По данным опросов, почти три четверти россиян (74%) считают себя финансово безграмотными. Однако не всё так плохо: 98% хотят овладеть необходимыми навыками в этой сфере. К такому желанию их во многом подстегнула пандемия: в период нестабильности 18% опрошенных решили откладывать деньги, 13% захотели увеличить сбережения. Но многие не знают, с чего начать. Мы подготовили несколько простых лайфхаков, которые позволят почувствовать финансовую стабильность.
1. Вести подсчёт доходов и расходов
У 25% россиян не получается вести учёт доходов и расходов личного или семейного бюджета. Но именно эта привычка может заметно изменить финансовое положение. Если скрупулёзно вести запись всех покупок, получится обнаружить, какие из них являются импульсивными (таким тратам подвержены 35% жителей нашей страны) и необязательными. Как отмечают эксперты, такой учёт средств может повысить экономию денег, даже если к ней специально не стремиться.
Для расчётов можно использовать блокнот, таблицу в Exel, сервисы различных банков или приложения для смартфонов. Главное здесь — регулярность и фиксация всех доходов и расходов, даже незначительных.
2. Откладывать часть доходов
Глава американского финансового сервиса LearnVest Алекса фон Тобель придумала правило 50/30/20. Исходя из него, 20% от любых доходов должны уходить на сбережения. Однако в реальности экономисты рекомендуют стремиться хотя бы к 10%. При этом 29% россиян признаются, что не умеют грамотно откладывать деньги. Так что начинать можно хотя бы с 3-5%, которые точно можно выкроить, если вести учёт бюджета.
Благодаря такому методу можно постепенно накопить «подушку безопасности» в размере трёх-шести зарплат.
3. Инвестировать
Очевидно, что отложенные деньги не стоит просто хранить — иначе их часть в итоге «съест» инфляция. Логичным будет заставить средства сохранять себестоимость или даже приносить небольшой доход.
Для начала можно открыть вклад в банке. Это надёжный и простой способ приумножения средств. Вариант, когда возможно пополнение счёта, но не снятие денег, может стать удобным способом накопления.
Среди частных лиц набирают популярность операции на рынке ценных бумаг. В свободном доступе появляется всё больше информации о том, как покупать акции и облигации. Кроме того, заключать сделки можно с довольно скромными суммами — в этом вопросе главное не то, сколько инвестировать, а как регулярно это делать. К тому же с инвестиционных продуктов можно получать налоговый вычет 13% до 52 тысяч рублей.
4. Следить за техническим прогрессом
Инновации в банковском деле всегда направлены на облегчение жизни клиентов. Именно поэтому стоит отдавать предпочтение тем финансовым организациям, которые следят за техническим прогрессом. Это гарантия того, что вам будут доступны новейшие сервисы для контроля за собственными средствами и денежными операциями.
5. Использовать онлайн-возможности
Различные организации поощряют проведение операций в электронном виде. Нередко так можно сэкономить часть средств или всю сумму. Например, при оплате госпошлин через Госуслуги предоставляется скидка 30%. А регистрация собственного бизнеса онлайн получится бесплатной.
6. Применять кешбэки и программы лояльности
Многие банки применяют бонусные программы при оплате товаров их картами (например, Спасибо от Сбербанка). Таким образом можно вернуть приличную сумму с покупок, особенно если совершать их в партнёрских магазинах. Также существуют различные приложения и сервисы для возврата части средств с онлайн-шопинга.
7. Повышать финансовую грамотность
С начала пандемии интерес россиян к литературе по управлению личными средствами вырос в полтора раза. Кроме того, на многих образовательных площадках есть целые курсы по финансовой грамотности. Повышение знаний в этой сфере поможет не только приумножить доход, но и сохранить бдительность в различных ситуациях и не попасться на уловки мошенников.
8. Выбирать надёжный банк
Бесспорно, вкладывать деньги и в принципе проводить любые операции необходимо только в надёжном банке. При этом финансовая организация должна много внимания уделять качеству своих услуг и сервису. Таким образом получится не только приумножить капитал, но и сохранить нервы.
Так, например, Сбербанк постоянно проводит опрос среди своих клиентов, чтобы понимать насколько они удовлетворены качеством обслуживания.
По результатам первого полугодия 2020 года 84% его клиентов в СЗФО довольны качеством предоставляемых им услуг и дают положительную оценку сервисам компании. Значит, большинство клиентов ставят «девятки» и «десятки» и больше половины готовы рекомендовать банк друзьям и знакомым. При этом компания стремится увеличить этот показатель и всегда получать не ниже восьми. Важный момент: показатель удовлетворённости резко вырос во втором квартале, когда в момент самоизоляции и пандемии офисы продолжили работать и оказывать услуги без сбоев.
«Мы хотим построить очень глубокие и доверительные отношения с клиентами, чтобы люди получали качественные финансовые услуги на самом высоком уровне. Чтобы лучше понимать клиентов и cвoeвpeмeннo мeнять бизнec-пpoцeccы, исходя из их пoжeлaний, мы дeлaeм зaмep индекса NPS. B ocнoвe yлyчшeния клиeнтcкoгo oпытa — индивидyaльный пoдxoд. Mы пoнимaeм, кaкиe измeнeния eщё мoжнo и нyжнo cдeлaть, чтoбы yлyчшить нaши пpoдyкты и cepвиcы. Это стимулирует меняться в лучшую сторону и задает вектор нашего развития», — отмечает управляющий Калининградским отделением ПАО Сбербанк Андрей Свердлов.
Сбербанк нацелен на удобство клиентов: они могут воспользоваться различными сервисами, которые доступны круглосуточно, в удобном для себя формате (офис, Сбербанк Онлайн, контактный центр). Компания делает открытой историю всех взаимоотношений с банком, а в случае возникновения вопросов стремится к их решению в момент обращения.
Источник: Сбербанк
