Льготная программа кредитования и рефинансирования ипотечных кредитов

Снижение ключевой ставки Центробанком позволило ряду банков предложить кредиты для населения под ощутимо выгодные проценты, например, средний размер ипотечного кредита сейчас составляет 9,5% годовых — несколько лет назад о таком «сказочном проценте» было невозможно и подумать. Вследствие чего для граждан, выплачивающих кредит за свою недвижимость уже несколько лет, стала интересна такая процедура? как рефинансирование, позволяющая изменить сроки ипотеки и ежемесячные выплаты. Сегодня такую услугу предлагает всё больше банков.

Конечно, стоит задуматься о рефинансировании. Если ипотека была взята несколько лет назад, под 13,5%, а сейчас есть возможность перекредитоваться под 9,5%, то такая разница весьма значительна. Ни для кого не секрет, что в ипотечных платежах не менее 60% это именно процентная часть. Поэтому если мы её в полтора раза снижаем, то это значительно, — рассказывает кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита КГТУ Константин Евстафьев.

Помимо интересных предложений коммерческих банков, поддержку при покупке жилья осуществляет и государство. Программа льготного кредитования реализуется с 2018 года в соответствии с поручением Президента России, предложившего в конце ноября прошлого года запустить специальную программу по ипотеке для семей с детьми.

В нашем регионе реализацию президентской программы ипотечного кредитования и рефинансирования ранее полученных кредитов по льготной ставке в 6% годовых в рамках господдержки семей с детьми совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) осуществляет фонд «Жилищного и социального строительства Калининградской области».

Речь идёт о субсидировании процентной ставки и её снижении за счёт поддержки из федерального бюджета до уровня 6% годовых в течение трёх или пяти лет.

Условием её снижения является рождение с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго или третьего ребёнка у заёмщиков, которые возьмут кредит или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке. Семьи с двумя детьми сократят свои расходы на 300 тысяч рублей — они могут пользоваться сниженной ставкой 3 года, а с тремя и более детьми — на 500 тысяч рублей — им ставка в 6 процентов предоставляется на 5 лет. А при рождении одновременно второго и третьего ребёнка — восемь лет. В последующие годы ставка по кредиту не будет превышать действующую на дату получения кредита ключевую ставку Банка России, увеличенную на 2%, что на сегодняшний день составляет 9,75% годовых.

Однако здесь есть ряд ограничений, так размер первоначального взноса при покупке жилья должен быть не менее 20%, максимальная сумма займа — 3 млн рублей. Одним из главных условий программы является приобретение жилья в новостройке. Воспользоваться программой также можно при рефинансировании кредитов, полученных до 1 января 2018 года, — пояснил заместитель директора фонда Владислав Готовка.

По данным Росстата, льготной ставкой сможет воспользоваться 620 тысяч семей.

Наглядный пример

При покупке квартиры в новостройке в кредит на сумму 1,5 млн рублей на 15 лет под ставку 10% годовых размер ежемесячных выплат составит 16,2 тысячи рублей. При рождении второго или третьего ребёнка родители смогут, существенно сэкономить семейный бюджет на обслуживании кредита, обратившись в Фонд за государственной поддержкой.

Так, при получении тех же 1,5 млн рублей при рождении второго ребёнка можно либо сократить срок погашения до 11,5 лет при том же размере платежей, либо уменьшить ежемесячный платёж до суммы чуть выше 14 тысячи рублей. А при рождении третьего ребёнка — вернуть 1,5 млн рублей можно почти на 5 лет раньше либо ежемесячно выплачивая почти на 2,5 тысячи меньше.

Как воспользоваться мерой государственной поддержки и сэкономить семейный бюджет при совершении такой крупной для семьи покупки как жилье, вам подскажут в Фонде «Жилищного и социального строительства Калининградской области» по телефонам: (4012) 320-255 (ул. Зелёная, 89) или 555-001 (Ленинский пр-т, 1), который является партнёром регионального центра финансовой грамотности.