Актуальные вопросы микрофинансирования

Существует мнение, что МФО — это финансовые организации, выдающие займы исключительно населению. Однако, это не совсем так, согласно статистике Банка России порядка 24% займов МФО выдают малому и среднему бизнесу. Объём суммарных выдач таких микрозаймов в I квартале 2017 года, по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, возрос в 1,3 раза. Причём после того, как МФО разделились на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании, разделения по секторам их работы не произошло в этом направлении, займы предпринимателем активно выдают и те, и другие.

Существенные изменения в работе МФО

Банк России постоянно разрабатывает меры для защиты прав и интересов потребителей в этом направлении. Так с 1 января 2017 года МФО не могут начислять по потребительским займам сроком до 1 года проценты, превышающие трёхкратный размер основного долга, при достижении суммы и процентов и иных обязательных платежей.

Например, заёмщик взял 1000 рублей, то отдавать не придётся больше, чем 4000 (1000 — тело займа, 3000 — проценты).

Для МФО устанавливаются повышенные нормы резервирования средств в отношении задолженности по «займам до зарплаты» и льготные нормы резервирования средств — в отношении задолженности по займам малому и среднему бизнесу. Эта мера должна финансово стимулировать МФО выдавать займы малым и средним предпринимателям и снизить привлекательность выдачи «займов до зарплаты».

С целью большего контроля микрофинансовых организаций Центробанк вносит всех участников рынка в государственный реестр микрофинансовых организаций, который публикуется на официальном сайте Банка России. Поэтому перед тем, как обращаться за займом в МФО, обязательно нужно проверить, есть ли данная компания в реестре! Иначе можно стать жертвой нелегальных кредиторов.

Банк России расширил список причин, по которым МФО может быть исключена из реестра, основаниями для исключения теперь также могут быть случаи, когда МФО в течение года не предоставляла ни одного микрозайма, или, если неоднократно снижала собственные средства (капитал) ниже минимального значения, установленного законом, или в случае сохранения собственных средств (капитала) МФК в размере минимального значения в течение 180 календарных дней. Кроме того, по инициативе Банка России может быть осуществлена принудительная ликвидация МФК, — сообщают в отделении по Калининградской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации.

Количество участников Реестра за первые три месяца 2017 года сократилось на 10% до 2462. Так в I квартале 2017 года в связи с неоднократными нарушениями законодательства из Реестра были исключены сведения о 184 МФО, ещё 78 организаций покинули рынок добровольно, 4 — исключены в связи с ликвидацией.

Банк России во взаимодействии с компанией Яндекс приступил к реализации проекта по маркированию МФО. Специальный «маркер» в поисковой выдаче системы Яндекс (зелёный кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ» см. рисунок) информирует потребителя о том, что на промаркированном сайте предлагаются финансовые услуги МФО, а не нелегального кредитора. Кликнув на кружок, пользователь попадёт на страницу Реестра и может убедиться в том, что данная компания работает легально. Это означает, что надзор за компанией осуществляется напрямую Банком России или через саморегулируемую организацию, членом которой она является, и деятельность такого кредитора регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг на микрофинансовом рынке.

«В соответствии с требованиями Банка России работает базовый стандарт защиты прав потребителя услуг МФО»

С 1 июля 2017 года введён запрет на предоставление заёмщику более 10 краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года и на продление таких договоров более 7 раз по одному договору. С января 2019 эта цифра сократится до 9 займов. Также для снижения совокупной долговой нагрузки на заёмщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего. Стандарт определяет недопустимым оказание давления на потребителя с целью склонить его к выбору определённой услуги, стимулирование заключения нового договора займа на худших условиях для возврата первоначального займа.

В случае нарушения микрофинансовой организацией ваших прав, обращайтесь в Центральный банк России, в том числе обратиться можно через интернет-приёмную на сайте ЦБ.