— Сергей Павлович, среди предпринимателей и банкиров Калининграда МСП Банк довольно хорошо известен. Чем вызван интерес банка к Калининградской области?
— Регион обладает значительным потенциалом для развития. Например, на фоне субъектов федерации, входящих в Северо-Западный федеральный округ, Калининградская область выделяется более высоким уровнем предпринимательской активности. Так, в регионе на одну тысячу человек населения приходится 53 МСП и ИП при среднем уровне по СЗФО в 47 (по России — 39). Кроме того, в области фиксируется сравнительно высокая доля занятых на малых и средних предприятиях — 27,5% (среднее по СЗФО – 26,8%, по стране — 24,9%).
— Насколько активно предприниматели региона пользуются возможностями господдержки, которую Банк предоставляет?
— В Калининградской области банк работает с 2004 года. За этот период около 500 предприятий неторгового сектора получили поддержку МСП Банка на сумму более 4 млрд рублей. По данным Аналитического центра нашего банка, Калининградская область по итогам 2013 года переместилась с 22 на 8 место в рейтинге активности участия регионов в Программе банка. Это очень хороший показатель. Около 80% всего объёма инвестиций были направлены на кредитование инновационных предприятий. Средневзвешенная ставка по выданным кредитам субъектам МСП составляет 10,6% годовых, что ниже рынка.
— МСП Банк запустил в регионе программу поддержки предприятий, пострадавших в результате отзыва лицензии у «Инвестбанка». Каковы результаты этой программы?
— Благодаря нашему продукту «МСП-Стабильность» финансирование получили 30 субъектов МСП. С момента запуска продукта в декабре 2013 года были заключены договоры с 11 банками-партнёрами на общую сумму 800 млн рублей.
В настоящее время функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Финансовая поддержка со стороны банка может быть оказана в случае получения необходимой информации от АСВ.
По итогам реализации «МСП-Стабильности» банк внес ряд изменений в продукт, увеличив, в частности, срок поддержки предпринимателей до 3 лет, и в настоящий момент мы совместно с Банком России ведём работу по внедрению данного продукта в других регионах.
— На какие ставки по программе могут сейчас рассчитывать предприятия малого и среднего бизнеса?
— Несмотря на тенденцию повышения процентных ставок на рынке, ценовой уровень нашей программы пока остаётся неизменным и сохраняется на нижней границе рынка. Так, например, средневзвешенная ставка по кредитам оставляет 12,7% годовых, что ниже, чем рыночные ставки. Более того, некоторым заёмщикам мы предоставляем поддержку в размере 10% годовых и ниже.
Учитывая довольно большие суммы кредитов, разница даже в 0,5% годовых даёт существенный эффект. Например, при кредите в 50 млн рублей снижение ставки на 0,5% за 5 лет даст более 1 млн рублей экономии.
Снижение ставок также возможно, например, за счёт снижения риск-составляющей в стоимости кредитов. По результатам исследования нашего Аналитического центра, по итогам 2013 года более 1/3 банков (36,8%) были вынуждены ужесточить условия отбора заёмщиков. При этом требования к обеспечению кредитов увеличили лишь 20% опрошенных банков. Но ужесточение требований к отбору заёмщиков – не лучший вариант, так как повышение требований негативно влияет на объём рынка кредитования.
Доступность ресурсов была и остаётся нашей основной целью. Тем не менее, возможности по сохранению данного ценового уровня снижаются, так как объём льготных ресурсов финансирования практически не растёт, и при этом Банк вынужден обеспечивать безубыточность операций в целом.
Одна из возможностей снизить стоимость кредитных ресурсов для заёмщиков − субсидирование процентных ставок по региональным программам поддержки МСП. Мы уже сейчас работаем над этим вопросом совместно с региональными администрациями.
Ещё один инструмент доведения государственных средств до субъектов МСП на срок до 7 лет — прямое кредитование партнёрских лизинговых компаний в регионах в рамках региональных лизинговых компаний (проект РЛК). На сегодняшний день первые РЛК созданы в Пензенской области, Пермском крае, Республике Северная Осетия-Алания, Ямало-Ненецком автономном округе. Есть заинтересованность региональных органов власти в создании РЛК и в ряде других регионов.
— Какие нововведения в рамках программы ожидаются в ближайшей перспективе?
— Дальнейшее развитие нашей программы предполагает ещё более точечную поддержку, ориентированную на стратегически важные сегменты бизнеса, которые в долгосрочной перспективе способны изменить к лучшему развитие малого и среднего предпринимательства, а, следовательно, способствовать устойчивому и эффективному развитию локальных экономики регионов. Речь идет о субъектах МСП — резидентах технопарков и промышленных (индустриальных) парков, а также территорий опережающего развития.
В планах — совершенствование арсенала инструментов поддержки. К действующему сейчас двухуровнему механизму добавятся ещё частичное принятие риска заёмщика посредством предоставления гарантий, рефинансирование кредитов, выкуп портфелей, участия в синдикатах и в капитале МСП, секьюритизации портфелей кредитов МСП.
— Каковы перспективы сегмента МСП на ближайшее время?
— Мы не думаем, что ситуация коренным образом изменится. Прогнозы развития экономики, сделанные Банком России и Минэкономразвития, подтверждают, что нам не стоит ожидать ключевых изменений ни в структуре экономики, ни в части динамики ключевых экономических показателей. Основными поддерживающими мерами для малого и среднего бизнеса должны стать: создание спроса на его продукцию, стабильный благоприятный налоговый режим и администрирование, а также доступные ресурсы для обеспечения роста. Работа над этим — главная задача и для государства, и для институтов развития, и для самого бизнеса.
— Возвращаясь к сектору МСП в нашем регионе, какие пожелания от предпринимателей и партнёров чаще всего звучат?
— Мы активно налаживаем взаимодействие с предпринимательскими кругами региона, при этом большое значение имеет именно обратная связь. Ориентируясь на пожелания бизнеса, мы можем оптимизировать наши продукты с учетом реальных потребностей предпринимательства.
Одно из основных пожеланий наших партнёров и предпринимателей — больше информации. О программе, продуктах, возможностях. Поэтому при поддержке со стороны местной администрации, партнёров в регионе наши специалисты проводят для предпринимателей практические семинары и конференции, посвященные возможностям господдержки, кредитным продуктам программы, специфике подготовки проектной документации. Наряду с этим для учеников старших классов проводим бизнес-игру «Я — предприниматель», которая направлена на формирование представления об основах предпринимательской деятельности. За последние полтора года МСП Банк провел в 20 городах России около 30 образовательных мероприятий, которые посетили около 2 тысяч человек. При заинтересованности со стороны калининградских властей, банков- партнёров, среди которых Энерготрансбанк, мы готовы провести семинары-практикумы для предпринимателей и как можно подробнее рассказать о всех возможностях госпрограммы для поддержки предприятий малого и среднего бизнеса.
Материал опубликован в рамках договора об информационном сотрудничестве
