Меня обманом заставили взять кредит — что делать?

Мошенники придумывают всё новые схемы, чтобы поживиться деньгами честных людей. Очень часто они непросто выманивают накопления, а заставляют взять в долг. Что делать, если вы стали обладателем долга через обман мошенника?

Сценарий обмана

На телефон поступает звонок от якобы представителя МВД, сотрудника службы безопасности банка или Центрального Банка Российской Федерации. Звонящий сообщает, что гражданин стал поневоле участником спецоперации и у него есть возможность принять участии в разоблачении мошенника. Руководствуясь добрыми намерениями, многие соглашаются сделать благое дело.

Далее начинается обман. Аферист сообщает, что для участия необходимо побыть «подсадной уткой», а для этого нужно оформить кредит в банке. Если человек сомневается, его начинают всеми способами убеждать, что в этом нет ничего страшного. Например, что кредит ненастоящий и его сотрудники полиции аннулируют или что деньги будут возвращены уже завтра после «спецоперации». Звонящие напирают, требуют сделать все действия как можно быстрее, чтобы человек не сумел сориентироваться или посоветоваться с родственниками. После оформления займа мошенники под разными предлогами убеждают как можно быстрее перевести деньги на «безопасный счёт».

По факту люди берут настоящие кредиты на очень крупные суммы, отсылают деньги мошенникам и про обман узнают лишь спустя время. При этом банк не участвует в заговоре и начинает требовать возврат долга в соответствии с кредитным договором.

По подобной схеме, например, в начале 2022 года мошенники обманули матроса. Молодой человек перевёл телефонным мошенникам около 6 млн рублей, пять из которых он взял в кредит. Об этом сообщила глава пресс-службы регионального УМВД Светлана Поставничая.

Что делать в такой ситуации

К сожалению, закон в этой ситуации не на стороне потерпевшего. Несмотря на схему обмана возвращать денежные средства банку заёмщик (лицо, указанное в договоре с банком) обязан. В такой ситуации очень важно обязательно обратиться в правоохранительные органы. Тогда правоохранительные органы начнут искать злоумышленников. Очень важно понимать, что до тех пор, пока подозреваемые в мошенничестве лица, не будут признаны судом виновными, пострадавшие от действий аферистов обязаны своевременно исполнять обязательства перед банком.

«Если сотрудники банка докажут, что заёмщик лично подписывал кредитный договор, шансы на расторжение такого договора равны нулю. При этом заблуждение относительно оснований получения денежных средств не будут играть существенной роли», — комментирует «Российской газете» Егора Редина, управляющего партнера юридической компании «Позиция Права».

Потерпевший может попытаться признать недействительным кредитный договор. Это возможно в судебном порядке. Например, если человек докажет, что был под действием психотропных средств либо на договоре поддельная подпись, либо договор оформлен по украденным документам. В иных ситуациях исполнять обязательства по договору придётся — даже если будет заведено уголовное дело.

Важно понимать, что даже после поимки злоумышленников потерпевшие обязаны выплачивать долг в банк. Платить придется до тех пор, пока подозреваемые в мошенничестве лица, не будут признаны виновными. Все расходы, которые пострадавшие понесли за время розыскных действий и суда — можно попытаться взыскать с виновных лиц. Можно попытаться потребовать компенсацию и морального вреда, говорят юристы.

Что делать, если ежемесячный платеж — неподъёмный

Конечно, это идеальная ситуация, когда мошенников находят вместе с деньгами и они выплачивают долг. На деле раскрываемость таких преступлений достаточно низкая. Поэтому в первую очередь потерпевшие могут рассчитывать только на себя. Если долг огромен и платить нечем, необходимо в первую очередь обратиться в банк.

Банк не заинтересован в росте невозвратных долгов. Сотрудники часто идут навстречу своим клиентам, предлагая программы рефинансирования (оформить кредит на более выгодных условиях) или предоставляют отсрочку по платежам.

Самым радикальным способом избавиться от задолженности — пройти процедуру банкротства. Инициировать её может любой гражданин, чей суммарный долг перед кредиторами (организациями и физлицами) выше 500 тысяч рублей, а просрочка достигла трёх месяцев. Однако стоит учитывать и все последствия, которые накладывает процедура банкротства.

Самое главное!

Чтобы не получить долг за постороннего человека и не лишиться собственных накоплений, проявляйте бдительность! Помните, сотрудники банков никогда не спрашивают ваши персональные данные, а также данные ваших банковских карт. Сотрудники правоохранительных органов не звонят по телефону и не просят принять участие в спецоперациях.

Если вам поступил звонок из банка, МВД, Банка России, Минфина России, портала Госуслуг, а вы ранее не взаимодействовали по конкретным вопросам с этими организациями — скорее всего, перед вами мошенник. Положите трубку и прервите все возможные контакты, так аферисты не смогут использовать свои изощренные методы по краже денег.

Материал опубликован при информационном сотрудничестве с программой Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.