5 советов от финансиста об увеличении доходов семьи

Ведение бюджета до сих пор остаётся малораспространённой практикой в нашей стране. По статистике только 5–10% российских семей контролируют расходы и доходы. Многие считают, что это лишняя трата времени. Возможно, в самом начале вам так и покажется — это отнимает значительную часть времени, а ожидаемого результата сразу не будет. Но, поверьте, многолетняя практика свидетельствует о том, что ведение бюджета позволяет: сократить около 30% расходов, увеличить финансовое благополучие семьи, начать формировать свою личную финансовую «подушку безопасности».

Вести бюджет

Вести бюджет необходимо для того, чтобы знать причину нехватки денег, необходимо вести учёт расходов и доходов всех членов семьи. Сделать это можно письменно в блокнот либо с помощью онлайн-приложений в смартфоне, либо простой табличке в эксель. Так вы сможете увидеть, куда уходят деньги, правильно ли вы их тратите, и понять, куда средства уходят напрасно.

«Главное — записывать траты и полученные деньги регулярно — сохранять чеки из магазинов, проверять СМС о балансе и списания с карт», — рассказал автор книги «Азбука Денег» Дмитрий Иванов. По его словам, детальное изучение бюджета помогает выявить незаметные траты: неиспользуемые подписки на сервисы или абонентскую плату за ненужные услуги связи — эти небольшие списания в сумме каждый месяц могут доходить до нескольких тысяч рублей. Отказавшись от них, вы начнёте экономить.

План покупок

Без планирования никуда. Как у города, региона или целого государства есть бюджет — такой же план доходов, расходов и накоплений должен быть в семье. Важная часть его составления — планы по расходам. В них включаются обязательные платежи (коммунальные расходы, кредит, ипотека и т.д.) и необходимые покупки (продукты, одежда и т.д.). Затем семья решает, как распорядиться оставшейся свободной суммой. Это помогает планировать крупные покупки и решать, куда потратить свободные деньги. Планирование покупок и составление списков важно — если в магазине покупать продукты только по списку, можно сократить расходы на 5–10%, приводят данные эксперты. И конечно же нельзя забывать о долгосрочном планировании. Ведь придёт время, когда необходимо будет делать технический осмотр машины (что может выйти за рамки вашего ежемесячного бюджет) или когда необходимо будет купить пачку учебников для ребёнка, или заплатить налоги на имущество. Поэтому один из членов семьи должен взять на себя обязанность по стратегическому планированию доходов и расходов семьи, чтобы не остаться у разбитого корыта в один из дней.

Пересмотреть долги

Перекредитование или рефинансирование кредита — это получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем кредит, так и в другом финансовом учреждении. Зачем платить больше по кредиту, если можно воспользоваться текущим предложением и уменьшить ежемесячный платёж?

Банки ежемесячно предлагают более выгодные займы и ставки по кредитам, которые могут выгодно отличаться от условий, по которым вы получили ипотеку пару лет назад. «Разница даже в один процент может быть существенной, учитывая, что выплата ипотечного займа длится около 20 лет», — отметила представитель сервиса «Банки.ру» Александра Сазонова.

Рефинансирование поможет уменьшить срок ежемесячных платежей, сократить сумму переплаты или заменить валютный кредит рублёвым. Узнать об условиях по рефинансированию кредитов можно на сайтах банков, не выходя из дома. В некоторые банки заявки на рефинансирование существующего займа можно подать онлайн в любое удобное время.

Помощь государства

Не стоит забывать о государственных льготах. В последние годы увеличилось количество программ, позволяющих значительно сэкономить на покупке квартиры в кредит. Это и материнский капитал, и компенсация процентов по ипотеке, и льготные процентные ставки, в том числе региональные программы – главное выбрать ту программу, которая подходит именно вам.

Семьи могут так же рассчитывать на разные выплаты: при рождении детей, пособия на детей. Подробно узнать о субсидиях и выплатах можно на сайте министерства социальной политики.

Кстати, получить многие выплаты сейчас стало совсем просто. За ними можно лишь обратиться в МФЦ (с собой надо взять паспорт и СНИЛС).

Инвестиции

Увеличить благосостояние семьи можно с помощью банковских вкладов. Открыть счёт с небольшим процентом можно в любом банке. Вносить можно сумму от одной до пяти тысяч рублей. Экономисты называют оптимальной для сбережений схему перевода на счёт 5-10% своих доходов. Конечно, скорого обогащения не будет, но главное выработается привычка откладывать. Тогда уже спустя один-два года средства, откладываемые семьёй, увеличатся. Процент с депозита можно будет тратить или сохранять на счету.

Сегодня банковские вклады — основное средство сбережения благодаря государственной системе страхования, обеспечивающей сохранность вложений в сумме до 1,4 млн рублей, акцентируют внимание аналитики.

Альтернативой банковским вкладам сегодня является открытие индивидуального инвестиционного счёта, который позволяет получать налоговый вычет на вложенные деньги. Для получения вычета надо обратиться в налоговую службу и представить документы, подтверждающие факт перевода денег на ИИС и наличия у вас официального дохода.

Причём помимо налогового вычета — можно получать и инвестиционный доход, например купив на ИИС облигации. Государственные или корпоративные облигации дадут доход уже выше, чем по депозитам, а в сочетании с налоговым вычетом можно получить уже до 18% годовых за первый год.

Разобраться с миром финансов можно на бесплатных курсах по финансовой грамотности, которые организованы в рамках Программы регионального Минфина. Сейчас занятия проходят онлайн на платформах социальных сетей во Вконтакте и Инстаграме (продукт компании Meta, признанной в РФ экстремистской организацией).

Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.