Система страхования банковских вкладов

Банковский вклад является наиболее популярным способом хранения сбережений. Во-первых, этот способ привычный для граждан, во-вторых, многие уже знаю, что в пределах 1,4 млн рублей государство возместит, в случае ликвидации кредитной организации. Давайте поподробнее поговорим о системе страхования вкладов. Чем регулируется система? Стоит ли доверять? Куда обращаться при наступлении страхового случая?

Выплаты вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая осуществляет Агентство по страхованию вкладов (АСВ), кроме того, агентство ведёт реестр банков-участников системы страхования вкладов, контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счёт взносов банков, а также управляет средствами фонда страхования вкладов. Со вступлением закона о банкротстве кредитных организаций в России введён институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложены на Агентство.

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая: отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций или введение Центробанком моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В соответствии с законом застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами во вкладах (до востребования и срочных); на банковских счетах, предназначенных для получения зарплат, пенсий, стипендий и социальных выплат, в том числе, если операции по данным счетам совершаются с использованием банковских карт; на счетах (вкладах) индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности; на номинальных счетах опекунов или попечителей, бенефициарами (выгодоприобретателями) по которым являются подопечные; счетах эскроу, открытых физическими лицами для расчётов по сделкам с недвижимым имуществом, на период, установленный Федеральным законом.

Что не попадает под страховой случай:

• размещённые на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, использующих счета в профессиональной деятельности;
• размещённые физическими лицами в банковские вклады на предъявителя;
• переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
• размещённые во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
• являющиеся электронными денежными средствами;
• размещённые на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и выгодоприобретателями по которым являются подопечные.

Нельзя забывать, что если иметь несколько вкладов в одном банке, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. В случае, если вклад размещён в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

Как можно вернуть свои деньги после отзыва лицензии у кредитной организации или её банкротства — пожалуй, это один из самых популярных запросов в поисковых системах сети Интернет на финансовую тематику, в свете работы Центробанка по оздоровлению кредитного рынка страны.

Как сообщают в региональном отделении Центрального банка, для получения возмещения по вкладам вкладчик или же его представитель, наследник вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов или в банк-агент, в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам.

Право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

В случае наличия личных обстоятельств у гражданина этот срок может быть продлён, в соответствии с условиями федерального закона «О страховании вкладов».

Наследник вправе воспользоваться правами умершего вкладчика, предусмотренными федеральным законом, с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение трёх рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдаётся выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Подробную информацию о месте, времени, форме и порядке приёма заявлений вкладчиков можно найти на сайте кредитной организации, «Вестнике Банка России».

В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путём перечисления денежных средств на счёт в банке, указанный вкладчиком.

Приём от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счёт.

Может ли вкладчик получить сумму, превышающую страховое возмещение?

Подобный вопрос интересует каждого, чьи сбережения в банке-банкроте превышают 1,4 млн рублей. По закону вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, размещённым в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку. Сумма требования определяется разницей между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам. Далее — всё будет зависеть от процедуры банкротства, продажи имущества и распределения вырученных сумм между гражданами.