«Как предпринимателям и вкладчикам „Инвестбанка“ вернуть свои деньги»: инструкция от юристов

ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Для вкладчиков, которые имеют на счетах средства до 700 тысяч рублей:

1. Проверить наличие оригиналов документов и правильность написания в них своего имени, адреса и паспортных данных.
   
   
2. До 20 декабря 2013 года будут отобраны банки-агенты Агентства страхования вкладов (АСВ), которые начнут с 27 декабря выплаты в пределах 700 тысяч рублей.
   
   
3. АСВ уведомит каждого вкладчика в течение месяца об обстоятельствах получения компенсации по вкладам.
   
   
4. Обратиться, начиная с 27 декабря 2013 года (предполагаемая дата начала выплат), в банки-агенты с заявлением для выплаты возмещения по вкладу с паспортом и нотариально удостоверенной доверенностью (для представителей).
   
   
5. Срок выплаты ― три рабочих дня с момента предоставления заявления.

Для вкладчиков, которые имеют на счетах более 700 тысяч рублей:

В случае наличия денежных средств (в том числе на нескольких счетах) более, чем 700 тысяч рублей, физическое лицо получает компенсацию по вкладу в размере не более 700 тысяч рублей с учётом начисленных на дату отзыва лицензии процентов, а оставшиеся деньги можно получить в рамках конкурсного производства как кредитор первой очереди.

1. После публикации в СМИ и на сайте ЦБ РФ сведений об адресе временной администрации банка, которая была утверждена ЦБ РФ 13 декабря 2013 года, необходимо направить требование о включении в реестр.
   
   
2. Следить за публикациями на сайте газеты «КоммерсантЪ» или Единого федерального реестра сведений о банкротстве, чтобы определить дату введения конкурсного производства, так как после введения конкурсного производства конкурсный управляющий (им является АСВ) имеет возможность в течение 60 дней с указанной даты не согласиться с включением в реестр ваших требований. В этом случае вам необходимо в течение 15 дней направить своё возражение в арбитражный суд Москвы.
   
   
3. Если вы не уложились в установленный АСВ срок для включения в реестр требований кредиторов, то всё равно можете рассчитывать на выплаты, если успеете подать заявление в АСВ до завершения расчёта с кредиторами.
   
   
4. Если никаких возражений от АСВ не поступило в течение 60 дней с момента опубликования сведений о введении конкурсного производства, то ваши требования включены в реестр требований кредиторов и вы можете участвовать в деле о банкротстве и собраниях кредиторов (АСВ будет направлять извещения).
   
   
5. После завершения конкурсного производства АСВ будёт проводиться расчёты с кредиторами, включёнными в реестр в порядке очерёдности.
   
   
6. Процесс банкротства банка завершается отчётом конкурсного управляющего перед конкурсными кредиторами и арбитражным судом, после чего следует завершение конкурсного производства ― ликвидация банка.

Требование кредитора к временной администрации должно содержать наряду с существом предъявляемых требований сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, реквизиты документов, удостоверяющих его личность, и почтовый адрес для направления корреспонденции, а также банковские реквизиты (при их наличии). В случае изменений таких сведений необходимо известить об этом временную администрацию или АСВ.

ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Индивидуальные предприниматели и юридические лица, имеющие расчётные счета для осуществления предпринимательской деятельности, не являются застрахованными лицами в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Все свои требования они должны оформить в письменном виде и направить их во временную администрацию или конкурсному управляющему (Агентство по страхованию вкладов).

1. Проверьте договор банковского счёта и последних выписок по счёту (многие банки сейчас не выдают в бумажном виде) для определения остатка денежных средств.
   
   
2. Предъявите требования во временную администрацию с приложением вступивших в законную силу решений суда, а также иных подлинных документов (договоры банковского счёта, депозитные договоры, договоры банковского вклада, кассовые ордера, выписки из лицевых счетов и иные документы, подтверждающие наличие денежных требований) либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этого требования.
   
   
3. Получите уведомления из временной администрации по истечении 30 рабочих дней о внесении в реестр требований или об отказе в этом.
   
