В 2020 году средняя ставка по рублёвым вкладам в России упала до 4,3%. При этом появилось множество ценных бумаг и финансовых инструментов, которые стали доступны розничному инвестору, а банки существенно упростили выход клиентов на фондовый рынок. В таких условиях бум интереса россиян к инвестициям оказался вполне закономерным. И хотя ставки по вкладам уже снова довольно быстро растут, только в октябре текущего года на Московской бирже открыли брокерские счета более 700 тыс граждан, их общее число уже превысило 15 миллионов.
Как отмечают эксперты, в последнее время на фондовый рынок приходят люди с небольшим капиталом и отсутствием глубоких знаний в этой сфере. И возникла такая ситуация не в последнюю очередь из-за складывающегося у людей впечатления, что инвестиции — это легко и всегда прибыльно. Именно с таким посылом рекламируют свои услуги многие финансовые организации.
Но, как несложно догадаться, всё совсем не так просто. И вот несколько правил, которых стоит придерживаться, если вы решите заняться инвестициями.
Не рискуйте вслепую, а учитесь
Инвестиции всегда сопряжены с риском. Так что к открытию брокерского счёта необходимо подходить сознательно. Не надо бездумно «лезть в воду, не зная броду», а стоит сначала получить базовые знания, которые развеют многие иллюзии.
Но где же эти знания получить? Предупреждаем: лучше всего избегать анонимных телеграм-каналов и прочих сомнительных источников. Нужно получить надёжные базовые знания о том, как составить финансовый портфель и учитывать риски. Есть, к примеру, курс Школы Московской биржи, много полезной информации можно найти на сайте Финансовая культура, разработанном Центробанком..
«Путь проб и ошибок на финансовом рынке чреват разочарованиями, хотя он и приносит бесценный опыт. А ошибки здесь совершать легко, достаточно открыть приложение на телефоне. Не жалейте время на качественное обучение, это тоже инвестиции», — подчёркивает руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка Михаил Мамута.
Не верьте гарантиям высокой доходности
Вам могут предложить купить акции, паевые инвестиционные фонды или полисы инвестиционного страхования жизни с годовой доходностью 10-20%, а иногда и выше 30%. Звучит заманчиво. Но это не гарантированный результат. Любой период роста котировок заканчивается — и зачастую резко даже для профессиональных игроков.
«Высокий доход по акции в предыдущие годы не гарантирует получения такого же дохода в будущем, напротив, чем выше поднялись котировки, тем сильнее может быть последующее снижение. Слишком заманчивая обещанная доходность — повод задуматься, где тут кроется подвох», — объясняет Михаил Мамута.
Нельзя инвестировать последние деньги
Пожалуй, базовое правило для любых инвестиций. Перед тем как выходить на биржу, необходимо накопить подушку безопасности. По оценкам специалистов, она должна равняться сумме ваших обычных доходов за несколько месяцев. Этих денег должно хватить на случай, если, например, придётся искать новую работу.
Поначалу направляйте на инвестиции небольшие суммы, которые не жалко потерять.
«Размещение денежных средств, за исключением вкладов на сумму до 1,4 миллионов рублей, в пределах которых государством застрахованы сбережения в банках, несёт в себе риск возможной потери. В любом случае начинайте инвестировать с небольших сумм, пока не поймете, как устроен финансовый рынок. Если получите убыток, вам его никто не компенсирует», — отмечает Михаил Мамута.
Обращайтесь к лицензированным профессионалам
Безусловно, овладеть всеми тонкостями инвестирования сложно. Поэтому рассмотрите возможность доверить деньги профессионалам с лицензией Центрального банка. Проверить ее можно самостоятельно, на официальном сайте регулятора. Вариантов взаимодействия множество. Самыми простыми будут паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и стандартные стратегии доверительного управления. Для состоятельных клиентов подойдёт индивидуальное доверительное управление, а также услуги инвестиционного советника.
«Самостоятельный подбор финансовых инструментов без должных знаний всегда будет ставкой на удачу, более безопасно отдать свои инвестиции в доверительное управление профессионалам. Самый простой и доступный вид пассивного инвестирования на сегодня — паевые инвестиционные фонды, начните с тех, которые инвестируют в надёжные биржевые индексы», — рекомендует Михаил Мамута.
Обратите внимание на индивидуальные инвестиционные счета
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это действительно выгодно, потому что таким образом можно получить налоговый вычет. Есть два варианта вычета, большинство выбирает тот, при котором государство возвращает 13% (но не более 52 тысяч рублей в год) с внесённой на ИИС суммы. Но важно помнить, что инвестор теряет право на эту льготу, если выводит деньги с ИИС ранее, чем через три года после открытия счета.
Не кладите все яйца в одну корзину
Как бы вы ни были уверены в хороших перспективах какой-то определённой компании, абсолютно точно не стоит вкладываться только в её ценные бумаги. И даже двух-трёх фирм будет недостаточно. Намного более благоразумным будет часть средств вложить, например, в несколько биржевых ПИФов акций широкого рынка, а другую — в биржевые ПИФы облигаций российских компаний и облигаций федерального займа. Или можно самостоятельно купить акции компаний из разных отраслей — нефтегазовых, горно-металлургических, транспортных, ретейла, финансов, IT, а также облигации нескольких компаний и государства с разным сроком погашения.
Таким образом вы меньше потеряете на снижении котировок и сможете рассчитывать на средний по рынку доход. Чем больше доля надёжных облигаций в портфеле, тем сильнее вы защищены, пусть и приходится за это платить чуть сниженным потенциальным доходом.
Пройдите тест
Существует множество финансовых инструментов, риски от которых сложно оценить начинающему инвестору. Поэтому с 1 октября при покупке подобных продуктов граждане должны проходить тестирование на понимание рисков и знание того, как работает рынок.
Что будет, если не сдать этот тест? Ничего страшного, можно попробовать ещё. Но не стоит искать готовые ответы или прибегать к услугам «консультантов». Честность в этом вопросе поможет оценить риски, обозначить темы, в которых стоит лучше разобраться, и убережёт от обидных убытков.
«Тестирование сдаётся один раз в жизни по одному виду финансовых продуктов. В первый раз стоит потратить на это полчаса, чтобы потом не испытывать разочарования в результатах инвестирования. Если инвестор не прошёл тест, то брокер может предложить ему подумать над приобретением чего-то более подходящего его знаниям и опыту либо воспользоваться правом на „последнее слово“: купить любой инструмент, по которому не пройдено тестирование, но на сумму не более 100 тысяч рублей за одну сделку или же не больше стоимости финансового инструмента (например, некоторые акции или их лот могут стоить дороже 100 тысяч рублей). Этот механизм поможет начинающему инвестору уберечь себя от разовой потери всех имеющихся у него денег», — заключает Михаил Мамута.
Источник: ЦБ РФ
