Сегодня банки всё чаще рекламируют карты с кэшбэком, предлагая клиентам вернуть часть потраченных денег. Разберёмся, что это за услуга и есть ли опасность выгодного предложения.
Кэшбэк — реплика английского выражения cash back, в буквальном переводе оно означает «возврат наличных». Это программа, по которой клиент банков при оплате товара или услуги картой может получить возврат части потраченной суммы в виде денег или бонусов.
Для повышения лояльности клиентов и увеличения транзакционной активности банки часто предлагают своим клиентам разные программы лояльности, — говорит руководитель проекта отдела развития карточных продуктов ПАО «МТС-Банк» Дарья Удод.
Для банков кэшбэк давно стал инструментов привлечения новых клиентов и удержания существующих держателей карт. Кроме того, наличие возврата увеличивает покупательский спрос и, соответственно, ведёт к росту денежного оборота по счетам.
Выплата по кэшбэку может начисляться клиенту банка на счёт в рублях или переводиться в бонусные баллы. «В последнее время всё больше банков стали отказываться от рублёвых выплат. Одной из причин таких перемен является снижение доходности традиционных программ лояльности, на смену которым могут прийти новые технологии», — считает директор по развитию программ лояльности компании Cashoff Мария Рязанова.
Как получить баллы
У каждого банка действует своя система кэшбэка в виде зачисления на карту бонусов или живых денег. Средства могут переводиться сразу или в какой-то определённый период времени — в течение недели после покупки или ежемесячно. В каждом финансовом учреждении свои сроки и условия по разным программам.
Кэшбэк может быть минимальным в 1—2% от всех покупок или повышенным при покупках определённых групп товаров или посещении магазинов-партнеров банка.
Партнёрский кэшбэк — это по сути средства из бюджета торговой сети, заложенного на рекламу. В стоимость любого товара, который мы покупаем, закладывается цена рекламы, привлечения клиентов и т.д. С помощью кэшбэка торговые точки платят за тот же результат (привлечение клиента/объем продаж) не рекламным агентствам, а самому покупателю через банк, — объясняет Дарья Удод.
Причём тут МСС код?
MCC (Merchant Category Code) — четырёхзначный код, присваиваемый торговой точке банком. Эта метка классифицирует виды деятельности точек (например: «книжные магазины», «рестораны, кафе, бары», «ж/д билеты»). Когда банк даёт кэшбэк на определенную категории товаров, то она определяется именно по МСС коду, информация о котором поступает в банк от банка-эквайера вместе с суммой, датой, временем покупок и т.д.
Если калининградцы планируют совершить крупную покупку и получить по ней кэшбэк, то до оплаты товара клиентам стоит посмотреть в программе лояльности МСС коды предприятий, по которым начисляется кэшбэк в его банке, и затем уточнить у торговой точки, под этим ли кодом она работает. Если коды не совпадают, то покупатель рискует не получить кэшбэк или получить его в меньшем объёме.
Подсчёт баллов
Специалисты отмечают: при оформлении карты с кэшбэком, следует изучить все условия начисления бонусов и отслеживать их изменения. Например, по кэшбэку ежемесячно можно вернуть ограниченную сумму средств. Или по достижении определённой суммы, накопления баллов не продолжаются. Ещё одна частая ошибка клиентов — они забывают тратить бонусы, которые ежемесячно сгорают.
Излишние траты
Часто покупатели попадают в ловушку кэшбэка и начинают чрезмерно увеличивать свои траты, чтобы увеличить количество бонусов, и становятся зависимыми от «выгодных» покупок, подчёркивают эксперты. При этом часто баланс между реальными расходами и возвратом бонусами становится отрицательным: клиенту кажется, что он совершил выгодную сделку, купив больше и получив кэшбэк. На деле же траты могут превышать запланированные расходы и не укладываться в бюджет, а то и вовсе выходить за его рамки: возврат не покроет суммы на все покупки, предупреждают специалисты.
Ещё один немаловажный фактор — банковские карты с услугой кэшбэка в обслуживании могут быть несколько дороже в обслуживании, чем зарплатные или дебетовые. Кроме того, на таких картах могут быть невыгодные условия снятия или перевода наличных и жёсткие сроки по оплате услуг банка, при несоблюдении которых весь накопленный кэшбэк может быть аннулирован или введены дополнительные штрафы: следует тщательно изучать информацию об условиях использования карты.
Мошенники
Кэшбэк быстро стал довольно популярной услугой не только в банках, но и в онлайн-торговле. В сети появились сайты-посредники, которые обещают крупный кэшбэк (до 20-30%) на покупки у своих партнёров. На страницах есть активный переход на сайты магазинов, оформляющих кэшбэк. Чаще всего такие сервисы обещают отложенный возврат средств. Но покупатель, оплатив товар, перейдя по ссылке с сайта-посредника, никакого кэшбэка может не получить: сумма уйдет владельцам странички. Поэтому специалисты советуют пользоваться для покупок только официальными страницами магазинов.
Кроме того, вводя данные своих банковских карт на подобных подозрительных сайтах, жители региона рискуют не только потерять кэшбэк, но и лишиться средств на счетах. Поэтому важно помнить о правилах безопасных покупок и денежных переводов.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования»
