Страховой агент: профессия в сфере страхования, её задачи и обязанности

Страховой агент — это посредник, который является связующим звеном между страховой компанией (СК) и страхователем. Его услуги выгодны для обеих сторон сделки, и оплачиваются страховщиком.

Партнерский сервис Pampadu может стать вашим шансом попробовать свои силы в роли страхового агента. Продажа страховок считается прибыльным бизнесом, но имеет свои особенности. Объясняем, страховой агент — кто же это такой, чем он занимается и в чём состоят его функции.

Что делает страховой агент

Профессия страховщика появилась очень давно. Страховое дело и сегодня остаётся востребованной отраслью. Карьера в этой области открывает много перспектив. Страхование преподаётся во многих учебных заведениях РФ, но работать в этом секторе можно и без специальной подготовки. Возможно также прохождение специализированных курсов и начальной подготовки в отдельных компаниях.

Страховые агенты являются представителями страховщика. Они могут быть наняты в штат СК или работать на себя. Правовые нормы разрешают агентам представлять интересы нескольких фирм одновременно. Подходит страхование и для риэлторов. Источником прибыли посредника является процент от цены полиса. Таким образом, агенту приносит заработок каждая заключенная им сделка.

В чем разница между страховым агентом и брокером?

Брокерами называют юрлиц, владеющих лицензией на осуществление такого вида деятельности. Брокер нужен, чтобы свести клиента и страховщика для заключения договора.

Функции брокеров и страховых агентов отличаются тем, что в их основе лежат интересы разных сторон сделки. Это значит, что те, кто приобретает страховку через брокеров, могут быть уверены в выгоде своей покупки.

Агенты — это сотрудники, которые продают страховки от имени одной или нескольких СК. Они являются представителями страховщика и действуют, исходя из его интересов.

Подробнее про работу посредников

Страховки продают и агенты, и брокеры. Но агентом может быть физическое или юридическое лицо, а страховой брокер должен быть юрлицом, оформившим лицензию на осуществление таких услуг.

Цель страхового агента — продать побольше страховок. Брокеры не заключают соглашений о сотрудничестве с определенными СК и не выступают в качестве их представителей. Они соблюдают интересы своих клиентов, оценивая представленные на рынке варианты. Брокера привлекают, когда страхователю нужна помощь профессионала.

Если же брокер осуществляет операции в интересах страховщика, то страхователь должен быть об этом проинформирован. В противном случае брокер нарушит п.6 ст. 8 Закона РФ № 4015-1 от 27 ноября 1992 года.

Страховщики выплачивают посредникам комиссионное вознаграждение, поэтому агенты не требуют клиентов оплачивать их услуги. Брокеры вправе назначать плату за свою работу, заранее уведомив клиента о цене. Однако СК, как правило, выплачивает процент вознаграждения и брокерам.

Обязанности страхового агента

В задачи посредника входит:

• привлечение новых страхователей;

• продажа страховок;

• пролонгация ранее оформленных полисов;

• консультирование клиентов по вопросам страхования;

• подготовка документов по запросам клиентов.

Работая через онлайн-сервисы, агенты не выплачивают клиентам компенсацию при наступлении страхового случая. Если же агент сотрудничает напрямую с СК, то в агентском договоре может быть указано, что выплата компенсации относится к его обязанностям. В случае оффлайн-продаж посредник принимает у клиента платёж и направляет его в страховую компанию, а в случае оформления страховки в электронном виде — предоставляет клиенту ссылку для проведения оплаты.

Права посредника перечислены в агентском договоре, к ним относится получение процента от каждой заключенной сделки. Агенты также вправе получать для выполнения своих функций необходимые сведения об СК, её деятельности и продуктах.

Обязательства специалиста

В соответствии с законодательством специалисты несут ответственность за:

• целостность и правильность сведений, предоставляемых клиенту;

• неразглашение финансовых и персональных данных страхователей;

• правильное содержание заполняемых ими документов;

• сохранность денег и документов, переданных им клиентами;

• своевременную отправку отчётов в СК.

Качества, которые нужно развивать специалисту

Должностные обязанности определяют перечень качеств, необходимых для успеха в профессии:

• открытость людям;

• самоконтроль;

• исполнительность;

• уравновешенность;

• внимательность к мелочам;

• умение пользоваться мессенджерами и соцсетями.

Страховые агенты могут работать полностью в режиме онлайн. При такой форме деятельности нет необходимости встречаться со страхователями вживую или заполнять бумажные бланки. Главное — уметь искать и убеждать потребителей. Для этого, к примеру, можно использовать социальные сети как источник формирования клиентской базы.

