Финансовые мошенники чутко реагируют на все изменения в обществе, используют самые новые технические возможности и раз за разом обманывают доверчивых граждан. Калининградцы должны понимать: вложенные в нелегальные схемы средства не вернутся, ведь перехитрить злоумышленников невозможно.
Пандемия и «нелегалы»
Как отмечают эксперты, жертвами мошенников становятся не только доверчивые или финансово неподкованные граждане, но и люди, которые находятся в стрессе или сложном материальном положении. Так что неудивительно, что в период пандемии в Калининградской области активизировались мошенники.
Нередко на удочку злоумышленников попадают те, кто хочет быстро увеличить размер своих сбережений. Однако зачастую самые выгодные предложения делают нелегальные финансовые организации. По закону оказывать услуги на финансовом рынке РФ могут только компании с лицензией Банка России (банки, брокеры, форекс-дилеры) или если они внесены в реестры Банка России (МФО, КПК). Если компания это условие не соблюдает, она действует незаконно и обманывает потребителей.
Только за I квартал 2021 года Центробанк выявил 144 нелегальных кредитора и 85 финансовых пирамид в России. За аналогичный период 2020-го обнаружили 254 нелегальных кредитора и 37 финансовых пирамид.
Обычно мошенники завлекают более выгодными условиями, чем официальные организации. Стоит проявить особенную бдительность, если вам предлагают:
— вложение средств с повышенной доходностью;
— различные бонусы за привлечение новых клиентов (скидки, бесплатные товары или даже целые туристические туры)
— более лёгкие с формальной точки зрения условия получения займов.
На нелегальных схемах невозможно заработать. Громкие обещания — это не более, чем уловка. И вы не только не приумножите капитал, но и потеряете вложенные средства. «Нелегалы» быстро исчезают, часто действуют через подставных лиц, обычно не заключают никаких договоров, а операции проводят через личные счета, на карточку или по номеру телефона. Так что в суде не получится доказать, что вас действительно обманули.
Также важно понимать, что из нелегальной схемы не получится вовремя «выскочить» с доходом. А участвуя в незаконных схемах, основанных на сетевом маркетинге, вы подставляете и друзей, которых туда приводите.
Какие новые методы используют?
Всё — через мессенджер
Пандемия и глобальная цифровизация позволили мошенникам внедрить множество нелегальных схем в интернете. Обратите внимание: в рекламе таких «финансовых» услуг обычно сами услуги и не предлагаются. Злоумышленники делают основной акцент на эмоциях: «Хочешь быстро разбогатеть? Приходи к нам!», «Зарабатывай с нами!», «Оставь координаты, получи бесплатно консультацию» и так далее. Если кликнуть на такой баннер, то вас перенаправят в аккаунт в соцсети или телеграм-канал.
Стоит оставить свои контакты — и за вас всерьёз примутся мошенники. Они будут предлагать максимально выгодные условия, торопить с решением и закидывать сообщениями. При этом всё общение будет происходить только в мессенджере, а перевод денег — с карты на карту. В итоге вы не только потеряете средства и не сможете ничего доказать в суде, но и передадите персональные данные злоумышленниками, а если устанавливали их программное обеспечение на гаджет — то доступ к нему.
Иногда в рекламе таких услуг могут сниматься знаменитости: актёры, музыканты, блогеры. Но это не должно усыпить вашу бдительность — недавняя пирамида «Кэшбери» тому яркое подтверждение.
Социальные сети создают эфемерную картинку, будто вас окружают исключительно успешные люди, и среди таких картинок предложение быстро разбогатеть выглядит ещё более заманчивым. Там продают истории успеха, чужого успеха. И говорится, что вы тоже так можете — не вложив никакого труда, но отдав деньги — исполнить мечту и стать богатым. Увы, отдав деньги, вы сделаете богатым кого-то, но не себя, — прокомментировал директор департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях.
В ногу со временем
Многие калининградцы помнят историю бывшего полицейского, которого обвинили в создании пирамиды. Он втянул более сотни местных жителей в компанию, которая якобы занималась торговлей ценными бумагами, ущерб от его действий составил более 170 млн рублей. Сейчас злоумышленники идут ещё дальше и эксплуатируют темы, которые на слуху, но при этом не до конца понятны.
