Вернуть украденное: можно ли получить обратно отданные мошенникам деньги?

На удочку афериста может попасть любой человек. Даже самые образованные люди, к сожалению, не редко становятся жертвами. Методы социальной инженерии застают врасплох, заставляют подчиниться и в итоге расстаться с деньгами на карте. Прозрение, как правило, наступает уже после списания денег со счёта.

Способов обмана множество. Как правило, это звонок из организации, которой люди доверяют: правоохранительные органы, Банк России, коммерческий банк с требованием срочно совершить финансовую операцию: перевести деньги на «безопасный счёт» или одна из новых схем — увеличить лимиты банковских переводов.

Если вы добровольно отдали деньги мошеннику — вернуть их будет проблематично, но ряд действий может в этом помочь. Для начала необходимо обратиться в свой банк и сообщить о ситуации. В кредитной организации должны рекомендовать также подать заявление о блокировке счёта и отзыве перевода, который был совершён в пользу мошенника. Если деньги не были зачислены на счёт получателя, например, из-за технического сбоя или счёт получателя заблокирован из-за жалоб на мошенничество — эти действия помогут вернуть деньги.

По закону в случае добровольного перевода денег мошеннику и нарушению правил личной финансовой безопасности, банк не обязан возвращать украденные деньги.

Данные, которые нельзя сообщать посторонним, чтобы не лишиться денег: 

• Пароли;
• Код из смс/push-уведомления;
• Любые иные данные для совершения перевода.

Банк не интересует легенда мошенника, убедительность его действий — правила личной финансовой безопасности едины для любых ситуаций. И даже если поступило сообщение или звонок от «сотрудников полиции или ФСБ», что сотрудник банка похитил персональные данные или поступает другая угроза — ответственность за перевод будет на владельце счёта.

Как правило, для банка любые переводы: в пользу мошенника либо родственнику — выглядят одинаково и вернуть их обратно только по требованию отправителя невозможно.

Обратиться в банк с обращением и предать огласке ситуацию надо не только чтобы попытаться вернуть свои деньги, но и чтобы помочь другим людям не попасться на уловку. Банк может проверить транзакции счёта получателя, заблокировать его до выяснения обстоятельств, а также внесёт номер телефона мошенника в соответствующую базу.

Когда банк может вернуть похищенные мошенниками деньги:

• Если человек в течение суток после списания средств сообщил о ситуации в банк: написал заявление на возврат перечисленных со счёта средств и заблокировал карту.
• Если списание произошло без участия клиента и не было факта нарушения правил безопасного использования карты.

После поступления обращения банк проведёт расследование, и если будет установлена ошибка/вина банка (например, брешь в системе безопасности или недобросовестные действия служащего), деньги вернут.

Банк точно вернёт деньги, если будет установлен факт того, что:

• не было уведомления клиента о списании денег;
• не была обеспечена безопасность переводов и счетов;
• кредитная организация была в курсе о том, что данные/карта похищены, но провела трансакцию;
• кредитная организация проигнорировала признаки того, что операция совершается без ведома клиента (несколько списаний подряд, нетипичные для клиента операции, операции с устройства/ на счёт лицу, включенному в базу данных Банка России о попытках и случаях осуществления перевода денежных средств без согласия клиента), но не приостановила их исполнение;
• имела место техническая/иная ошибка, которая привела к потере средств.

Кстати, нелишним по факту мошеннических действий будет подать заявление в полицию. Возбуждение уголовного дела необходимо не только для проведения расследования и сбора потерпевших, но и понадобиться в дальнейшем для суда. Так как случается, что возвращать похищенные (даже без вины клиента) деньги приходится через суд.