   
4. Сведения о введении процедуры конкурсного производства, сроках предъявления требований кредиторов устанавливает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Сообщения о сроках размещаются в газетах «КоммерсантЪ» и «Вестник Банка России», а также в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (по указанной ссылке можно подписаться и наблюдать за всеми сообщениями о банкротстве).

Этот срок не может быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения. При этом требования, поданные за пределами этого срока, будут зареестровыми и вероятность получить что-либо будет крайне мала.

• Если вы подали заявление временной администрации, то отсутствие уведомления со стороны конкурсного управляющего (АСВ) в течение 60 дней с момента опубликования сведений о введении конкурсного производства подтверждает включение в реестр кредиторов в процедуре банкротства.
  
  
• В случае поступления возражений на ваши требования от АСВ их необходимо обжаловать в 15-дневный срок в Арбитражный суд Москвы, где будет рассматриваться дело о банкротстве.
  
  
• Все требования организаций и индивидуальных предпринимателей, вытекающие из договора банковского счета, относятся к третьей очереди после выплат вкладчикам и физическим лицам и собственным требованиям АСВ, связанных с выплатами по компенсации вкладов граждан до 700 тысяч рублей.
  
  
• Конкурсные кредиторы, которые включились в реестр любой очереди имеют право на участие в процедуре банкротства (в том числе в суде), контроль за деятельностью АСВ и избранием комитета кредиторов, который имеет ряд дополнительных контрольных функций.
  
  
• После формирования конкурсной массы при 100%-ном удовлетворении требований кредиторов первой и второй очередей выплаты производятся кредиторам третьей очереди.
  
  
• Процесс банкротства банка завершается отчётом конкурсного управляющего перед кредиторами и арбитражным судом, после чего следует завершение конкурсного производства ― ликвидация банка.

В целях предъявления кредиторами своих требований к кредитной организации временная администрация направляет объявление, содержащее сведения о кредитной организации (наименование и иные реквизиты), адрес кредитной организации, сведения о временной администрации, в газеты «КоммерсантЪ» и «Вестник Банка России» для опубликования, а также в Банк России для включения сведений, содержащихся в указанном объявлении, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Кроме того, указанная информация размещается в Представительстве Банка России в сети Интернет по адресу www.cbr.ru на главной странице «Информация по кредитным организациям», в разделе «Ликвидация кредитных организаций», в подразделе «Объявления временных администраций».

Кредиторы согласно ст. 50.28 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее ― №40-ФЗ) вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент во время конкурсного производства и в период деятельности в кредитной организации временной администрации. Однако для того, чтобы попасть в реестр кредиторов, и для участия в первом собрании кредиторов имеет смысл подавать требования сразу во временную администрацию.

Требование кредитора к временной администрации должно содержать наряду с существом предъявляемых требований сведения о наименовании, месте нахождения, а также банковские реквизиты (при их наличии). В случае изменений таких сведений необходимо известить об этом временную администрацию или АСВ.

Исполнение обязательств перед кредиторами банка во время конкурсного производства осуществляются в установленной очерёдности:

1. В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключённым договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования Банка России и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством.
   
   
2. Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору.
   
   
3. В третью очередь ― иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения, в том числе требования, основанные на предъявленных к погашению ценных бумагах.

Требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди. При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включённых в реестр требований кредиторов. Требования кредиторов, не удовлетворённые по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными.

Конкурсный управляющий обязан по требованию кредитора (представителя кредитора) в течение пяти рабочих дней со дня получения такого требования направить ему выписку из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очерёдности удовлетворения этих требований. Расходы на направление такой выписки в размере, не превышающем стоимости услуг учреждений связи, возлагаются на кредитора.

Не попадают под действие системы страхования:

● вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;

● банковские счета лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

● вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;

● средства, переданные банкам в доверительное управление;

● средства, размещённые на обезличенных металлических счетах;

● средства, переведённые в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).

Категорически не рекомендуется:

● Передавать кому-либо оригиналы документов (договора банковского счета, документов о взносе наличных). Такие документы передаются только временной администрации, утверждённой ЦБ РФ, конкурсному управляющему и предоставляются в арбитражный суд в случае предъявления требований о включении вкладчика в реестр кредиторов;

● Расторгать договор банковского вклада. Такие действия приведут к уменьшению начисленных процентов в связи с досрочным расторжением.