В феврале 2017 года рейтинговое агентство Fitch заявило об улучшении ситуации в сегменте потребительского кредитования в РФ. Эксперты отмечают, что большинство «плохих» кредитов были выплачены или списаны. Таким образом, специалисты прогнозируют рост сегмента — финансовые организации будут бороться за клиентов и уменьшать проценты.
В целом по России количество выданных потребительских кредитов за последний год увеличилось, а уровень просроченной задолженности снизился.
Чего ждать от рынка потребительского кредитования в ближайшие годы в Калининградской области, как банки выстраивают отношения с клиентами в новых реалиях и почему важно следить за своей кредитной историей, рассказала заместитель управляющего калининградским отделением Сбербанка Альфия Сергеева.
«У людей есть возможность исполнить свои мечты»
«Мы отмечаем, что с каждым годом растет уровень финансовой грамотности. Клиенты подходят к выбору банка и суммы кредита осознано. Люди приходят в банк не только за поддержкой в сложной финансовой ситуации, но и для того, чтобы не откладывать свои мечты на долгий срок. Средняя сумма потребительского кредита, который мы выдаем, по сравнению с прошлым годом, увеличилась на 10 процентов и составила 177 тысяч рублей», — отметила Альфия Сергеева.
В условиях растущей конкуренции финансовые организации предлагают специальные условия для своих клиентов. Например, в Сбербанке до 30 апреля действует акция: при кредите с поручительством процентная ставка составит 12,9%, без поручительства — 13,9% годовых для займов в рублях.
Ставки по кредитованию традиционно зависят от экономической ситуации в стране, от уровня жизни людей. Сейчас, по оценкам экспертов, наметилась явная тенденция к снижению самих ставок, и к улучшению условий займов.
Мы рады сообщить, что буквально через несколько дней с 20 марта мы существенно улучшаем условия по такому популярному продукту в Калининградской области, как военная ипотека. Ставка будет снижена до 10,9 %, а максимальная сумма кредита, наоборот, вырастет до 2,2 млн рублей, — рассказала Альфия Сергеева.
А вот некогда популярные валютные кредиты, по оценке экспертов, практически потеряли свою актуальность. Жители области — как и страны в целом — в большинстве случаев предпочитают иметь дело с рублями. «Вообще целесообразно рассматривать кредиты в валюте только тем гражданам, которые в этой же валюте получают зарплату», — подтверждает правильность таких действий заместитель управляющего калининградским отделением Сбербанка.
«Важно знать свою кредитную историю»
Чтобы получить выгодный кредит, будущему клиенту нужно внимательно следить за своей кредитной историей. Чем выше доверие банка к заёмщику, тем ниже ставка. Сейчас все финансовые организации накапливают общую информацию о клиенте в бюро кредитных историй. При принятии решения обязательно учитывается, как он выполнял обязательства раньше.
Ещё один момент, способный повлиять на решение банка — наличие или отсутствие поручителя. Например, в Сбербанке, если человек хочет взять кредит без обеспечения и поручительства, то максимальная сумма займа составит 1,5 миллиона рублей при возрасте заёмщика от 21 до 65 лет. Если необходима большая сумма, эксперты рекомендуют брать поручителя. В этом случае максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей. И возраст заёмщика увеличивается до 75 лет.
Портрет заёмщика потребительского кредитования в Сбербанке в Калининграде: 58% клиентов — женщины, средний возраст — 35-45 лет. Что интересно, ипотечный займ чаще всего, наоборот, берут мужчины. А вот возраст примерно совпадает — в случае получения ипотеки он составляет 37 лет.
Так в этом же банке меньше всего условий и документов при оформлении кредита требуется для калининградцев, имеющих зарплатные карточки Сбербанка. Им не нужно подтверждать ни трудоустройство, ни доходы. При визите в банк потребуется только паспорт.
«Превратим пять кредитов в один»
«Ещё одна распространённая услуга среди жителей города и области — это рефинансирование кредитов. К нам обращаются заёмщики, которых не устраивает высокая процентная ставка в других банках. При рефинансировании ставку можно снизить, а также объединить до пяти кредитов в один, и клиенту будет гораздо проще обслуживать свой кредит», — рассказала представитель калининградского отделения Сбербанка.
По статистике чаще всего клиенты обращаются за рефинансированием, когда это связано с большими суммами — от 700 тысяч рублей.
Сейчас ставка при рефинансировании составляет от 13,5 до 20%. Она зависит от суммы кредита или кредитов в другом банке и от наличия поручительства. Как правило, заёмщику предлагают обратиться к поручителю при недостаточной платёжеспособности.
Нередко банки предлагают своим клиентам услуги по страхованию жизни и здоровья или потери работы. При наличии такой страховки в случае получения инвалидности или ухода из жизни обязательства по выплате долга возьмёт на себя страховая компания. Если по не зависящим от него причинам клиент остался без работы, страховщик будет выплачивать деньги банку в течение шести месяцев. За это время заёмщик успеет найти новую работу и продолжит выплачивать кредит. Примечательно, что в Сбербанке в настоящее время около 60% потребительских кредитов выданы с сопутствующим страхованием.
Материал опубликован в рамках информационного партнёрства с Калининградским филиалом ПАО Сбербанк