Как начать работу в области страхования

Суть работы страховым агентом состоит в выборе одного из двух способов: работать напрямую с СК или воспользоваться онлайн-сервисом. Платформа партнёрского маркетинга Pampadu является одной из таких площадок.

Вы можете действовать следующим образом:

1. Определитесь, в каком статусе вы будете действовать — как частное лицо или как ИП. Если заниматься автострахованием, то можно работать как частное лицо. Если же вы планируете стать брокером, то следует зарегистрироваться как юрлицо.
2. Разработайте бизнес-план. Необходимо решить, где вы будете находить клиентов и сколько сделок требуется заключить в течение месяца.
3. Пройдите регистрацию для получения статуса агента. Для этого можно связаться с выбранными вами СК и или зарегистрироваться на агрегаторе онлайн-страхования.
4. Если вы выбрали путь онлан-продаж, вам подойдет сервис Pampadu. После регистрации на нашем сайте можно сразу приступать к работе.
5. После получения доступа к личному кабинету воспользуйтесь инструкциями на сайте или помощью личного наставника.

Заниматься онлайн-страхованием несложно. Вам не придется принимать страховые взносы или отвозить документацию в офис СК. Все действия проводятся в дистанционном формате.

Сколько может получать посредник

Заработок посредника во многом зависит от его опыта работы и видов страхования, которыми он занимается. Однако если он ведет свою базу клиентов и не забывает о продлении старых страховок, то его доход будет из года в год расти. Пролонгация ранее выданных полисов может составлять существенную часть заработка посредника.

Например, стоимость ОСАГО в среднем составляет 15 000 руб. Пусть, комиссия агента равна 10 %. К примеру, ежемесячно агент продаёт 10 полисов, а через год 8 из 10 страхователей обращаются к нему повторно. Таким образом, в первый месяц посредник заработает 15 000 рублей, за 13-й месяц — 27 000 рублей, а за 25-й месяц — 39 000 рублей.

Общая сумма дохода зависит от видов страхования, с которыми вы работаете. Каждая СК назначает свой процент комиссионного вознаграждения. Он не фиксированный и может со временем меняться. Чем выше цена полиса и процент комиссии, тем больше денег вы в итоге получите.

Несмотря на разнообразие видов страхования, новичкам проще начать с ОСАГО. В этом случае можно иметь дело одновременно с несколькими СК. На сайте Pampadu вы сможете точно узнать, сколько начисляет посредникам тот или иной страховщик.

Перспективы профессии

Вариантов страхования много, но многие посредники начинают с полисов ОСАГО, поскольку это обязательный вид страховки и клиентам не нужно объяснять её преимущества. Со временем к этому списку можно добавить КАСКО, страхование жизни, здоровья и недвижимости. По мере пополнения перечня страховых услуг клиентская база агента растет. Её расширение, в свою очередь, с годами увеличивает ежемесячный доход посредника.

Спустя некоторое время страховой агент может стать брокером. Для этого можно учредить ИП или ООО, приобрести франшизу или открыть собственный брокерский офис и нанять подчиненных.

Плюсы и минусы профессии страхового агента

Преимущества:

• Неограниченный потенциал дохода. Размер заработка зависит от приложенных усилий;

• База клиентов растет год от года, и ваш доход увеличивается вместе с ней;

• Возможности карьерного роста и расширения сферы деятельности.

Недостатки:

• Напряжённость. Иногда приходится работать с довольно неприятными личностями;

• Отсутствие оклада, льгот и больничных;

• Нестабильность. Рабочее время не всегда приносит доход;

• На начальном этапе требуется много усилий, чтобы войти в эту профессию.

Проще всего начать страховую деятельность с продаж через интернет. Этот вид бизнеса имеет низкий порог вхождения. Все, что вам нужно делать, — это искать страхователей и убеждать их купить полис. При этом вы не берёте страховые взносы лично и не возмещаете клиентам убытки по страховым случаям. Вам не потребуется арендовать офис или покупать кассовый аппарат.

Преимущества платформы Pampadu для работы агентом

Наша платформа дает возможность каждому работать агентом страховых организаций. Все действия проводятся в удаленном формате. Порядок действий такой:

• найдите страхователя;

• подайте заявку по выбранному виду страхования;

• выберите подходящее предложение из представленных;

• перешлите клиенту платежную ссылку;

• получите свою комиссию.

Все эти операции можно провести в личном кабинете на сайте Pampadu, доступ к которому предоставляется после регистрации. В сервисе внедрены все требуемые для работы функции, а комиссионные начисляются автоматически.