Упрощённое банкротство физических лиц. Кто и как сможет воспользоваться процедурой

С 2015 года одним из кардинальных способов решить финансовые проблемы гражданину — объявление себя банкротом. Процедура банкротства не непростая и главное дорогостоящая. С 1 сентября 2020 года федеральные власти законодательно упрощают процедуру банкротства для граждан. Рассказываем, как пошагово пройти эту процедуру, кто её сможет пройти и в чем её отличие от существующей, разберёмся.

Закон о внесудебной процедуре банкротства физлиц был принят Госдумой и подписан президентом в конце июля. В отличие от действующего порядка, он допускает банкротство по долгам на сравнительно небольшие суммы. С 1 сентября граждане, чьи долги составляют от 50 000 до 500 000 рублей, смогут подать заявление о своём банкротстве бесплатно и без суда.

Для сравнения: согласно действующему сейчас порядку, банкротство через суд возможно для долгов от 500 тысяч рублей (либо при наличии объективных обстоятельств, которые не позволяют обслуживать долг, при этом стоит процедура от 50 тысяч рублей и занимает болеевосьми месяцев). Для этого должно быть выполнено ключевое условие — судебные приставы должны провести по должнику исполнительное производство и прекратить его, не найдя ни денег, ни имущества, которыми можно погасить долг. То есть фактически речь идёт о списании безнадёжных долгов малоимущих граждан.

Согласно новому закону для начала процедуры банкротства должнику достаточно будет подать заявление в любой многофункциональный центр «Мои документы». МФЦ в свою очередь должен проверить, в каком состоянии находится исполнительное производство в отношении должника (завершено ли оно), а затем — разместить уведомление в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. На это отводится три рабочих дня.

После публикации уведомления вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а также на уплату обязательных платежей. Одновременно прекращается начисление штрафов, пеней, а также процентов по всем обязательствам гражданина (то есть долг больше не растёт).

Банк или микрофинансовая организация, чьи кредиты/займы указаны в заявлении о банкротстве, в свою очередь могут ещё раз проверить по государственным реестрам, нет ли у должника недвижимости, кроме единственного жилья, или автомобиля, которые можно взыскать, и вправе инициировать общую процедуру банкротства, через суд. Если же никаких активов у должника не нашли ни кредиторы, ни приставы, через шесть месяцев после регистрации дела в федеральном реестре заявитель освобождается от долгов и может начать жизнь с чистого листа.

Важно помнить, что списана будет именно та сумма долга, которую гражданин указал в своем заявлении. Для того чтобы точно знать, сколько именно должен заявитель с учетом процентов и штрафных санкций, перед походом в МФЦ следует обратиться за этими сведениями в банк или МФО, советует юрист, эксперт проекта Минфина по финансовой грамотности Лолла Кириллова. Долги, не указанные в заявлении о банкротстве, останутся действующими.

Кроме того, из всего вышеперечисленного есть исключения: упрощённая процедура банкротства физлиц не касается долгов по алиментам и возмещения морального вреда или вреда, причинённого жизни или здоровью — платить по ним всё равно придется.

В обмен на списание долгов заявитель частично будет ограничен в правах. В течение шести месяцев, которые длится процедура банкротства, гражданин не сможет брать новые кредиты/займы, равно как и выступать поручителем. А если менее чем за год до банкротства он был индивидуальным предпринимателем, то не сможет заниматься предпринимательской деятельностью и занимать руководящие должности в течение пяти лет (аналогичные последствия наступают и после банкротства по решению суда).

И ещё: обанкротиться во внесудебном порядке можно будет и повторно, но не сразу, а не ранее чем по истечении десяти лет.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.