«Финансовые мошенничества»: не играем в пирамиды

Мы начинаем серию публикаций, которые будут знакомить наших читателей с различными мошенническими схемами, способами их распознавания и защиты.

К сожалению, в настоящее время мошенничество, в том числе и финансовое, является одной из самых быстроменяющихся и развивающихся сфер криминальной жизни. Мошенники всегда будут совершенствовать свои схемы, придумывая новые способы отъёма денег, основываясь на доверчивости граждан.

Согласно действующему уголовному законодательству РФ мошенничество можно определить как «совершенные с корыстной целью путем обмана или злоупотребления доверием противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества, либо совершенные теми же способами противоправное и безвозмездное приобретение права на чужое имущество».

Форма мошеннических обманов очень разнообразна. Обман может совершаться в виде устного или письменного сообщения, либо заключаться в совершении каких-либо действий. Злоупотребление доверием может выступать в качестве самостоятельного способа мошенничества (например, при получении кредита, который должник не намерен возвращать), но чаще сочетается с обманом.

Кто становится жертвой финансовых мошенников?

Не стоит думать о том, что жертвами мошенничества становятся лишь доверчивые дети и пожилые люди. К сожалению, потенциальной жертвой финансовых мошенников является абсолютно любой человек, у которого есть деньг и который с этими деньгами совершает какие-либо действия.

Финансовая пирамида или схема Понци

Финансовая пирамида — это привлечение средств (имущества) граждан с выплатой дохода тем, чьи средства (имущество) были привлечены ранее, за счёт новых вкладчиков.

Чарльз Понци, в честь которого названа эта мошенническая схема, начал строить свою пирамиду в 1919 г в Бостоне. В итоге она принесла ему 15 миллионов долларов США. Однако уже через год Понци признан виновным в мошенничестве и провёл в тюрьме несколько лет. К сожалению, дело Понци живёт в различных модификациях и по сей день. На принципе пирамиды Понци построено большинство современных финансовых и инвестиционных мошеннических схем: трастов 90-х, МММ, мошенничество Медоффа и других.

Сейчас создателям пирамид обычно грозят обвинения в мошенничестве и незаконной предпринимательской деятельности, но только тогда когда вкладчикам уже нанесен ущерб. Мер против действия и возникновения организаций, являющихся по сути финансовыми пирамидами, законодательством РФ пока не предусмотрено.

Признаки классической пирамиды

Главный признак финансовой пирамиды — это обещание её устроителями необычайно высокой прибыли. На какие еще моменты следует обращать внимание?

— обещания гарантированного дохода без объяснения механизмов гарантии;

— отсутствие чёткой понятной инвестиционной стратегии;

— отсутствие подтверждаемых независимыми источниками сведений о репутации ключевых фигур инвестиционной компании;

— запутанная корпоративная структура;

— отсутствие лицензий на доверительное управление средствами третьих лиц и других лицензий, которых требует действующее законодательство;

— использование многоуровнего маркетинга для продвижения инвестиционных продуктов;

— отсутствие самих инвестиционных продуктов.

Для настоящей финансовой пирамиды вовсе не обязательно присутствие всех этих признаков. Однако чем больше их обнаруживается, тем более осторожным должен быть потенциальный инвестор.

Инвестиционная компания или пирамида?

Решив вложить свои деньги, будьте в меру недоверчивы. Попробуйте ещё раз проверить тех, кому собираетесь доверить свои средства.

1. Изучайте репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации. Обращайте внимание на ее членство в различных профессиональных ассоциациях. Вас должно насторожить, если в профессиональных союзах или ассоциациях о «вашей компании» не слышали.

2. Не верьте обещаниям о гарантированной доходности инвестиций.

Если вам с лёгкостью гарантируют доходность в 50 или в 100 процентов годовых — это обман! Законных инструментов, обеспечивающих подобную доходность — нет. Сомневайтесь и в 20 процентах годовых.

Компаниям, работающим на фондовом рынке, в сфере брокерского обслуживания, доверительного управления или вложения средств в паевые фонды (ПИФы), законом запрещено гарантировать какую-либо доходность. Это не считая того, что доходность вложений на фондовом рынке зависит от множества факторов и её невозможно предсказать и тем более — гарантировать.

3. «Приведи друга — получи подарок» — опасайтесь щедрых вознаграждений за привлечение дополнительных вкладчиков. Если вам обещают вознаграждения, подарки, скидки или комиссионные за привлечение новых людей — перед вами, скорее всего, мошенническая схема.

4. Спросите про лицензию. Если у компании, которая привлекает средства по договору займа или в различные «накопительные программы», нет лицензии, значит, нет контролирующего органа, регламентирующего её деятельность. Между тем привлечение средств во вклады и выдача кредитов — это банковская деятельность, лицензируемая Центральным банком РФ.

Инвестирование средств в различные финансовые инструменты по договору доверительного управления — это также лицензируемая деятельность.

Чаще всего финансовые пирамиды не имеют лицензий. Деньги населения привлекаются посредством гражданских договоров займа. При этом соглашение составляется специально со всевозможными неточностями и оговорками.

5. Изучите информацию о руководстве компании, узнайте, где зарегистрирована компания. Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована на неких островах или в зоне оффшора — не спешите расставаться со своими деньгами. Обязательно требуйте представить все уставные и учредительные документы компании.

6. Не поленитесь обращаться к финансовым экспертам, юристам для консультаций. Не стесняйтесь задавать простые и неудобные вопросы. В конце концов, речь идет о вашей финансовой безопасности.

Как уберечься от обмана?

И помните: необходимо соблюдать элементарную осторожность, не доверять рассказам о гарантированной доходности, проверять всю информацию, предоставленную инвестиционной компанией, советоваться с экспертами и не подаваться эмоциональным порывам.

Повышайте свой личный уровень финансовой грамотности. Знания помогут вам вовремя распознать нелегальную схему и минимизировать финансовые потери.

Материал опубликован в рамках информационной поддержки программы повышения финансовой грамотности населения Калининградской области.