Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области начал принимать заявки на субсидирование процентной ставки по ипотеке. Рассчитывать на поддержку регионального бюджета смогут не только льготные категории граждан, но и обычные жители, соответствующие определённым критериям.
Ограничения установлены и на объект недвижимости: квартира должна быть построена не раньше 1 января 2015 года, а стоимость квадратного метра не может превышать 45 тысяч рублей. Размер субсидии определяется индивидуально: он зависит от процентной ставки и величины платежа.
Инфографика: Екатерина Коваленко, Калининград.Ru
Замдиректора Фонда жилищного и социального строительства Кирилл Лило рассказал корреспонденту Калининград.Ru, как получить поддержку для оплаты ипотеки.
— Для начала необходимо обратиться в одно из представительств фонда за консультацией. Затем собрать необходимый пакет документов и предоставить его нам на рассмотрение. Если заёмщик планирует брать ипотеку в банке, то на этом этапе у него уже должна быть одобренная заявка.
Второй вариант — займ у Фонда жилищного и социального строительства. В Фонде оформляется ипотека по стандартам федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В этом случае пакет документов на субсидию и заявка на ипотеку подаются одновременно. Фонд обрабатывает предоставленные гражданами документы до 15 числа каждого месяца и затем направляет их в региональное правительство.
Следующий этап — рассмотрение в министерстве строительства Калининградской области. Специальная комиссия выносит решение в течение трёх дней с момента предоставления полного пакета документов. Если заявка на получение субсидии была одобрена, вы можете оформлять ипотеку. После этого необходимо предоставить в Фонд график погашения кредита для расчёта субсидии.
Далее идёт проверка объекта недвижимости. Если и тут всё в порядке, то вы получаете деньги. Субсидия предоставляется как компенсация: заёмщик сначала вносит платёж по ипотеке, а потом получает компенсацию.
Инфографика: Анастасия Федулова, Калининград.Ru
— То есть даже при положительном решении по субсидии заёмщик должен будет каждый месяц подтверждать внесение платежа?
— Либо каждый месяц, либо раз в квартал, раз в полгода — в зависимости от того, с какой периодичностью ему будет удобнее получать выплаты субсидии. В любом случае в дальнейшем процедура упрощается, нам просто важно понимать, что заёмщик своевременно оплатил ипотеку, что у него нет просрочки, потому что нарушение дисциплины является основанием для отказа в предоставлении субсидии.
Получив компенсацию, заёмщик может использовать её по своему усмотрению, например, направить на досрочное погашение ипотечного кредита или просто снять и потратить.
— На какой период рассчитана программа?
— Пока финансирование прописано до конца года, но мы рассчитываем, что в следующем году она будет продолжена. При этом необходимо понимать, что эта временная мера, она не будет действовать на протяжении всего срока исполнения кредитных обязательств.
— Могут ли претендовать на получение субсидии дольщики, которые ждут окончания строительства объекта и ещё не оформили ипотеку?
— Если договор долевого участия был заключён после вступления в силу постановления, то могут. Если до этого момента, то нет.
— Как будет определяться размер субсидии в каждом конкретном случае?
— В постановлении, регулирующем порядок предоставления субсидии, расписана формула. За основу берется ставка — 8% годовых, и под неё определяется размер компенсации. Субсидия — это разница между учётной ставкой ЦБ (по состоянию на 14.07.2015 — 11,5% годовых) и ставкой в 8%. Таким образом, мы выплачиваем компенсацию в размере 3,5%. Если человек оформил кредит с господдержкой, например, под 10,5%, то он получит 2,5% компенсации.
Для получения субсидии заявитель предоставляет график ежемесячных платежей. В нём указаны сумма платежа по основному долгу и сумма платежа по процентам.
|
Для расчёта размера компенсации используется следующая формула:
где Пл — платёж по процентам за ипотечный жилищный кредит; Пр — процентная ставка по ипотечному жилищному кредиту, %; КС — ключевая ставка Банка России, %; Сур— ставка уровня субсидирования (8%); В случае если ключевая ставка превышает размер процентов по кредиту, то социальная выплат определяется по формуле: |
Например, вы покупаете квартиру площадью 54 кв. метра за 2 403 000 рублей (стоимость квадратного метра 44 500). При ставке в 11,9% годовых и первоначальном взносе 20% (480 600) размер кредита составит 1 922 400 рублей. Оформляя ипотеку на 20 лет, вы можете рассчитывать на ежемесячный платёж в размере 21 077 рублей. За первый год средняя сумма платежа по процентам составит 18 354,50 в месяц.
Расчёт субсидии:
Платёж по процентам 18 354,5
Процентная ставка 11,9%
Ключевая ставка 11,5%
Ставка уровня субсидирования 8%
Расчёт субсидии: 18354,5/11,9 *(11,5-8) = 5 398,4
В последующие годы платёж по процентам будет уменьшаться, следовательно, и размер субсидии сократится.
— Сколько ипотечных заёмщиков смогут получить поддержку в этом году?
