Увеличен срок охлаждения при кредитовании

Период охлаждения для всех видов страхования ранее составлял не менее 14 дней, с января 2024 года для полисов, которые оформляются вместе с кредитом или займом, период охлаждения увеличен до 30 дней. В изменениях разобрались эксперты Регионального центра финансовой грамотности.

Граждане, решившие взять потребительский кредит и застраховать его по договору личного страхования, смогут отказаться от договора и вернуть страховую премию, или её часть, в течение 30 дней со дня его заключения.

«В случае отказа заёмщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение тридцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объёме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования», — говорится в новой редакции закона о потребительском кредите.

В законе осталось важное замечание, его положения применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая. Из новшеств, ликвидирована норма о том, что срок действия потребительского кредита (займа) без обеспечения не должен превышать 5 лет.

Условия периода охлаждения страховщики прописывают в правилах страхования, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему. Правило действует только для договоров добровольного страхования. На обязательные виды страхования, например ОСАГО, период охлаждения не распространяется.

Как вернуть деньги?

1. Убедитесь, что вам точно не нужна страховка

Зачастую добровольное страхование даёт получить более выгодные условия по кредиту, так как с помощью страхования банк снижает свои риски. И если отказаться от дополнительного страхования в период охлаждения, процентная ставка по кредиту, скорее всего, вырастет.

2. Убедитесь в сроках

Если вы купили страховку при оформлении кредита, он составляет до 30 дней. Для полисов инвестиционного и накопительного страхования, стоимостью не более 1,5 млн рублей, — как минимум четыре недели. По иным полисам период охлаждения не может быть меньше 14 календарных дней. А если банк подключил заемщика к коллективному договору страхования, который банк заранее заключил со страховой компанией — порядок отказа указан в бланке заявления на кредит.

По закону страховщик имеет право установить более длинный срок отказа от страховки. Поэтому конкретные условия стоит уточнять непосредственно в договоре, правилах страхования либо в страховой компании.

3. Подайте письменное заявление

Звонка страховщику недостаточно, необходимо лично посетить офис или отправить документы по почте. Вы также многие страховые компании дают возможность обратиться дистанционно — через сайт или мобильное приложение. Форма заявления — свободная. Некоторые компании для удобства клиентов имеют специальные бланки заявлений на расторжение договора.

Вместе с заявлением нужно представить:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий вашу личность;

• нотариальную доверенность, если действуете через представителя;

• банковские реквизиты, если вы хотите получить деньги на счёет;

• оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты, если их требует компания.

Если банк подключил к коллективному договору страхования, отказываться от страховки нужно в банке.

После получения заявления страховщик или кредитор должен расторгнуть договор, и страховка перестанет действовать.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.