В последнее время клиенты банков всё чаще сталкиваются с блокировкой карт и счетов из-за подозрительных операций. Особенно рискуют те, кто совершает много мелких переводов — например, фрилансеры, трейдеры, продавцы на маркетплейсах или просто люди, часто пересылающие деньги друзьям.
Банки объясняют такие блокировки борьбой с мошенничеством и отмыванием денег, но под удар попадают и законопослушные клиенты. Как избежать проблем и что делать, если карту уже заблокировали? Разберёмся на реальных примерах.
Почему банки блокируют карты за частые переводы?
Финансовые учреждения обязаны соблюдать закон 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов». С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил право заставить банк приостановить операции по счёту клиента на срок до 10 дней. Решение о блокировке Росфинмониторинг принимает, если подозревает гражданина в финансировании экстремизма или отмывании преступных доходов. Под подозрения могут попасть любые денежные переводы граждан, независимо от их суммы. Если система видит подозрительную активность, счёт могут временно заморозить до выяснения обстоятельств.
Новый порядок может привести к увеличению число временных блокировок банковских карт. В зоне риска переводы с комментариями: «аренда», «возврат долга», «по договору», «за услугу». Особенно внимательно банки относятся к операциям, в которых фигурируют небольшие суммы от разных лиц — даже если это просто сбор на подарок учителю.
Основные причины блокировки:
1. Множество мелких переводов (например, 20 платежей по 500 ₽ за день).
2. Переводы между разными людьми (особенно если получатели новые для банка).
3. Пополнение счёта с последующим быстрым выводом (похоже на обналичивание).
4. Использование карты для бизнеса (если счёт открыт как физлицо).
С подобной ситуацией столкнулась Анна из Калининграда. Девушка продавала детские вещи на Авито. Получив за короткий промежуток времени несколько платежей от разных людей на суммы от 1 до 3 тысяч рублей, банк ограничил операции и попросил договоры купли-продажи.
Как снизить риск блокировки?
1. Не злоупотребляйте мелкими переводами
Если вам часто приходят небольшие суммы, лучше:
— объединять платежи (например, получать раз в неделю крупный перевод вместо ежедневных мелких).
— использовать один счёт для бизнеса, а другой — для личных нужд.
2. Подтверждайте источник доходов
Банк может запросить документы, если увидит подозрительные операции. Заранее подготовьте:
— договоры с заказчиками (для фрилансеров).
— чеки или подтверждения продаж (для маркетплейсов).
— объяснительную, если переводили деньги родственникам.
3. Избегайте шаблонов мошенников
— Не выводите деньги сразу после зачисления — это выглядит как обналичивание.
— Не переводите крупные суммы новым получателям без пояснения.
— Не используйте карту физлица для бизнеса — откройте ИП или самозанятость.
Что делать, если карту уже заблокировали?
1. Позвоните в поддержку банка и уточните причину.
2. Предоставьте документы, если запросят (чеки, договоры, справки).
3. Подайте жалобу в ЦБ, если банк не разблокирует счёт без оснований.
4. Рассмотрите альтернативные платежные системы (ЮMoney, криптовалюты), но помните о лимитах и комиссиях.
Банки ужесточают контроль, но можно минимизировать риски:
✅ избегайте подозрительных схем переводов.
✅ храните документы о доходах.
✅ разделяйте личные и бизнес-платежи.
Если соблюдать эти правила, вероятность блокировки снизится. А если проблема уже возникла — действуйте быстро и настойчиво, чтобы восстановить доступ к деньгам.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования»
