Кредитный рейтинг. Как увидеть себя глазами банка

Персональный кредитный рейтинг — это сравнительно новое финансовое понятие. Портал вашифинансы.рф вместе с ведущим финансовым консультантом-методистом Самарской области, экспертом НЦФГ, консультантом Проекта Минфина России по финансовой грамотности Ольга Ботвинко разобрался, что это такое и для чего он нужен.

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — это показатель, который отражает надёжность гражданина как заемщика. С января 2020 года россияне могут два раза в год бесплатно получать информацию о своей кредитной истории и кредитном рейтинге, который принимается во внимание банками при решении, стоит ли выдавать кредит.

Рейтинг рассчитывается бюро кредитных историй, и его показатель может помочь в самостоятельной оценке вероятности получения кредита. ПКР формируется на основании кредитной истории и учитывает ряд параметров, например, число взятых и выплаченных займов, их суммы, просрочки и так далее. Точный перечень критериев неизвестен: каждое бюро самостоятельно рассчитывает рейтинг.

Самым важным критерием является наличие или отсутствие просрочек по кредитам. Просрочки, большое количество запросов, переуступка прав требований – все это ухудшает качество кредитной истории и снижает личный кредитный рейтинг. И наоборот, соблюдение всех пунктов договора кредитования и своевременное внесение взносов улучшают историю и повышают рейтинг, — отметила Ольга Ботвинко.

Чем выше рейтинг заёмщика, тем меньше его кредитный риск, а значит — выше шансы на одобрение банком кредита и больше одобренная сумма. По словам Ольги Ботвинко, обладателям высокого балла банк с высокой вероятностью одобрит заём на более выгодных условиях. А вот с низким показателем можно рассчитывать только на небольшой кредит на короткий срок. Если же показатель экстремально низкий, то заемщику стоит подумать о том, чтобы предпринять действия, направленные на улучшение своей кредитной истории.

Узнать свой кредитный рейтинг просто, если вы зарегистрированы на портале госуслуг. Для этого нужно заказать перечень всех бюро, где хранится ваша история. В них можно уточнить, рассчитывают ли они персональный кредитный рейтинг и как его можно узнать. В некоторых бюро показатель рейтинга может быть указан в кредитной истории, в других его нужно заказывать отдельно.

«Вы можете не подозревать о наличии некоторых кредитов. Чаще всего такая ситуация возникает с картами рассрочки, которые выдают в качестве «подарка» с зарплатными картами. Вы можете ею ни разу не воспользоваться, но она будет висеть на вас как кредит, который вы якобы выплачиваете. Если таковые у вас имеются, необходимо съездить в банк, выдавший карту, и написать заявление о закрытии счета. На процедуру закрытия счета банк обычно берёт 45 дней плюс время на обновление данных в базе кредитных историй», — рассказала Ольга Ботвинко.

По ее словам, увеличить показатель рейтинга, если у вас он оставляет желать лучшего, можно. Для этого необходимо своевременно обслуживать кредит. Например, если есть планы по оформлению ипотеки, а ПКР невысок, то лучше сначала взять небольшой потребительский кредит и своевременно его выплатить. Также стоит закрыть все кредитные карты, которыми вы не пользуетесь.

Если вы планируете получить кредит, лучше воздержаться от подачи заявок в несколько банков одновременно. Они могут передать информацию об этом в бюро кредитных историй.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.