Двойное списание или двойная блокировка средств на вашей банковской карте, пожалуй, самая неприятная из всех спорных операций для владельцев пластиковых карт. Однако, если понимать что происходит и иметь представление о самом механизме оплаты, есть шанс сохранить самообладание: чем быстрее вы начали реагировать, тем быстрее вам вернутся ваши средства.
Для начала имеет смысл рассмотреть механизм осуществления платежа по банковской карте. Например, при оплате товаров в кассе супермаркета. Кассир сканирует ваши покупки, выдвигает к вам небольшой прибор, он называется PIN-pad, проводит карточкой в пазу прибора и предлагает ввести PIN-код. После его введения запрос «улетает» в специальный процессинговый центр, где проходит авторизацию. Если ответ положительный, сумма, равная цене товара на вашей карте, блокируется. Не списывается, а именно блокируется, то есть вам эти средства больше не доступны, но фактически они ещё присутствуют на вашем счёте. Вам поступает SMS-уведомление, если у вас подключен мобильный банк, о том, что оплата прошла успешно. Затем вы должны получить от продавца чек, подтверждающий блокировку средств на карте, и спокойно идти домой с пакетом покупок. А через какой-то определённый период времени, как правило, в конце рабочего дня, деньги с вашего счёта будут списаны в пользу супермаркета, в котором вы так любите покупать кефир и батон.
Случаи двойной блокировки средств (двойного списания) хоть и редко, но случаются. В Калининграде в крупных торговых сетях регистрируется до 10-12 таких случаев в год на каждый магазин. Как правило, это происходит в предпраздничные дни, когда нагрузка и на продавцов, и на оборудование, существенно возрастает.
Причины двойного списания могут быть разными. Иногда это ошибка банка-эквайера, который может дважды направить на обработку в платёжные системы один и тот же файл. Бывает, что это сбой в рамках платёжной системы или процессинговой системы, производящей авторизацию.
Однако, чаще всего в двойном списании виноваты торговые точки, проводящие платежи. Если произошел технический сбой и запрос авторизации был случайно продублирован, то и соответствующая сумма будет заблокирована дважды. Такие ситуации происходят по ошибке кассира или из-за технических проблем в терминале. В этом случае для вас действует одно четкое правило — вы подписываете только один чек и вводите PIN-код только один раз.
Если есть подозрение на двойное списание, первое, что должен сделать держатель карты, — обратиться в call-центр банка (его телефон указан, как правило, на самой карте). Убедитесь, что списание действительно произошло, узнайте, возможно ли заблокировать процесс непосредственного списания средств с вашей карты, поскольку на первом этапе средства с карты не списываются, а только блокируются, помните?
Оптимальный для клиента вариант — остановить этот процесс, поскольку после списания возврат средств будет производиться уже только по вашему заявлению, и это займет какое-то время. Ряд банков производит разблокировку двойных сумм по звонку клиента, если оператору ситуация очевидна.
В случае, если сумма крупная, либо суммы в чеках различаются, готовьтесь к тому, что придётся дойти до банка и написать заявление, приложив чеки с отказом в проведении операции. Поэтому, обязательно запаситесь чеками, подтверждающими отказ в транзакции, если таковые были, и чеками с суммой, которую вы готовы подтвердить.
Как правило, кредитные организации не отказывают клиентам: операционное подразделение связывается с банком, обслуживающим торговую точку и в случае подтверждения того, что произошла техническая ошибка, возвращают клиенту удвоенные суммы.
К сожалению, надо быть готовым к тому, что если сумма уже списана, деньги вам вернут только через месяц. Это связано с тем, что у большинства банков средства резервируются на 30 дней – обычно именно столько отводится на ожидание подтверждения финансовой операции. В случае, если такое подтверждение от банка, обслуживающего торговую точку за указанный срок не поступило, средства будут восстановлены на счёте автоматически.
Но самое главное, не волнуйтесь. Просто, как мы уже говорили раньше, не подписывайте чеки дважды и не вводите дважды пин-код, если вам не дали чек об отмене предыдущей операции.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования»
