Аналитики говорят о снижении ставок по классическим банковским вкладам, поэтому закономерно, что микрофинансовые организации не желают упускать выгоду. Рекламные зазывалы обещают 30—40% годовых, если вы разместите свой вклад, например, в ломбарде, кредитном кооперативе или МФО, стоит ли доверять?
Инвестируя в ломбард или кредитный кооператив вы, по сути, даёте свои деньги в долг под проценты. Главное, что стоит знать всем потенциальным вкладчикам: небанковские организации, принимающие вклады находятся под надзором Центробанка, поэтому и действие всех законов и нормативных актов на них тоже распространяется.
Вложение средств в ломбард не гарантируется государством, законодательство о страховании вкладов на займы ломбардам не распространяется. По своей правовой природе такие займы небанковским организациям равнозначны обычным займам юридическому лицу, по которому оно отвечает своим имуществом, уставным капиталом. В случае банкротства ломбарда все кредиторы получат вклады в порядке, установленном законодательством о банкротстве, то есть, порядке очерёдности, а именно — в третью очередь.
Центробанк планирует ввести ограничения на деятельность ломбардов. Разработаны, но пока не приняты поправки в закон «О ломбардах» от 2007 года. В проекте прописано, что ломбард не вправе привлекать средства населения, за исключением денег своих учредителей (в действующей редакции такого запрета нет). Кроме того, Центробанк планирует создать реестр ломбардов, одновременно расширив их возможности и ужесточив требования к их деятельности.
Предоставление займа ломбарду — то есть размещение в нём вклада — влечёт за собой определённый риск. Тут действует простое правило: чем выше доход — тем выше риск, и вероятность лишиться средств. Однако говорить о том, что вы обязательно потеряете деньги, доверившись ломбарду, не стоит. На рынке существуют успешные сети ломбардов, кредитные кооперативы и другие организации, работающие по много лет, и вовсе не ставящие своей целью обман людей. Ломбардам необходимы оборотные средства, то есть деньги, которые затем получат клиентам в обмен на сдаваемую вещь. Таким источником денежных поступлений для ломбардов становятся инвестиции (вклады) населения. Инвестор имеет доход, который в несколько раз превышает ставки по вкладам, а ломбард за счёт этого имеет оборотные средства для кредитования своих клиентов.
Ни один эксперт не посоветует размещать свои сбережения и средства во вкладе в ломбарде. Но если вы располагаете свободными деньгами, то вполне возможно попытаться их приумножить, при этом помня о том, что доход от займа подлежит налогообложению в размере 13%.
Важно, чтобы ваш контракт с ломбардом был юридически оформлен. Внимательно читайте договор! И, удачных инвестиций!
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Реклама
