«Своё дело — легко!»: спецпроект Сбербанка. Часть 4: Зарплатный проект

Любой предприниматель сталкивается с необходимостью переводить зарплату своим сотрудникам. Делать это можно «по старинке» наличными через кассу или переводить с расчётного счёта на карту работника. Но эти способы неудобные, затратные и во многом несовременные. Поэтому в основном бизнесмены используют зарплатные проекты — и выгоду от этого получают не только они, но и их подчинённые.

Что такое зарплатный проект?

Зарплатный проект — это банковская услуга для предприятий и ИП по автоматическому зачислению заработной и других выплат (командировочных, премий и так далее) на карты сотрудников. Он помогает оптимизировать процессы денежных начислений. Кроме того, банк зачастую предоставляет программное обеспечение для формирования платёжных поручений, расчёта размера аванса и самой зарплаты.

При этом по закону любой сотрудник может отказаться от выбранного руководителем «зарплатного» банка. Тогда на бухгалтерию ложится лишняя работа, а работник в некоторых случаях будет вынужден получать деньги с задержкой.

В чём плюсы зарплатного проекта?

Зарплатный проект хорош тем, что приносит выгоду и работодателю, и подчинённым.

• Помогает сократить количество бумажных документов, потому что все сведения передаются в электронном виде.

• Нагрузка на бухгалтера значительно снижается. При этом сокращаются и расходы на хранение, перевозку и выдачу наличных.

• При кассовом разрыве, то есть временном недостатке средств для оплаты расходов, можно получить целевой кредит на зарплату сотрудникам.

• Банки зачастую предоставляют различные бонусы. Например, в Сбербанке это круглосуточная консультационная поддержка, снижение ставок по ипотеке и потребительским кредитам, бонусная программа от самой финансовой организации и партнёров и многое другое.

• Руководство получает дополнительные авторитет и уважение в глазах сотрудников. Ведь средства можно будет получить даже если в этот момент физически не находишься на работе. Зарплату легко переводить в любой день, будь то праздник или выходной.

Как это работает?

Работа с зарплатным проектом строится на том, чтобы свести к минимуму затраты и усилия бухгалтерии и работодателя. Вот простой алгоритм действий из всего пяти пунктов.

1. Работодатель формирует реестр выплат. В нём он указывает суммы, которые ежемесячно необходимо переводить каждому из сотрудников.

2. Банк проверяет информацию и создаёт платёжные поручения.

3. Работодатель оплачивает получившуюся сумму.

4. Происходит зачисление зарплаты. В СберБизнесе, например, оно занимает всего около 10 минут.

5. Работодателю направляют отчёт о произведённых выплатах.

Как выбрать банк?

Важно понимать, что все выгоды и удобства от зарплатного проекта возможны лишь при условии обслуживания в подходящем банке. Сейчас многие финансовые организации предоставляют эту услугу. И вот несколько вопросов, которые нужно задать при выборе банка.

• Есть ли льготный период обслуживания? Как правило, это первый месяц, когда ставки снижены или вовсе не взымается никакая плата.

• Как долго изготавливают карты?

• Можно ли использовать эти карты за границей?

• Как работает клиентская поддержка?

• Есть ли специальные условия для сотрудников?

• Сколько стоит сама услуга и каков процент за перевод зарплаты?

Также стоит учесть, что выпуск и обслуживание значительного количества карт обойдётся дешевле, чем заказ отдельных. Иногда с работодателя берут только комиссию.

Но лучший способ выбрать банк — это спросить мнение коллег. Особенно тех, которые обслуживались не в одной финансовой организации.

Какой банк рекомендуют калининградские бизнесмены?

Александр Дикий — опытный предприниматель. Бизнесом он занимается с начала 90-х, а сейчас руководит двумя продовольственными магазинчиками и одним большим салоном красоты в Светлом. «Мне нравится, что я сам принимаю решения воплощаю их в жизнь и несу за это ответственность. Я самостоятельный человек, мой руководитель — только государство, которое контролирует налогами мою деятельность», — рассказывает Александр.

До 2020 года предприниматель обслуживался в одном из крупнейших банков России. Во время самоизоляции перестал работать салон, но основным видом деятельности у бизнесмена оказалась розничная торговля, поскольку магазины действуют с 1997 и 2001 годов. Так что помощь от государства ему не была положена.

«А тут позвонили из Сбербанка, предложили кредит под два процента. Я пришёл в банк, там очень толковая менеджер. И я решил рискнуть», — отмечает Александр. Так его сотрудники перешли на зарплатный проект от Сбербанка.

Банк быстро и бесплатно выпустил новые карточки. И Александр Дикий сразу отметил для себя плюсы от обслуживания в новом месте. «Очень удобная инкассация через любой банкомат. То есть спокойно снимаешь выручку, кладёшь деньги в любой банкомат, комиссия копейки. А раньше надо было отстоять очередь к оператору, выписать ордер на внесение денег, отстоять очередь в кассу, внести деньги и заплатить за это вне зависимости от суммы», — комментирует он.

Кроме того, предпринимателю нравится скорость и простота обслуживания. «Я с любого компьютера или телефона через приложение могу отправить платёж контрагенту. Всё проходит мгновенно», — подчёркивает Александр.

Но самым большим преимуществом оказалась постоянная клиентская поддержка. «В другом банке нужно было выяснять, с кем связаться, чтобы решить вопрос. А в Сбербанке я просто звоню своему менеджеру, и она сама меня связывает с кем надо. Даже когда уходила в отпуск, продолжала решать мои проблемы», — рассказывает Александр.

Условия по зарплатному проекту и обслуживание понравились предпринимателю, и со следующего года он решил полностью перейти в Сбербанк.

«Я рекомендую всем друзьям и коллегам переходить в Сбербанк. Если банк лучше, услуги предоставляет быстрее, качественнее и дешевле, то почему бы и нет?» — заключает Александр Дикий.

Мнение Александра разделяют более 8000 компаний региона, именно столько предприятий имеют зарплатный проект в Сбербанке, а это около 166 тысяч жителей Калининградской области. Кроме того, теперь легко перевести свои дебетовые карты в статус «зарплатной», ведь с 2020 года в банке действует упрощённая схема изменения статуса карты.

Так, участником зарплатного проекта можно стать дистанционно при помощи мобильного приложения банка. Достаточно зайти в приложение, выбрать действующую дебетовую карту и в настройках перевести её в зарплатную. После этого остаётся сформировать заявление и передать в бухгалтерию на работе. Когда придёт первое начисление, банк отправит СМС-сообщение с подтверждением нового статуса карты.

А какие бонусы?

«Многие организации выбирают нас как партнёров в части зарплатного проекта, и для их сотрудников мы предлагаем особые условия по предоставлению потребительских кредитов или ипотеки, а также на специальные продукты экосистемы Сбера. Например, только в третьем квартале этого года больше ста компаний, имеющих зарплатный проект нашего банка в Калининградской области, по особым условиям оформили подписку на сервис телемедицины СберЗдоровье для своих сотрудников», — отмечает управляющий калининградским отделением Андрей Свердлов.

С помощью СберЗдоровья работники могут консультироваться с врачами круглосуточно в режиме онлайн. Телемедицина не только актуальна во время пандемии и рисков и ограничений, с ней связанных, но и позволяет экономить время на поездки к врачу. Как показывает практика, треть консультаций онлайн ничем не уступают личному визиту к врачу. А для компаний это отличная возможность расширить социальный пакет сотрудников.