Ещё в 2019 году в нашей стране заработает Система быстрых платежей (СБП). Через СПБ в 2020 году россияне перевели друг другу по номеру телефона 795 млрд рублей. Это 1,5% от общего объёма их денежных переводов, в том числе с карт, счетов и так далее.
По задумке Банка России эта система должна упростить мгновенные платежи между клиентами банков в режиме реального времени по номеру мобильного телефона. Речь идёт не только о привязанных к картам счетах, но и о переводах с текущих счетов. Переводы через СБП легко позволяют отправлять денежные средства родным, друзьям и знакомым вне зависимости от банка получателя средств. Как отмечает генеральный директор Национальной системы платёжных карт Владимир Комлев, в Системе быстрых платежей используются современные решения, которые соответствуют всем стандартам безопасности.
Система быстрых платежей пришла на смену привычным карточным переводам и облегчила процесс перевода денежных средств. Стоит отметить, что осуществлять переводы можно в любом месте и в любое время. Клиент банка сможет сделать перевод в своём мобильном банке. Главное, чтобы отправитель и получатель средств присоединились к системе, разрешив соответствующую опцию в своём личном кабинете.
Для того чтобы мы с вами могли как потребители использовать не только свои карты, но и мобильные телефоны, которые стали неотъемлемой частью нашей жизни, мы внедряем систему быстрых платежей, которая позволит вне зависимости от того, где у нас с вами открыты счета, проводить операции онлайн, — рассказала первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.
Весной 2020 года к СБП по требованию регулятора присоединился Сбербанк, который занимает лидирующую позицию на рынке денежных переводов. После этого объём переведённых средств через СБП существенно увеличился. Если в первом и втором кварталах 2020 года через СБП провели в совокупности 111,5 млрд рублей, то в третьем квартале уже в два раза больше — 224,3 млрд рублей, а в четвёртом — 459,3 млрд рублей. Всего к СБП сейчас подключена 221 кредитная организация.
Главным преимуществом проекта является скорость перевода: трансакции осуществляются моментально и круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни. Кроме того, система позволяет значительно снизить размер комиссии за перевод для потребителей.
Сколько будет стоить перевод для клиентов банков?
По требованию регулятора за операции в пределах 100 тысяч рублей в месяц отсутствует комиссия. Свыше этой суммы банки могут устанавливать плату за перевод до 0,5%, но не более 1500 рублей. С 1 октября 2021 года ЦБ хочет запретить банкам вводить лимиты ниже 150 тысяч рублей на суточные переводы через СБП. В первую очередь это касается Сбербанка, у которого такой лимит составляет 50 тысяч рублей.
СБП нацелена на устранение межбанковских барьеров, снижение издержек участников рынка и повышение удобства финансовых услуг для пользователей.
Аналитики Frank RG по итогам 2021 года прогнозируют ускорение темпов роста объёмов переводов населения: совокупный объём денежных переводов физлиц в 2021 году, по их оценкам, может увеличиться на 30%, до 69,4 трлн рублей. Объёмы переводов через СБП также будут расти, говорится в исследовании: «Темпы роста будут во многом зависеть от распространения этого способа перевода среди клиентов самого крупного банка страны и основного игрока рынка денежных переводов физлиц».
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в октябре 2019 года заявила, что Система быстрых платежей, наряду с системой удалённой идентификации и цифровым профилем (платформой для обмена информацией между госорганами, гражданами и коммерческими организациями), относится к национальной критической инфраструктуре, которая уравняет условия игры для различных участников финансового рынка.
По данным опроса Frank RG, который компания проводила в феврале 2021 года среди 700 респондентов, о СБП ничего не знают 16% россиян, ещё 41% слышали, но не пользуются. Оставшиеся 43% используют её для перевода средств. В сентябре 2020 года аналитический центр НАФИ сообщал, что большинство россиян плохо осведомлены о системе быстрых платежей. 35% россиян ничего о ней не знают, 47% — что-то слышали, и только 18% демонстрируют уверенное понимание принципов работы СБП. Менее осведомлённые группы — молодёжь (18-24 года) и жители небольших городов. 14% россиян указали, что совершали платежи через СБП.
У СБП еще есть хороший потенциал для дальнейшего развития. Уверен, что в ближайшие годы СБП обгонит по объёму переводы с карты на карту (между клиентами разных банков, — РБК), — говорит руководитель департамента цифрового бизнеса — старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов.
В ВТБ в настоящий момент фиксируют долю переводов через СБП на уровне 41%. Доля переводов по СБП в Почта Банке составляет 50% от всех внешних переводов, сказал его представитель. Банк России к концу 2023 года планирует нарастить долю денежных переводов между физическими лицами через Систему быстрых платежей (СБП) с 15 до 25% от общего числа межбанковских переводов. Такая цель обозначена в новой версии проекта Стратегии развития национальной платёжной системы на 2021–2023 годы.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования»
