Меня обманули при оформлении микрозайма. Кто поможет отстоять мои права?

В прошлом году в России приступил к работе уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг — финансовый омбудсмен.

Сегодня через него можно бесплатно пожаловаться на страховую компанию или МФО и получить обязательное к исполнению решение. Направить претензию на работу банка, негосударственного пенсионного фонда (НПФ), ломбарда и кредитного потребительского кооператива (КПК) можно будет с 2021 года. По мнению ряда экспертов, благодаря работе финуполномоченного число нарушений на финансовом рынке может заметно снизиться уже через несколько лет.

В прошлом году введение досудебного порядка урегулирования споров финансовым уполномоченным способствовало сокращению количества судебных споров по договорам ОСАГО и каско на 40% до 164 тыс. против 273 тыс. дел в 2018 году, сообщил Председатель Верховного Суда Российской Федерации Вячеслав Лебедев. Снижается и количество страховых споров в арбитражных судах: на 26,5% до 50 тыс. против 68 тыс. дел в 2018 году, отмечается в докладе Председателя Верховного Суда.

О правилах работы МФО

Микрозаймы очень популярны у россиян, причем чаще всего в крупные МФО обращаются клиенты, у которых уже есть действующие банковские кредиты. В их числе те, кто из-за жёстких правил не могут получить в долг в банке. По оценке директора саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР») Елены Стратьевой, больше всего клиентов с действующими банковскими кредитами в сегменте онлайн-займов. Более трети займов микрофинансовые организации выдают заёмщикам, которые тратят на обслуживание долгов свыше 80% дохода, сообщает Банк России по результатам своего первого исследования показателя долговой нагрузки (ПДН) заёмщиков МФО. Рынок микрозаймов требует жёстких ограничений в части защиты прав потребителей.

В прошлом году Банк России начал масштабные законодательные изменения, которые ужесточили регулирование рынка и снизили долговую нагрузку на клиентов МФО. Последнее послабление вступило в силу 1 января 2020 года. Теперь максимальный размер выплат, которые микрофинансовые организации смогут требовать с заёмщиков, сократился до полуторакратного размера займа.

Также с начала года на защиту прав заёмщиков вышел финансовый уполномоченный. Если раньше при возникновении разногласий с МФО в отношении заключенного договора потребитель мог решить ситуацию только в суде, сегодня споры, размер которых не превышает 500 тысяч рублей, решает финансовый уполномоченный. Гражданин обязан подать заявление к нему до подачи иска в суд. Сделать это можно бесплатно онлайн на официальном сайте финуполномоченного https://finombudsman.ru/, причём для граждан обращение к уполномоченному бесплатно.

За первый месяц работы, по словам главного финансового уполномоченного Юрия Воронина, к ним в службу поступило только 34 обращения по вопросам работы МФО. Средний размер требований составил 17 233 рубля. Ожидается, что по мере того, как потребители будут узнавать о работе финуполномоченного, количество обращений будет возрастать. «По итогам 2020 года мы рассчитываем получить около 22000 таких обращений (прим. по вопросам работы МФО)», — говорит Воронин.

На что жалуются потребители

Чаще всего должники не согласны с размером процентов, требованием о возврате долга, платой за дополнительные услуги, отмечают в службе финуполномоченного.

Мы также фиксируем значительное количество обращений, в которых потребители сообщают о мошеннических действиях, в результате которых неизвестные лица воспользовались их паспортными данными и оформили займ, — говорит главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин.

Он подчёркивает, что рассмотрение подобного рода обращений не относится к компетенции финансового уполномоченного, о таких фактах необходимо обращаться в правоохранительные органы.

Как омбудсмен помог жительнице Санкт-Петербурга

В феврале финансовый уполномоченный вынес первое решение по спору потребителя с микрофинансовой организацией. Предметом стал краткосрочный займ на 20 000 рублей, который жительница Санкт-Петербурга оформила летом 2019 года. Через некоторое время женщина рассчиталась по своим обязательствам, вычислив, что по договору займа возникла переплата. В этом году она направила в компанию, где брала в долг, претензию с требованием вернуть излишне уплаченные денежные средства в размере 2 000 рублей — эту сумму, по ее мнению, финансовая организация неправомерно удержала в качестве комиссии за выдачу займа. На претензию клиента МФО ответила отказом, после чего женщина обратилась к финансовому уполномоченному.

Рассмотрев материалы по существу спора, финуполномоченный пришёл к выводу, что женщина права. Факт необоснованного удержания с клиента комиссии за выдачу займа имел место. Поэтому уполномоченный принял решение взыскать с МФО 2000 рублей в пользу потребителя.

По словам главного финансового уполномоченного, МФО следует повысить качество работы по рассмотрению претензий клиентов и урегулировать споры на претензионной стадии. Такой подход позволит компаниям сократить свои затраты, ведь в случае полного или частичного удовлетворения требований потребителей финансовым уполномоченным, с МФО взимается плата в размере 34 тысячи рублей за рассмотрение обращения.

Подробную инструкцию как подать обращение в службу финансового уполномоченного можно найти на официальном сайте finombudsman.ru.