Несколько простых советов, что калининградцам следует делать со своими сбережениями в 2022 году — и чего точно не стоит.
1. Самый главный совет — сохраняйте спокойствие. Поспешные решения могут стоить внушительной части сбережений. В начале кризиса в калининградских пунктах обмена валюты царил настоящий ажиотаж. Как признавались горожане, они не очень понимали, что происходит, но всё равно решили обменять деньги. Тогда стоимость доллара доходила до 150 рублей. Вскоре курс значительно снизился, поскольку было введено правило об обязательной продаже экспортерами валютной выручки.
2. Внимательно относитесь к поступающей информации. Стоит поставить под серьёзное сомнение призывы немедленно обменять валюту, снять или перевести деньги. Излишняя эмоциональность, перегруженность финансовой терминологией, орфографические и пунктуационные ошибки зачастую указывают на ложные или искажённые сведения. Поищите первоисточник, сравните информацию с официальной. Например, ответы на главные вопросы есть на сайте Банка России и на сайте правительства.
Из-за призывов в интернете как можно скорее снимать все деньги с карт в начале кризиса калининградцы столкнулись с невозможностью получить наличные, если они действительно были нужны. И это при том, что ограничений на снятие средств в рублях не было и не предвидится (они есть только по счетам и вкладам в долларах и другой иностранной валюте). Карты, в том числе Visa и MasterCard, продолжают работать внутри страны. Кроме того, все вклады и счета граждан застрахованы государством в пределах 1,4 млн рублей в каждом банке.
3. Нет смысла запасаться базовыми продуктами питания впрок в огромных количествах. Сахар, гречневая крупа и другое продовольствие производят в России. Из-за того, что люди выносят продукты мешками из магазинов, провиант просто не успевают подвозить, цены повышаются — и в итоге возникает дефицит. Но он пройдёт вместе с ажиотажем. Так уже было в начале пандемии. После новостей о закрытии границ сотни калининградцев ринулись запасаться различными товарами первой необходимости. Несмотря на призывы властей не создавать панику и не запасаться впрок, люди атаковали оптовые базы и рынки региона. Итог мы знаем: паниковать не стоило.
Сложнее с автомобилями и бытовой техникой. Но если у вас нет срочной необходимости в замене условного сломанного холодильника, то лучшими инвестициями остаются здоровье и образование.
4. Кстати об инвестициях. К ним, как и к кредитам, сейчас надо относиться с осторожностью. При высоких ставках кредиты оправданы лишь на короткие сроки и в самых крайних ситуациях. Помните: рост ставок — временная антикризисная мера. Когда ситуация достаточно стабилизируется, они будут снижаться.
Можно обратить внимание на льготные ипотечные программы. Вложения в жильё защищены через механизм счетов эскроу, так что деньги получится сохранить в случае проблем застройщика. Даже после повышения ставки ЦБ ипотека с господдержкой остаётся значительно выгоднее рыночных программ.
Сравнительно недорогие кредиты доступны бизнесу: под 15% для микро- и малых предприятий и под 13,5% для средних. Кризис — это всегда новые возможности для развития собственного дела. В выигрыше останутся те, кто сможет наращивать производство внутри страны, чтобы заместить ушедший с российского рынка импорт.
Из-за нестандартности ситуации любые вложения в ценные бумаги сейчас особенно рискованны. Не вкладывайте все свои деньги в инвестирование. И ни в коем случае нельзя инвестировать на заёмные средства.
5. Мошенничество всегда особенно процветает в кризисное время. Злоумышленники постоянно придумывают новые схемы и адаптируются к ситуации. Они могут ловко играть на желании получить дополнительные средства: недавно телефонные мошенники обещали калининградцам «большую денежную премию от государства» за содействие «правоохранительным органам». Другой вариант — предлагать дефицитный продукт. В прошлом году на границе с Польшей задержали подозреваемую в мошенничестве с поставками медицинских масок. Женщина обманула калининградцев на 54 миллиона рублей. Сейчас по всей стране фиксируют случаи «сахарного» мошенничества.
Помните: злоумышленники всегда убеждают человека действовать немедленно. Возьмите паузу, подумайте, посоветуйтесь. Особенное внимание уделите пожилым родственникам. Можно подключить им сервис «второй руки», который позволяет доверенному лицу заблокировать подозрительный перевод или платёж. Впрочем, такой сервис полезен для всех категорий граждан.
6. Важно позаботиться о том, чтобы инфляция не обесценила сбережения. Нет смысла хранить деньги «под матрасом» или на текущем счёте с нулевой ставкой. Более разумно держать их на вкладе или накопительном счёте. Тем более, сейчас в банках предлагают очень выгодные ставки. Присмотритесь к накопительным счетам: проценты, в отличие от вкладов, по ним начисляют ежемесячно, так что вы не сильно потеряете, если решите снять средства. При этом и ставки не намного ниже, чем на вкладах.
7. Если вы понимаете, что вам нечем сейчас платить по долгам, то воспользуйтесь кредитными каникулами. До 30 сентября граждане и предприятия малого и среднего бизнеса могут подавать требования об отсрочке платежей по кредитам и займам на срок до полугода. Аналогичные каникулы действовали в 2020 году в связи из-за пандемии.
Граждане вправе подать такое требование, если они столкнулись с существенным снижением своих доходов (минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год), а бизнес — если он работает в отраслях из перечня, утверждённого правительством.
В период кредитных каникул не начисляют неустойки, пени и штрафы. Кроме того, кредитор не может продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге. Каникулы будут отмечены в кредитной истории, но не испортят её.
Если ваш кредит или заём не подходит под условия оформления каникул, можно провести реструктуризацию на условиях банка или МФО. Важно сообщить кредитору о сложностях и обсудить возможные варианты. В пандемию этот механизм помог многим заёмщикам после временных трудностей вернуться в график платежей.
Источник: ЦБ РФ
