Калининградская область — регион с самой большой вовлечённостью населения в малый бизнес. Но в этой сфере много трудностей и нюансов.
Редакция Калининград.Ru совместно со Сбербанком запустила спецпроект, в котором рассказывает о том, как открыть и эффективно вести бизнес, обозревать сервисы для оптимизации работы, а главное — делиться историями предпринимателей и узнавать их секреты успеха. В третей части мы расскажем, как калининградский суши-бар «Тунец» добился успеха в регионе, и в чём ему помог Сбербанк.
Центробанк прогнозирует, что к концу 2020 года доля безналичных платежей в России достигнет 70%. Растёт этот показатель и в Калининградской области: в третьем квартале 2020 года он составил 58,34 % (это на 5,66 % выше аналогичного периода прошлого года). Жители региона всё чаще отказываются от наличных денег. Этому способствуют различные программы кешбэков, скидки для пользователей пластиковых карт и прочие преференции. Такая ситуация заставляет задуматься об эквайринге тех предпринимателей, которые до сих пор его не внедрили, а также начать искать надёжный банк для обслуживания безналичных платежей.
Плюсы эквайринга
Эквайринг — это сервис, который позволяет предприятиям и индивидуальным предпринимателям принимать оплату за товары и услуги банковскими картами. По закону «О защите прав потребителей» компании с ежегодной выручкой от 40 миллионов рублей обязаны предоставить клиентам возможность расплачиваться как наличным, так и безналичным способом.
В то же время очевидно, что эквайринг повышает удобство при оплате для покупателя, а также несёт множество выгод для продавца:
-
Увеличение выручки. По некоторым данным, при безналичной оплате средний чек выше на 20%. Многим людям психологически легче тратить электронные деньги, и они кладут больше товаров в корзину.
-
Лояльность клиентов. Покупатель не откажется от покупки, потому что у него не хватает с собой наличных или кассир не может дать сдачу, а также не уйдёт к конкурентам по пути к банкомату для снятия денег. Кроме того, он сможет получить кэшбек, если продавец является партнёром соответствующего банка, что повысит как расположение к компании, так и желание потратить чуть больше.
-
Уменьшение рисков. При безналичном расчёте нет возможности получить фальшивую купюру. Кроме того, кассир не ошибётся при подсчёте сдачи.
-
Безопасность. Если большинство людей расплачивается картой, вы не будете представлять интерес для грабителей. Кроме того, продавец не сможет обмануть работодателя, ведь недостача становится заметнее.
-
Новые реалии. В период пандемии всё больше клиентов стремятся расплачиваться картами, чтобы снизить риск передачи инфекции.
-
Увеличение скорости обслуживания. Клиенту не надо тратить время на поиск нужной суммы в кошельке, а кассиру — на открывание и закрывание кассы, а также отсчитывание сдачи.
-
Сокращение расходов на инкассацию. Если наличных мало, то не надо прибегать к инкассации денег сверх лимита кассы в конце рабочего дня.
Виды эквайринга
Существует несколько способов безналичной оплаты. К некоторым мы давно привыкли, другие же по праву считаются инновационными.
Торговый эквайринг — решение для торговых точек и сервисных предприятий. Идеально подходит для магазинов, ресторанов, фитнес-клубов и салонов красоты. Приём оплаты осуществляется через POS-терминал/онлайн-кассу при помощи банковской карты или технологии мобильной оплаты (Apple Pay, Sber Pay, Google Pay и так далее).
Когда предприниматель заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы, которые можно купить или взять в аренду. Финансовая организация также обучает сотрудников работе с устройством, обеспечивает бесперебойное функционирование оборудования и круглосуточную техническую поддержку.
Интернет-эквайринг — решение для сайтов и мобильных приложений. Отлично подходит для интернет-магазинов и для продаж через социальные сети и мессенджеры. Оплата происходит онлайн через платёжный шлюз банка с вводом данных банковской карты или с помощью технологии мобильной оплаты (Apple Pay, Sber Pay, Google Pay и так далее). Комиссия при таком виде эквайринга может составлять в среднем 1,6–2,5 %.
Приём оплаты по QR-коду — это инновационный безналичный способ принимать оплату за товары или услуги, который доступен всем, кто подключен к Платформе QR от Сбербанка (в том числе клиентам других банков). Удобен для служб доставки, небольших торговых точек, компаний сферы услуг. Чтобы провести платёж, достаточно показать сгенерированный в мобильном приложении персональный QR-код или отсканировать код, который находится в торговой точке. Такой вид эквайринга очень выгоден для предпринимателя: комиссия составляет всего 0,6%–1,5%, а специальное оборудование не нужно.