Так, более 16 % пирамид в интернете заточены под инвестирование в криптовалюты и цифровые активы. «При этом людям продается либо несуществующая или настолько экзотическая криптовалюта, что она ничего не стоит и нигде не торгуется, либо просто флешка, на которой вообще ничего нет. Это именно мошенничество, которое никакого отношения к реальному финансовому рынку не имеет», — отметил Валерий Лях.
А иногда мошенники предлагают пользоваться криптовалютой как платёжным инструментом. Но надо помнить: в России единственное законное платёжное средство — рубль. «Если же вам предлагают инвестировать в какие-то активы, предварительно переведя деньги через криптовалюту, то делается это по одной причине — чтобы у вас не было шансов вернуть потом деньги», — объяснил эксперт.
Также стоит быть осторожными с вложениями в инвестиционные проекты. Иногда они выглядят довольно просто: как в случае с предпринимателем из Советска. Он обманул 13 местных жителей, чьи средства должны были пойти на работу в сфере строительства и обмен валют. Однако порой могут быть и экзотическими: струнные технологии, ферма по выращиванию устриц, генная инженерия. Расчёт простой: человек просто поверит красивым цифрам и не станет проверять их обоснованность и даже реальность проекта.
Проверьте, кто именно вам предлагает инвестировать. Посмотрите, существует ли на самом деле компания, реализующая проект, какие о ней отзывы, если она значится в ЕГРЮЛ — какая деятельность заявлена. Изучите, как и кому вы будут переводить деньги за участие в проекте. Если это цепочка посредников со счетами физических лиц, да еще и за рубежом — вероятнее всего, перед вами мошенники, — рассказал Валерий Лях.
И помните: любое инвестирование в стартапы связано с высоким риском и требует немалых вложений и знаний.
Нелегалы на «Форекс»
И ещё одна креативная схема связана с заработком на рынке «Форекс». Мошенники продают страницу в интернете, на которой написано «форекс-дилер» и указано название компании с выделенной телефонной линией. Новый владелец страницы должен сам искать клиентов, но никаких реальных услуг он оказывать не с может, страница создана только как красивая картинка. Таким образом, человек оказывается еще и втянут в незаконную деятельность, ему предлагают зарабатывать на обмане других.
«Традиционные» нелегальные форекс-дилеры часто выдают себя за известных зарубежных, как правило офшорных, форексеров. Но по закону оказывать услуги на рынке Форекс в нашей стране имеет право только компания с лицензией Банка России. Деятельность компаний с иностранной «пропиской» не поднадзорна Банку России, они не соблюдают российские законы, а все недоразумения с такой компанией надо будет решать в зарубежном суде.
Обратите внимание на ещё один нюанс: на сайте компании может значится одно название, при этом регистрационные свидетельства будут уже с другим, а договор — с третьим. Всё это направлено на то, чтобы уйти от ответственности в суде.
Как обезопасить себя?
Когда дело касается ваших сбережений, сохраняйте бдительность и не принимайте поспешных решений. Оцените, насколько обещания в принципе могут соответствовать действительности. Всегда проверяйте компанию, проект или человека, которым решили доверить свои средства. Тем более, что для этого есть эффективные инструменты. Например, «Справочник финансовых организаций» Банка России.
Кроме того, у Банка России есть список организаций и интернет-проектов, в деятельности которых Центробанк выявил признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитора или профессионального участника рынка ценных бумаг. Сейчас в списке находится более 1800 организаций, которые выявили с 2020 года. Для каждой компании указаны наименование, характер незаконной деятельности, адрес сайта и другие важные сведения. При этом список регулярно обновляется.
Перехитрить мошенников невозможно. Но если вы столкнулись с нелегальными финансовыми схемами, важно рассказывать об этом. Банк России собирает информацию о подобных случаях, анализирует её и передаёт материалы в правоохранительные органы. «Надо чтобы люди, которые уже столкнулись с такими мошенниками, предупреждали других — публичили эту информацию. Это поможет избежать потерь и разочарований вашим знакомым и друзьям», — подчеркнул Валерий Лях.
Источник: ЦБ РФ
