Поступил перевод от незнакомца. Что делать?

Получить неожиданный перевод на карту — всегда приятно. Но если деньги пришли от неизвестного человека или организации, это серьёзный повод насторожиться. Чаще всего это не подарок судьбы, а мошенническая схема. Ваши правильные действия помогут сохранить ваши же деньги и нервы.

Почему это опасно? Главные схемы мошенников

1. «Ошибочный» перевод с последующим возвратом. Это самая распространённая схема. Вам приходит сумма, например, 5000 рублей. Через некоторое время вам звонит «расстроенный отправитель» (на самом деле мошенник), умоляет вернуть деньги, может даже угрожать.

Первоначальный перевод мошенник делает с помощью скомпрометированной карты или через кредит, взятый на подставное лицо. Пока вы вернёте ему «свои» 5000 рублей чистыми деньгами, банк обнаружит мошенническую операцию и заблокирует исходный перевод. В итоге вы теряете сумму, которую «вернули». Вы остаётесь и без чужих денег, и без своих.

2. «Отмывание» денег. Вам могут переводить средства, полученные преступным путём (например, от обналички), чтобы запутать следы, а затем просить перевести их куда-то ещё, делая вас невольным соучастником (дроппером).

3. Развод на данные карты. После перевода мошенник может позвонить вам и под предлогом «возврата» выудить у вас данные вашей карты (номер, срок действия, CVC/CVV-код), чтобы украсть все средства с неё.

Чёткий план действий: что делать и чего НЕ делать

ШАГ 1: НИЧЕГО НЕ ВОЗВРАЩАЙТЕ САМОСТОЯТЕЛЬНО!
Это главное правило. Не поддавайтесь на уговоры, слёзы или угрозы звонящего вам «незнакомца». Не переводите деньги обратно, даже если вам кажется, что это честный человек.

ШАГ 2: НЕ ОБЩАЙТЕСЬ С ОТПРАВИТЕЛЕМ
Если вам звонят, не вступайте в дискуссии. Можно коротко ответить: «Деньги поступили на мою карту. Я уведомил(а) банк о подозрительном переводе. Все дальнейшие вопросы решайте через службу безопасности банка». После этого положите трубку.

ШАГ 3: НЕМЕДЛЕННО СВЯЖИТЕСЬ С БАНКОМ
Это самый правильный и безопасный путь.
• Позвоните на горячую линию вашего банка (номер всегда указан на обратной стороне карты, в приложении либо на официальном сайте банка).
• Сообщите оператору: «Мне на карту поступил перевод от незнакомого отправителя. Я его не узнаю и не подтверждаю. Прошу заблокировать эту операцию и действовать по инструкции».
• Чётко следуйте инструкциям сотрудника банка. Они знают, как действовать в таких ситуациях.

ШАГ 4: НАПИШИТЕ ЗАЯВЛЕНИЕ В БАНК
Банк может попросить вас посетить отделение и написать официальное заявление о незаконной операции. Это обезопасит вас юридически. Деньги будут заблокированы, и банк вернёт их отправителю через официальные каналы после проверки.

Краткая памятка

Получили деньги от незнакомца? — СТОП.
Звонят и просят вернуть? — Не общайтесь.
Первое и единственное действие? — Звоните в свой банк.
Возвращаете деньги? — Только по инструкции банка после их проверки.
Любой неожиданный перевод — это не подарок, а красный флаг. Ваша бдительность — главный щит от мошенников. Доверяйте только официальным каналам связи с вашим банком, а не эмоциональным рассказам незнакомцев по телефону.

Будьте финансово грамотны и берегите свои деньги!