В 2020 году в России наблюдается высокий спрос на покупку жилья. И Калининград не стал исключением. Это объясняется в том числе выгодными условиями по ипотеке, особенно с господдержкой. Цифры говорят сами за себя: за десять месяцев только Сбербанк выдал в регионе более 4,6 тысячи ипотечных кредитов. Сумма сделок составила около 8,9 млрд рублей, что на 13% больше в количественном выражении и почти на 30% — в объёме, чем за весь 2019 год.
Но что делать тем, у кого уже есть ипотека и хочется улучшить свои условия? Ответ прост — рефинансировать.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование кредита (оно же перекредитование) — получение нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку по займу, увеличить или уменьшить сроки выплаты ипотеки и изменить сумму ежемесячных отчислений.
Когда стоит рефинансировать ипотеку?
Как считают эксперты, рефинансировать ипотеку стоит, если разница в ставках минимум 2%. Сейчас ипотечный портфель сформирован по ставке 10-11% годовых, при этом ставки перекредитования в банках ниже на 2-3 процентных пункта. Так что с этой точки зрения можно задуматься о рефинансировании кредита.
Однако стоит сопоставить расходы с возможной экономией. Если остаток долга небольшой и разница в ставке минимальна, затраты на оформление документов могут существенно «съесть» предполагаемую экономию. Подробно рассчитать конкретно ваш случай можно с помощью ипотечного калькулятора.
Какой банк выбрать?
К выбору банка стоит подходить с умом, поскольку рефинансировать кредит можно только один раз. Безусловно, необходимо учитывать надёжность финансовой организации и ставки для перекредитования. Но при этом нельзя упускать из виду и множество дополнительных пунктов: простота оформления бумаг, возможность объединения кредитов, дополнительные условия.
Какие ещё возможности?
«Вместе с ипотекой можно рефинансировать до пяти потребительских кредитов. Платить будет заметно проще: одна ставка, один платёж, одна дата. А ещё можно получить дополнительно средства, например, на ремонт квартиры или покупку машины. Сумму можно добавить к рефинансируемой ипотеке — брать еще один кредит не придётся», — рассказывает управляющий Калининградским отделением ПАО Сбербанк Андрей Свердлов.
В банке запущена возможность рефинансирования ипотечных кредитов на покупку квартир в новостройках, выданных другими банками. Это особенно актуально для 2020 года, когда ставки на ипотеку «первички» стремительно снижались.
«Рефинансировать ипотеку на новостройку можно по ставке от 7,9% годовых, плюс клиент не несёт расходы на оценку недвижимости. Застройщик и недвижимость должны быть аккредитованы Сбербанком», — отмечает Андрей Свердлов.
Что делать, если недвижимость находится в залоге у других банков?
Часто собственники недвижимости сталкиваются с необходимостью продать квартиру, за которую выплачивают ипотеку. Например, для улучшения жилищных условий или переезда в другой город. Для таких клиентов банки предлагают рефинансирование кредитов, находящихся в залоге у других банков. Клиент оформляет ипотеку на покупку готового жилья. Продавцу недвижимости предоставляется кредит на погашение долга по ипотеке в другом банке. Услуга позволяет упростить и ускорить процесс купли- продажи недвижимости, находящейся в залоге у других банков. При этом всё происходит прозрачно и безопасно, участники сделки не связаны финансовыми обязательствами до подписания договора купли-продажи.
Особенно ценно для клиентов, что для подачи заявки и оформления кредита не надо никуда идти и собирать справки — вся процедура проходит полностью онлайн. Стоит отметить, что долг по ипотеке продавца гасится не его кредитными средствами, а самим банком. Это позволяет быстро снять обременение, продать квартиру и погасить кредит с помощью средств от продажи квартиры. Важно, что покупатель получает ипотеку и начинает выплачивать кредит за квартиру только после подписания договора купли-продажи, — говорит управляющий калининградским отделением Сбербанка Андрей Свердлов.
В 2020 году доля рефинансирования может вырасти до рекордного уровня, прогнозируют аналитики. Так, в регионе за 10 месяцев 2020 года только Сбербанк выдал 91 кредит на рефинансирование по программе приобретения готового жилья — это в 2,7 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Увеличение спроса наблюдается и по программе «Ипотека на приобретение жилья находящегося в залоге банка» — здесь показатели выросли в 1,3 раза.
Источник: Сбербанк
