Почему банки отказывают в кредитах: ключевые причины низкой одобряемости заявок

21.08.2025 14:15 Тема: Финансовая Грамотность 196
Почему банки отказывают в кредитах: ключевые причины низкой одобряемости заявок

Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), российские банки в июне и июле 2025 года одобрили лишь 21% поданных заявок на кредиты. Эта тенденция сохраняется на протяжении последнего года: ежемесячно 76-80% заявителей получают отказ.

Причины столь осторожной политики кредитования эксперты видят в чрезмерной долговой нагрузке заёмщиков (высокий ПДН), низкий риск-аппетит банков и жёстких ограничениях регулятора, плохой кредитной истории потенциальны заёмщиков и нестабильных или неподтверждённых доходах потенциальных заёмщиков.

Банки рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН) — процент дохода клиента, уходящий на погашение существующих кредитов на момент подачи новой заявки. Если клиент тратит 50% и более своего дохода на обслуживание текущих долгов, вероятность отказа в новом кредите резко возрастает из-за риска неплатёжеспособности.

Татьяна Белянчикова (РЭУ им. Плеханова): При ПДН выше 80% шансы на одобрение стремятся к нулю. Даже превышение уровня 50% существенно снижает вероятность получения кредита. Банки принципиально оценивают возвратность средств.

Следствием политики Банка России по «охлаждению» кредитного рынка и сдерживанию закредитованности населения также является высокий процент отказа. Банк России использует макропруденциальные надбавки и лимиты, делая невыгодным кредитование заёмщиков с высокими рисками (в первую очередь, с высоким ПДН). Это заставляет банки ужесточать критерии.

«Хотя меры регулятора снизили число заемщиков с критическим ПДН, они же привели к росту общего процента отказов», — отмечает Татьяна Белянчикова.

Другой серьёзный негативный фактор, который влияет на отказ в заёмных средствах — наличие просрочек по текущим или прошлым кредитам. Рост просроченной задолженности часто напрямую связан с высокой долговой нагрузкой — люди физически не справляются с платежами по ранее взятым кредитам. Это ухудшает их кредитную историю и снижает шансы на новые займы. В этой связи банки требуют подтверждения стабильных доходов, достаточных для покрытия нового кредита с учётом текущих обязательств. И если у потенциального заёмщика «серая» зарплата или неофициальная занятость — это затрудняет оценку реальной платёжеспособности, поэтому повышается риск отказа.

Уровень отказов варьируется по сегментам. Наименьший — в ипотеке (57% отказов), что связано с наличием залога и более тщательным отбором. Выше — в автокредитах (78%) и классических потребительских кредитах (76%).

Отказ в банке может подтолкнуть заёмщиков к микрофинансовым организациям (МФО) или нелегальным кредиторам («серый» и «чёрный» рынок), где ставки крайне высоки. Это, по мнению Белянчиковой, значительно увеличивает риск попадания в долговую яму.

Что повышает шансы на одобрение кредита:

  • Поддержание низкого ПДН (желательно ниже 50%).
  • Безупречная кредитная история (своевременное погашение текущих кредитов).
  • Наличие стабильного официального дохода, подтверждённого документами.
  • Предоставление залога (например, для обеспеченного кредита под залог недвижимости, что даёт более выгодные условия).
  • Избегание множественных заявок в разные банки за короткий период.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования»

Подписывайтесь на Калининград.Ru в соцсетях и мессенджерах! Узнавайте больше о жизни области, читайте только самые важные новости в Viber , получайте ежедневный дайджест главного за сутки в основном канале в Telegram и наслаждайтесь уютной атмосферой и фактами из истории региона — во втором телеграм-канале

Нашли ошибку в тексте? Выделите мышью текст с ошибкой и нажмите [ctrl]+[enter]

Комментарии

Обсуждайте новости Калининграда и области в наших социальных сетях

Архив новостей

« Август 2025 »
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
        1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30 31

Видео

© Информационно-аналитический портал Калининграда.
Учредитель ООО «В-Медиа». Главный редактор: Чистякова Л.С.
Электронная почта: news@kgd.ru, телефон + 7 (4012) 507508.
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ No ФС77-84303 от 05.12.2022г. Выдано федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Перепечатка информации возможна только с указанием активной гиперссылки.
Материалы в разделах «PR», «Новости бизнеса» и «Другие новости» публикуются на правах рекламы.

Телефон редакции: (4012) 507-508
Телефон рекламной службы: (4012) 507-307

Чат-бот в telegram: https://t.me/kgdrubot

Электронный адрес редакции: news@kgd.ru
Афиша: kaliningradafisha@gmail.com
Рекламный отдел: reklama@kgd.ru

Пользовательское соглашение Политика конфиденциальности

18+
Статистика LiveInternetРеклама на Калининград.Ru
Редакция
Обратная связь
Developed by Калининград.Ru