Несмотря на вступивший в силу закон о коллекторах, калининградцы-должники продолжают получать угрозы от неизвестных, заставляющих их выплатить долги. Как отличить добросовестных коллекторов от «выбивателей» долгов, разбираемся.
Вымогательства и порча имущества
Общение с коллекторами — ситуация стрессовая. Особенно, если они тебе угрожают. Такие «чёрные» взыскатели обещали должнице из Калининграда, что обольют её кислотой и «вывезут в лес по частям». А всё потому, что женщина задолжала микрофинансовой организации (МФО) «РосДеньги» 20 тысяч рублей. В МФО поспешили откреститься от вымогателей, сообщив, что не имеют к ним никакого отношения.
В Калининграде неизвестные обесточили и изуродовали подъезд на ул. Красносельской, где живёт должник. Коллекторы перерезали электрические и телефонные провода, изрисовали чёрной краской двери квартир и стены подъезда и «украсили» их оскорблениями в адрес должника.
И о таких ситуациях регулярно сообщают должники по всей стране. А тех, кто когда-то брал кредиты, оформлял карты или займы в МФО, огромное число. Совокупные долги россиян перед банками в 2017 году достигли 12,2 трлн рублей, свидетельствуют данные Объединённого кредитного бюро. Задолженность перед МФО составила 15 млрд рублей, пишет ТАСС.
При этом внушительные суммы просроченных платежей кредиторы передали коллекторам: МФО продали агентствам по взысканию долгов портфель на 12 млрд рублей, а банки — на 360 млрд рублей. Как правило, это долги, взыскать которые кредитор не смог в течение многих месяцев, а то и лет.
Чем помог закон
Защитить россиян от произвола «чёрных взыскателей» призван закон о коллекторах, основные нормы которого вступили в силу ещё 1 января 2017 года.
Закон запрещает взыскателям причинять вред должнику, угрожать ему и применять физическую силу. В целом он сильно ограничивает коллекторов в общении с должниками, вплоть до того, что должник может прекратить общение по письменному уведомлению, говорит калининградский адвокат Антон Самоха.
Коллекторы не могут звонить по ночам, у них есть определённый лимит для общения с должником. Они не имеют права распространять сведения о долге, использовать методы физического и психологического воздействия, — говорит адвокат.
Сейчас установлены необременительные для должника ограничения. Одна встреча раз в неделю, два SMS и один звонок в сутки. Разумный должник понимает, что при такой частоте взаимодействия ему выгоднее общаться с коллектором, чем обнаружить повестку в суд, а потом лишиться суммы, включающей весь долг, да ещё заплатить 7% приставам вместо того, чтобы договориться о реструктуризации, — говорит директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин.
И что важно: вести коллекторскую деятельность могут лишь компании, включённые в госреестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) России. Компаниям, решившим продолжить коллекторскую работу самовольно, грозят штрафы до 2 млн рублей, их будет привлекать к ответственности ФССП, направляя материалы в суд, а физическим лицам, самовольно ведущим коллекторскую деятельность, грозит штраф до 500 тыс. руб.
В целом закон сделал поведение «выбивателей долгов» более цивилизованным. И сегодня качество взысканий улучшилось, констатирует Воронин.
Люди стали лучше разбираться, какие коллекторы имеют право на взыскание, а кто «вышибает» деньги незаконно. Профессиональный коллектор звонит, представляется, чётко формулирует вопросы – это вызывает доверие. Многие должники узнали, что есть реестр ФССП, и научились находить в нём информацию и не общаться с квазиколлекторами, — отметил он.
Навязчивое консультирование
В государственном реестре ФСПП нет калининградских коллекторских агентств, уточнили в пресс-службе ведомства. А прецеденты, когда штрафовали нелегалов, уже были.
Но это не значит, что все коллекторы в Калининграде работают нелегально. Часть из них является своего рода филиалами российских компаний. Но и такие компании могут использовать незаконные методы.
У меня есть знакомые – не злостные неплательщики, они просто когда-то оформили карту или были поручителями. И их прессует вполне конкретное коллекторское агентство из Сыктывкара. Коллекторы звонят родителям, жёнам, на работу директору. Но они не имеют права этого делать, — говорит юрист Станислав Солнцев.
На легальных, но навязчивых взыскателей можно написать жалобу в ФСПП, — сейчас это ведомство контролирует коллекторскую деятельность. Должник имеет право в принципе отказаться от взаимодействия с какой-либо компанией, говорит Солнцев.
Сложнее ситуация с «нелегалами», которые работают в обход госреестра. Сегодня попасть в реестр могут только крупные игроки, имеющие не менее 10 млн рублей чистых активов, а также договоры страхования ответственности за возможные убытки должникам на сумму не менее 10 млн рублей. Компания должна работать открыто и иметь свой сайт в интернете. Поэтому и ищут мелкие компании всевозможные лазейки, говорит Солнцев.
Есть некий обходной манёвр — взыскание осуществляется под видом информирования. Делается хитрый договор: мы вас не заставляем, просто информируем о задолженности. Происходит несколько навязчивое консультирование, — отмечает Солнцев.
Но кто же звонит должникам с угрозами — «нелегалы» или официальные агентства? Некие «маргинальные» личности вполне могут числиться и в законопослушных агентствах – только ни одно из них вам в этом никогда не признается.
Как отличить выбивателя от взыскателя
Что делать, если коллекторы звонят и требуют от вас деньги? Стоит помнить: добросовестный коллектор всегда представится и сообщит, какую компанию он представляет. После этого проверьте, находится ли данное агентство в госреестре ФСПП.
Если того агентства, от имени которого представляется взыскатель долга, в списке нет, то смело кладите трубку, поскольку такой человек или организация не могут работать по взысканию долга. Если «коллектор» продолжает настаивать, портить ваше имущество, распространять о вас порочащие сведения, или угрожать жизни или здоровью, сообщите в полицию, — советует Антон Самоха.
О том, кому передано право на взыскание вашего долга, вам должен сообщить и ваш прежний кредитор — банк или МФО, отмечает Солнцев.
Обязанность предыдущего кредитора – письменно уведомить, что взыскатель поменялся. Мои знакомые, которые стали жертвой навязчивого внимания коллекторов из Сыктывкара, такого письма от банка не получили. И я им посоветовал отказаться от взаимодействия с данной компанией, — говорит юрист.
На незаконную деятельность коллекторов – как легальных, так и «чёрных» — необходимо жаловаться в УФССП по Калининградской области (пр. Мира, 7).
Приставы достаточно оперативно реагируют на нарушения закона в данной части.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования»
