Займы в МФО: когда можно взять в долг и как не прогореть

26.12.2019 18:07 Тема: Финансовая Грамотность 968
Займы в МФО: когда можно взять в долг и как не прогореть

Микрофинансовые организации — это особая ниша финансовых организаций, имеющая своих клиентов. Не каждый же готов войти в нарядный офис кредитной организации, где сотрудники идеально одеты, разговаривают на не совсем понятном языке. Другое дело — забежать в ближайший МФО, где все просто и понятно. Банкиров и самих не привлекают клиенты, нуждающиеся в коротком займе на 3—10 тысяч рублей, а это и есть средняя сумма займа в МФО.

Отсутствие должного контроля со стороны государства привело этот бизнес к катастрофическим последствиям для населения. Долгое время можно было взять 3—5 тысяч рублей, а возвращать уже в десятки или сотни раз больше. Сегодня Банк России занялся наведением порядка на рынке микрокредитования, чтобы оградить людей от обмана, мошенничества и настоящего вымогательства подчас со стороны недобросовестных кредиторов.

С 1 июля 2019 года максимальная ставка по займам «до зарплаты» ограничена 1% в день, иными словами, в год не более чем 365% годовых. Ранее ставки были свыше 800% годовых! Если клиент не выплачивает долг в срок МФО может взыскать с должника сумму, не превышающую размер микрозайма более чем в 1,5 раза.

С 1 ноября 2019 года МФО не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья, даже если оно не является единственным. При этом МФО могут предоставлять гражданам займы под залог нежилой недвижимости. К сожалению, закон не защитит гражданина, который сам подписал договор-купли продажи квартиры, подсунутый ему мошенниками с иными документами. Так как и ранее делами по отъему недвижимости у населения занимались нелегалы, которые маскировались под МФО. Поэтому очень важно внимательно читать документы перед тем, как подписать, а также внимательно относится к кредитору.

Кроме того, на рынок МФО повлияла инициатива Банка России о расчете значения показателя долговой нагрузки (ПДН) для займов от 10 тысяч рублей. Теперь если ПДН заемщика превышает 50%, компания несет дополнительную финансовую нагрузку в размере 50% от суммы займа, а с нового года будет уже — 65%.

Ужесточение правил отразились на работе микрофинансовых организациях – сократилось число МФО, зарегистрированных в реестре Банка России. Сегодня там числится 1,8 тыс. организаций, когда в начале 2017-го их было 2,4 тыс. Также уменьшилось количество точек выдачи микрозаймов. Однако число заемщиков в МФО, наоборот, выросло. В этой связи Роспотребнадзор предупредил об основных рисках.

Риски для клиентов МФО

Возможен рост нелегальных организаций из-за уменьшения числа положительных решений о выдаче микрозаймов в МФО, включенных в государственный реестр. Игнорирование принципов ответственного кредитования легальными МФО и предоставление ими «дорогих денег» безработным и закредитованным клиентам. Невнимательность заемщиков при подписании договора: пропуск информации о полной стоимости кредита, размере и периодичности платежей, о неустойках, штрафах и пенях. Регулярное обращение за микрозаймами для совершения повседневных покупок. При подписания любого кредитного договора очень важно помнить, что деньги придется возвращать по определенному графику, а за их пользование платить немалые деньги, особенно в случае с микрозаймами.

Что стоит помнить, прежде чем взять микрозайм

Прежде чем зайти в офис или на сайт МФО следует проверить легальность ее работы. Проще всего это сделать на сайте Банка России, где расположен государственный реестр МФО. Еще один способ — проверить маркировку компании в «Яндексе». С 2017 года все МФО отображаются в системе поиска со специальной отметкой (галочка в синем овале с надписью ЦБ РФ).

Займ может не только быстро решить проблему, но и принести с собой кучу дополнительных. Поэтому как говорится семь раз отмерь, прежде чем зайти в МФО или банк за кредитом. Важно задуматься и сопоставить свои желания и возможности, не пренебрегать советами финансистов о том, что ежемесячные платежи по всем кредитным обязательствам не должны превышать 25—35% от ежемесячного совокупного дохода.

Прежде чем его подписать договор займа его надо внимательно прочитать. Изучить условия выдачи денег и погашения долга, ознакомиться с максимальной суммой переплаты. Если вместе с займом предлагают купить страховку можно смело отказаться, так как это дополнительная услуга. Также МФО не вправе выдавать займы в иностранной валюте, изменять в одностороннем порядке сроки и ставки по займу, штрафовать заемщика, когда он хочет погасить долг досрочно.

Если проблемы с погашением долга все-таки возникли, не обращайтесь к финансовым знахарям: антиколлекторам, сомнительным адвокатам и другим решальщикам. Все они только обещают решить финансовые проблемы, но на деле будут работать только до тех пор, пока получают деньги. Когда клиент больше не в силах удовлетворять их финансовые запросы – они исчезают, а проблемы останутся. Получается должник только теряет свои деньги и время, ничего не получая взамен. При появлении финансовых проблем не стоит ждать, когда начнут начисляться пени за просрочку. Лучше проинформировать кредитора и запросить рассрочку или реструктуризацию.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Нашли ошибку в тексте? Выделите мышью текст с ошибкой и нажмите [ctrl]+[enter]

alt

Мы в социальных сетях

Архив новостей

« Февраль 2020 »
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
          1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29  

© 2019 Информационно-аналитический портал Калининграда.
Учредитель ООО «Вымпел Медиа». Главный редактор: Чистякова Л.С.
Электронная почта: news@kgd.ru, телефон + 7 (4012) 507508.
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ No ФС77- 52832 от 08.02.2013г. Выдано федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Перепечатка информации возможна только с указанием активной гиперссылки.
Материалы в разделах «PR», «Новости бизнеса» и «Другие новости» публикуются на правах рекламы.

Телефон редакции: (4012) 507-508
Телефон рекламной службы: (4012) 507-307
 
Электронный адрес редакции: news@kgd.ru
Афиша: kaliningradafisha@gmail.com
Рекламный отдел: reklama@kgd.ru

Пользовательское соглашение Политика конфиденциальности

18+
Longus penis basis vitae est!Реклама на Калининград.Ru
Редакция
Форма обратной связи
Developed by Калининград.Ru