Кредитная история — это лицо клиента перед банковским сотрудником. Испорченная невыполнением обязательств или несвоевременным выполнением обязательств история грозит отказом банка в выдаче займа в следующий раз. Поэтому кредитную историю важно беречь, но если всё-таки репутация перед банком запятнана, как можно исправить ситуацию? Разберёмся.
Ошибки в истории
Во-первых, важно понять что вам именно нужно «исправить». Это могут быть ошибки, которые закрались в историю вследствие ошибки банковского сотрудника. Например, в бюро кредитных историй дважды передана информация об одном и том же кредите, о наличии просрочки, которых точно не было либо банк вовсе не передал информацию о закрытом кредите кредит. Эту информацию не просто можно, но и нужно исправить!
Для того чтобы не оказаться в неприятной ситуации специалисты рекомендуют после закрытия обязательств обязательно делать запрос на получение своей кредитной истории. Нелишним будет и делать ежегодный запрос, если вы выплачиваете кредит.
Для этого лучше обратиться напрямую в банк или МФО, которые передали неверные данные. Если кредитор не отвечает в разумные сроки, можно обратиться в бюро с заявлением о внесении изменений в кредитную историю. Бюро направит претензию источнику, по результату которой будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ, — рассказывает исполняющий обязанности гендиректора Объединённого кредитного бюро Николай Мясников.
Как сообщают в бюро кредитных историй, их сотрудники не имеют возможности внести изменения в кредитную историю. Все данные в бюро хранятся в том виде, в котором их передаёт источник.
Переписывание кредитной истории
Удалить из кредитной истории негативные факторы, например, существующие просрочки, легально невозможно. Несмотря на это в интернете можно наткнуться на объявления с предложением внести корректировки — это мошенники!
Переписать кредитную историю нельзя, её можно только улучшить. Для этого необходимо погасить все существующие просрочки. Несмотря на то что данные в бюро хранятся 10 лет, кредиторы с особой тщательностью смотрят на последние 3—4 года, так что один из вариантов выждать время. Другой вариант можно попытаться оформить небольшой кредит. Проще всего заёмщикам с плохой кредитной историей получить кредитную карту или POS-кредит и аккуратно его выплатить.
Другой вариант воспользоваться услугами МФО. Взять займ, выплатить его и этим улучить кредитную историю. Однако некоторые банки довольно скептически относятся к наличию информации о займах МФО в кредитной истории, особенно если они видят, что взят он был с очевидной целью исправления репутации.
Включение в кредитную историю информации из альтернативных источников
В конце прошлого года Банк России опубликовал консультативный доклад о стратегии развития рынка бюро кредитных историй, где говорится о необходимости легализации передачи в бюро кредитных историй информации из альтернативных некредитных источников данных, например, госорганов, мобильных операторов или даже интернет-провайдеров.
Пока данный вопрос остаётся как идея, так как достоверность информации из этих источников может вызывать вопросы. Некоторые их источников вовсе находится в серой зоне и использование информации из них несёт риски как для кредитора, так и для поставщика. Что касается клиентов банков, для них будет непонятна какая именно информация используется для его оценки.
Всемирный же Банк приводит данные о том, что уровень одобрения клиентам без кредитного опыта увеличивается на 10 процентов, если в состав кредитной истории включаются данные из альтернативных источников, например, история платежей за телефон, за услуги ЖКХ или страховая история человека. Поданная информация будет воспитывать в гражданах ответственность за все действия, что в конечном счёте будет способствовать росту финансовой грамотности.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования»