Tap On Phone — способ приёма безналичной оплаты с помощью смартфона на ОС Андроид. При этом сам смартфон используется как терминал.
Take&Go — во многом действительно революционная технология совершения покупок в торговых точках с помощью компьютерного зрения. Покупателю достаточно на входе в магазин отсканировать QR-код из мобильного приложения Take&Go, взять нужные товары и просто выйти — деньги с карты спишут автоматически, а чек отправят на электронную почту. В России первый магазин без касс открылся в «Азбуке Вкуса».
Какой банк-эквайер выбрать?
Если с плюсами эквайринга всё очевидно, то с выбором банка дела обстоят сложнее. Всё больше организаций предлагают услуги в этой сфере. Менеджер по развитию франчайзинговой сети суши-баров «Тунец» Ольга Ленешмидт рассказала, какой выбор сделали в их компании и почему.
Шесть лет назад в Калининграде открылся первый суши-бар «Тунец». Вскоре торговые точки появились в Гурьевске и Зеленоградске, а затем поступила первая заявка на франшизу. Сейчас у сети 60 точек по всей России и две в Белоруссии. В скором времени суши-бары «Тунец» появятся в Узбекистане, Польше и других странах.
Как объясняют в компании, успеха они смогли добиться, потому что хорошо понимают своих клиентов. «Мы сами заказываем роллы и пиццу. И знаем, насколько важно безупречное качество и скорость доставки. Это те вещи, на которые мы и делаем акцент», — отмечает Ольга Ленешмидт. В «Тунце» можно заказать роллы, вок и многое другое. Два раза в год компания делает большое обновление меню и ежеквартально добавляет сезонные позиции.
По словам Ольги Ленешмидт, сейчас на безналичный расчёт приходится 80–90% всех покупок в сети. Так что для компании максимально важен отлаженный, быстрый и надёжный эквайринг. Поэтому организация решила сотрудничать со Сбербанком.
«У населения очень высокий уровень доверия к Сбербанку. Когда гость переходит с нашего сайта для оплаты картой на шлюз банка, то он уверен в безопасности своих транзакций», — объясняет Ольга Ленешмидт.
Также в компании отмечают лёгкость подключения эквайринга: заявку можно оставить по телефону, сотрудники банка оперативно договорятся с партнёром по франшизе об удобном времени для поставки оборудования, специалисты подключат терминал к кассовому оборудованию, удалённо поставят расчётный счёт, и уже через пару часов система будет работать. Сеть суши-баров использует торговый и интернет-эквайринг, а также оплату по QR-коду.
Доверяют банку и другие бизнесмены региона. За девять месяцев 2020 года Калининградское отделение Сбербанка на 25% увеличило число торгово-сервисных точек по торговому эквайрингу.
«Сбер активно развивает направление эквайринга, подключая новых партнёров и предлагая рынку комплексные и инновационные решения, которые востребованы у наших клиентов. Всего же эквайринговый оборот за девять месяцев по сравнению с аналогичным периодом 2019 года вырос на 40% и составил 100 миллиардов рублей», — уточняет управляющий калининградским отделением Андрей Свердлов.
В помощь ресторанному бизнесу
Кстати, в экосистеме Сбера есть интересное предложение для владельцев кафе и ресторанов , тоже своего рода эквайринг. SberFood — это приложение для смартфона, с помощью которого гости могут сами оплачивать заказ картой — и не надо ждать официанта или в очереди на кассе. Кроме того, с помощью приложения можно оставлять безналичные чаевые, резервировать столик и делить счёт.
И если речь зашла про ресторанный бизнес, то невозможно не упомянуть об ещё одной компании — Delivery Club. Доставка еды Delivery Club имеет самое большое количество активных клиентов в сегменте FoodTech. К платформе подключены более 23 тысяч ресторанов, а также более тысячи продуктовых магазинов и dark stores (склады, где собирают онлайн-заказы).
«Почти сто процентов наших точек подключены к Delivery Club. Это выгодно для бизнеса в плане привлечения гостей, и это канал для дополнительных продаж», — рассказывают в сети суши-баров «Тунец». Сервис присутствует более чем в 150 городах России, а собственная курьерская доставка работает более чем в 70 из них.
Источник: Сбербанк
