Расплатиться одним прикосновением стало обыденным делом. Аудитория мобильных бесконтактных платежей за последний год выросла втрое. Почему популярность такого способа оплаты растет, но насколько безопасны такие платежи, что надо знать, чтобы не лишиться «своих»?
Использование цифровых финансовых сервисов для многих стало неотъемлемой частью комфортной жизни. Поэтому кредитные организации стараются идти в ногу со временем, предлагая потребителю все новые финансовые услуги. В сентябре 2008 года в нашей стране был совершен первый бесконтактный платеж по технологии PayPass. Правда массовый выпуск таких карт начался только в 2010 году.
За это время эта технология получила широкое распространение. В первую очередь ввиду удобства для плательщика, а также развитию мобильных платежей. За счет высокой скорости обмена данными и работы через радиоинтерфейс процесс оплаты ускорился до нескольких секунд — «дотронулся и пошел».
Технология PayPass выгодна и для банков. Карта и терминал взаимодействуют бесконтактным способом, за счет чего минимизирована возможность физического повреждения карты. Поэтому такие карты можно выпускать с увеличенным сроком действия. А если клиент перешел на оплату покупок мобильным устройством – банковская карта становится вовсе не нужна.
Как технически происходит бесконтактная оплата?
Около платежного терминала существует переменное магнитное поле и в нем, по закону Фарадея, возникает индукционный ток. «Меняя напряженность магнитного поля терминала, можно передавать сигналы, кодирующие команды, направляемые карте. А используя нагрузочную модуляцию на стороне карты, можно менять напряженность поля на терминале. В результате меняется напряжение на антенне ридера. Таким способом с карты передаются ответы на команды терминала. Кроме того, энергия магнитного поля терминала накапливается в конденсаторе колебательного контура карты и используется чипом карты для реализации логики платежного приложения карты», — рассказывает директор департамента инноваций и главный архитектор НСПК (оператора платежной системы «Мир») Игорь Голдовский.
В чипе большинства современных банковских карт установлено специальное приложение, которое работает в двух вариантах: по контактному и по бесконтактному интерфейсу. Карта и терминал до начала выполнения трансакции уже «понимают», через какой интерфейс они будут взаимодействовать друг с другом. Напомним, лимит на сумму покупки без верификации, то есть ввода ПИН кода, составляет 1 тыс. рублей.
Как мошенники пользуются современными технологиями?
Время от времени от знакомых или через СМИ можно услышать страшные истории о том, что мошенники с фальшивыми терминалами бесконтактным способом похитили у людей деньги с карт. Однако не все так просто. У нас в стране подавляющее большинство трансакций выполняется в онлайновом режиме с авторизацией у банка-эмитента. Поэтому сразу срабатывают процедуры управления рисками на стороне банка, выпустившего карта.
Кроме того, даже если бы списание средств произошло таким образом, у мошенника все равно не будет возможности получить деньги, ведь терминал, с помощью которого могут совершаться такие попытки мошенничества, как рассказывают в некоторых СМИ, должен быть зарегистрирован за конкретным магазином, который обслуживает конкретный банк, — говорит Игорь Голдовский.
Иными словами, риск разоблачения мошенника слишком велик.
Самая большая опасность для потребителей — это потеря такой карты. Ведь вор сможет расплачиваться ей в пределах установленного лимита в тысячу рублей до тех пор, пока эмитент не заблокирует такую карту. Поэтому очень важно внимательно относиться к хранению своих банковских карт — как контактных, так и, в особенности, бесконтактных.
Для личного спокойствия можно и приобрести специальный чехол, экранирующий внешнее электромагнитное поле. Либо хранить все свои бесконтактные карты в обычном портмоне рядом друг с другом. Тогда гипотетический мошеннический терминал, «увидев» в своем магнитном поле больше одной карты, выдаст отказ в проведении операции.
Немного о последних технологиях
За последнее время помимо оплаты телефоном набирает популярность оплата носимыми устройствами (wearables), например кольцами, браслетами, часами, брелоками, и т. д. Эксперты говорят о неплохой перспективе такого способа оплаты. В первую очередь это очень удобно — нет необходимости лезть в карман за кошельком или смартфонов. Так же эти технологии безопасны — так как чаще всего используют биометрию хозяина.
Не обходимым остается важный параметр — соблюдение мер безопасности при использовании банковской карты.
Рекомендации по безопасному использованию платёжных карт:
— Подключите мобильный банк, СМС информирование или PUSH-уведомления, это поможет отслеживать все операции. И в случае несанкционированной оплаты или снятия денег вы сможете быстро отреагировать — а время в этом случае очень важно.
— Заведите несколько банковских карт и не храните крупные суммы денег на карте для повседневных трат, которую вы носите с собой.
— Не сообщайте никому данные карты: ПИН-код, CVV- код либо код, который приходит по СМС для подтверждения транзакции.
— Обязательно расскажите пожилым родственникам об уловках мошенников, а также детям — именно они чаще всего становятся мишенью злоумышленников.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования»
