За последний год ипотечный рынок России стал возвращаться к докризисному состоянию. Оздоровление экономики в целом и снижение инфляции привели к тому, что осенью 2017 года финансовые организации стали предлагать рекордно низкие ставки для желающих купить недвижимость. В четверг, 21 сентября, застройщики, риелторы и представители Сбербанка организовали круглый стол, чтобы рассказать журналистам о состоянии ипотечного рынка в Калининграде.
Статистика: cbr.ru/statistics/?PrtId=ipoteka
«Замороженная» ставка
По словам управляющего калининградским отделением Сбербанка Сергея Шамкова, уровень ставок по ипотеке останется на уровне 9,5% вплоть до конца года.
Только что произошло снижение учётной ставки Центральным банком до 8,5%. С оглядкой на неё формируются ставки по кредитам и у банков. Поэтому наша ставка в 9,5% на сегодняшний день является доступной. Скорее всего, она сохранится до конца года. Что же будет со следующего года — поживём – увидим. Но тенденция говорит о том, что ставки, скорее всего, будут снижаться, — резюмировал Шамков.
Как отмечают в Сбербанке (а на его долю приходится 46% ипотечных сделок в регионе), 9,5% — это средний показатель. С учётом различных акций ставки варьируются от 7,4% (по спецпрограмме субсидирования с застройщиками) до 10,5% (при выдаче кредита на строительство собственного дома). При этом заёмщику необходимо застраховать свою жизнь и здоровье после регистрации договора.
Типичный покупатель
Отдельное внимание в Сбербанке уделили статистике по калининградским заёмщикам. Она выглядит довольно предсказуемой. Женщины оформляют ипотеку реже мужчин — 42% против 58%. В банк чаще всего обращаются представители сильного пола в возрасте 30-35 лет (их 30%), а женщины — в возрасте 35-45 лет (32%).
Вообще же ипотека — это традиционно выбор среднего возраста. На этот шаг решаются в основном люди от 25 до 45 лет. К такой категории принадлежат 73% заёмщиков-женщин и 81% заёмщиков-мужчин.
Взять ипотеку до 25 лет могут позволить себе лишь 4% обратившихся в Сбербанк за жилищным кредитом. На этом фоне выглядит солидным даже количество заёмщиков-пенсионеров — 11% от общего числа. В этой группе, кстати, наблюдается пятикратный женский перевес.
О точном распределении заявок на ипотеку между калининградцами и приезжими в Сбербанке рассказать затруднились — но отметили, что, по ощущениям, интерес иногородних к нашей области постоянно растёт.
По информации риелтора Владимира Байзана, большая часть таких покупателей переезжает из «холодных» регионов в России и Казахстана.
Конечно, больше людей приезжих — но не так, как это было до кризиса. Лидируют, конечно же, Север и Дальний Восток, а также Казахстан. В Казахстане у людей идёт привязка к доллару, и если его курс становится интересным — то они сразу же тут как тут. Но там рынок недвижимости стоит, и средств у приезжих всё равно не всегда хватает. Здесь им часто приходится как-то выкручиваться, — рассказал Владимир Байзан.
Растущий рынок
Статистика Сбербанка о калининградском рынке ипотеки говорит об уверенном росте по сравнению с прошлым годом. Общая сумма выданных жилищных кредитов увеличилась на треть, а «средний чек» ипотеки за год возрос на 11% — с 1,34 млн рублей до 1,48 млн.
| Количество выданных кредитов | Сумма выданных кредитов, млрд рублей | в том числе в новостройках, млрд рублей | в том числе на «вторичке», млрд рублей | |
| 2016 (весь год) | 2651 | 3,56 | 1,56 | 1,92 |
| 2016 (январь-июль) | 1448 | 1,92 | 0,87 | 1,02 |
| 2017 (январь-июль) | 1674 (+16%) | 2,50 (+30%) | 1,03 (+19%) | 1,44 (+41%) |
Как отмечают в финансовой организации, интерес покупателей к новостройкам увеличивается — хотя прирост последнего года в большей степени обеспечил вторичный рынок. Значительный вклад в это внесли военнослужащие. Именно им Сбербанк выдаёт каждый десятый ипотечный кредит — а военные традиционно выбирают готовое жильё. В нынешнем году на такие сделки пришлись внушительные 88% от числа кредитов для сотрудников силовых ведомств.