— С учётом сроков, необходимых для оформления документов, первые заёмщики смогут получить субсидию не раньше августа. Таким образом, до конца года можно будет получить субсидии на оплату пяти ежемесячных платежей по ипотечному кредиту. По нашим расчётам, если поделить предусмотренные в областном бюджете средства на пять месяцев выплат и на размер ежемесячной компенсации, субсидии смогут получить около четырёх тысяч ипотечных заёмщиков. По нашему прогнозу, запланированных средств будет достаточно, чтобы выплатить субсидии всем желающим.
— Как вы считаете, будет ли пользоваться популярностью такая мера поддержки?
— На мой взгляд, эта программа особенно эффективна для поддержки тех категорий граждан, кто для себя уже принял решение о покупке жилья, но в силу различных причин не уверен в своих финансовых возможностях, опасается, что ежемесячные платежи будут обременительны для семейного бюджета. Поэтому я бы не стал рассматривать возможность получения субсидии, как решающий фактор при принятии решения о покупке жилья в кредит. Скорее, это некий стимул, антикризисная помощь, весьма актуальная в текущий момент времени, когда есть определённый рост потребительских цен и уменьшение доходов граждан.
Людям требуется поддержка, чтобы они из-за временных сложностей не ограничивали себя в улучшении жилищных условий. Второй немаловажный аспект — поддержать рынок жилищного строительства, который играет важную роль в региональной экономике, в том числе с точки зрения обеспечения занятости и поступлений в бюджет.
Сегодня часть застройщиков проводят акции и предлагают специальные предложения на свои квартиры, что приводит к некоторому снижению стоимости квадратного метра на рынке и положительно сказывается на увеличении доступности жилья.
Из-за непростой экономической ситуации и роста процентных ставок в начале года мы стали свидетелями снижения объёмов ипотечного кредитования. Однако в последний месяц уровень процентных ставок по ипотеке вернулся на докризисный уровень, а по отдельным программам ставки снижены ещё значительнее.
Например, ипотечные программы АИЖК предлагают займы по ставке от 10,3 до 11,4% годовых на квартиры в новостройках. Это очень доступная ипотека с хорошими условиями, дело только за желанием и готовностью граждан покупать жильё в текущих условиях и принимать на себя кредитные обязательства.
— Насколько сильно просел рынок ипотечного кредитования с начала этого года?
— Есть различные данные. По некоторым участникам снижение достигло 30-50%. Однако первое полугодие не является показательным, потому что начало года было очень сложным, размер ставок доходил до уровня 17-20% годовых и выше, чего ещё не было в нашей стране за всю историю развития ипотечного кредитования. Кредиты на покупку жилья перестали пользоваться спросом. С апреля 2015 года стартовала программа ипотеки с господдержкой, она только-только набирает обороты.
Мы думаем, что вторая половина года будет более продуктивной, и уровень негативных ожиданий у покупателей, их неуверенность относительно своего финансового положения в будущем снизятся.
В конце прошлого года мы слышали различные апокалиптические прогнозы, которые, к счастью, не оправдались. Жизнь продолжается, потребность в новом жилье никуда не исчезла, а лишь трансформировалась в отложенный спрос. Как показывает практика предыдущих кризисных периодов, за провалом рынка идёт восстановление, переходящее в ускоренный рост. Поэтому региональная программа поддержки ипотечных заёмщиков сейчас очень своевременна.
Государство сделало всё, чтобы снизить уровень процентных ставок. Ипотека действительно доступна и ориентирована на жильё в новостройках, жильё эконом-класса. Кроме того, реализуются различные программы. Готовится к выходу постановление о субсидировании первоначального взноса для молодых учителей и преподавателей школьного и дошкольного образования, для работников медицины. Активными покупателями жилья остаются участники программы «Военная ипотека».
— А как себя сейчас чувствует рынок новостроек?
— Продажи идут, но застройщики не спешат запускать новые проекты. В приоритете у большинства компаний — завершение ранее начатых объектов. Учитывая длительность цикла жилищного строительства, нельзя исключать возникновения в скором времени дефицита ликвидного жилья по мере завершения реализации наиболее востребованных объектов. При этом застройщики приступят к активной реализации новых проектов после того, как ситуация на рынке стабилизируется и появится положительная динамика.
— Как вы считаете, не приведёт снижение активности застройщиков к увеличению числа обманутых дольщиков?
— К сожалению, такие риски существуют, и мы оцениваем их как довольны значительные. Это связано с тем, что доступ к кредитным ресурсам для застройщиков резко сократился из-за роста процентных ставок, повышения требований банков к строительным компаниям и проектам жилищного строительства. Активность дольщиков тоже снизилась.
Всё это создает высокие риски для застройщиков в части привлечения финансовых ресурсов для завершения строительства. Поэтому нельзя исключать, что проблемные объекты, а вместе с ними — и новые обманутые дольщики могут появиться не только по вине самих застройщиков, но и по вполне объективным причинам, связанным с изменением рыночной ситуации.
— Какова средняя стоимость квадратного метра жилья в Калининграде по вашим подсчётам?
— Жильё эконом-класса стоит от 40 до 50 тысяч за квадратный метр. Сегменты бизнес-плюс и премиум-класса находятся в ценовом диапазоне от 60 до 80 тысяч рублей за «квадрат», но доля такого жилья сейчас довольно незначительная. Опыт показал, что оно в гораздо меньшей степени востребовано у калининградских покупателей.
