Банкроты сохранят ипотечное жилье: Об изменении правил судебного банкротства

Процедура банкротства продолжает набирать популярность. Количество банкротств граждан в первом квартале 2024 года выросло на 18,2% к аналогичному периоду 2023 года до 89 805, согласно данным Федресурса. Всего же за период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года по март 2024 года, несостоятельными стали уже более миллиона, а именно 1 192,5 тысяч граждан! 

Многих от начала процедуры списания долгов, которая накладывает массу ограничений, останавливает ипотека. Очень часто ипотечная квартира — является единственным жильем. Но, согласно закону о банкротстве, так как оно находится под залогом, то включается в конкурсную массу и отправляется на торги. И ни у самого должника, ни у его ипотечного банка выбора нет. В ходе процедуры банкротства заложенная недвижимость должна уйти на публичные торги и зачастую продаётся ниже рыночной цены. В результате человек оставался без жилья, а банк не может полностью вернуть свои деньги. 

С 8 сентября 2024 года меняются правила судебного банкротства. У банкрота появятся шансы сохранить единственное жилье, даже «ипотечное». Новые возможности будут распространяться как на новые дела о банкротстве граждан, так и те, что были инициированы ранее, если единственная ипотечная жилая недвижимость должника еще не продана. 

Владелец недвижимости сможет оставить жилье, если ему удастся заключить с банком, которому он выплачивает ипотеку, мировое соглашение. Допустим, договориться об отсрочке или уменьшении платежей по кредиту до окончания процедуры банкротства. Либо если найдутся поручители (родственники или работодатель), которые согласятся погасить ипотечный долг. 

Новый закон четко оговаривает: несмотря на списание остальных долгов, за ипотеку платить все равно придется. То есть, человеку спишут все долги, включая долги за коммуналку, но сохранят жилье и платежи за это жилье. Если же долги по ипотеке все-таки найдутся, банкрот может взять на себя обязательство погасить их не позднее трех месяцев с даты заключения мирового соглашения и все равно сохранить за собой единственное жилье. Подтвердить факт того, что ипотека будет платиться вовремя после завершения процедуры банкротства, сможет родственник, поручитель банкрота или сам банкрот.

Материал подготовлен в рамках проекта Министерства финансов «Финансовая грамотность и инициативные проекты населения». Дополнительная информация – по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.