип подходит тем, у кого нет официального заработка, кто планирует вкладывать надолго, кто планирует получать высокий доход, или кто может вкладывать на счёт более 400 тысяч рублей в год. Максимальная сумма вложений составляет 1 млн рублей в год.

Для получения вычета и по типу А, и по типу Б есть ограничение — он должен существовать три года. Но никто не запрещает открыть ИИС и положить на него деньги только к концу третьего года.

Лайфхак: Если вы планируете открыть ИИС и положить на него сразу деньги, вам выгоднее сделать это в декабре. И уже в январе подать декларацию в налоговую на возврат НДФЛ. После проверки сотрудниками ФНС, максимум через четыре месяца вы получите деньги.

Если сейчас нет денег для инвестирования на будущее, то стоит открыть счёт в начале года. Например, если открыть ИИС сейчас, а положить деньги на него в декабре 2021 года, то в январе 2022 года можно подать декларацию на возврат НДФЛ и в марте забрать свои деньги. Получиться, что они пролежал на счету только 4 месяца и заработок составим почти 40% годовых. Если открыть ИИС в январе, то и того выше.

На данный момент достаточно много участников финансового рынка дают возможность открыть индивидуальный инвестиционный счёт. Важно соблюдать строгое правило — «один ИИС в одни руки» — нельзя открыть два или больше ИИС у разных брокеров. А вот препятствий на смену брокера и перевод ИИСа в другую компанию законом не предусмотрено.

Денежные средства на ИИС не застрахованы Агентством по страхования вкладов, но если они не просто лежат на счету, а на эти деньги куплены ценные бумаги, то даже после банкротства брокера или управляющей компании, деньги не исчезнут. Достаточно будет просто перевести их к другому брокеру.

Доход от вложений

Индивидуальный инвестиционный счёт — это в первую очередь брокерский счёт, поэтому помимо налоговых привилегий, можно получать доход от вложений в ценные бумаги. Но тут надо помнить, что любая инвестиционная деятельность — это всегда риск. И можно как заработать, так и потерять все свои средства в результате неудачного стечения обстоятельств на финансовом рынке.

Если рисковать не хочется, а вложения на ИИС рассматривать как альтернативу долгосрочным банковским депозитам, стоит обратить внимание на облигации. Например, облигации федерального, муниципального займов или крупнейших отечественных корпораций. По уровню риска они ничуть не хуже, чем депозиты.

Если вы открываете пополняемый депозит с доходностью 5,84% (по данным ЦБ РФ, именно такая средняя доходность была по депозитам физлиц на срок от трёх лет в декабре 2018 года), тогда через три года у вас на счёте окажется 394 тысячи рублей, чистый доход – 34 тысячи рублей. А если для накопления использовать ИИС и покупать самые надёжные бумаги — облигации федерального займа, доходность к погашению по ним на конец прошлого года была порядка 8,5% годовых. При этом полученные налоговые вычеты, 13% от суммы годовых вложений или 15,6 тыс. руб. реинвестируем. Через три года вы сможете снять со своего индивидуального инвестиционного счёта 477 тысяч руб., чистый доход — 117 тысяч рублей, — говорит Руководитель АО «Банк ФИНАМ» в Калининграде Денис Павлов.

Получается доходность по вложениям через ИИС в 3,5 раза выше, чем банковский депозит. Однако цена облигаций может меняться: не исключено, что вам придётся держать бумагу до погашения, чтобы избежать убытков, если вдруг на рынке начнётся «просадка».

Для тех кто готов рискнуть какой-то частью своих активов можно рассмотреть вложения в акции. В России много интересных «дивидендных историй».

Например, банковский сектор, где предполагаемая дивидендная доходность крупнейших госбанков уже приближается к двузначным величинам (в процентах годовых), значительно превосходя доходность банковских вкладов — и это при том, что речь идёт о «голубых фишках». Но также и металлурги, а также компании с госучастием, которые по закону должны платить довольно высокие дивиденды, — подчёркивает Денис Павлов.

Несколько полезных советов

1. Выбранные финансовые инструменты, должны соответствовать вашему инвестиционному профилю. Не стоит гнаться за доходностью. Чем больше готова платить компания, тем выше риск, что эти деньги вам не вернут. Инвестиционное профилирование можно пройти в любой брокерской или управляющей компании.
2. Средства на ИИС не страхуются государством. Поэтому, выбирая компанию, в которой открыть счёт, стоит оценить её надёжность. Независимый финансовый консультант Наталья Смирнова, при выборе брокера рекомендует присмотреться к тройке лидеров рынка (рейтинги можно без труда найти в интернете, например, на banki.ru).
3. А чтобы получить максимально развёрнутую консультацию об ИИС загляните в брокерскую компанию, а не банк. Несмотря на то, что ряд крупных банков предлагают инвестиционные услуги, не все менеджеры кредитных организаций смогут дать вам развёрнутую, неискажённую информацию.